Дело №2-3429/19 

УИД 16RS0050-01-2019-002554-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2019 года г. Казань

Приволжский районный суд г.Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Зариповой Л.Н., 

при секретаре Хабибуллиной Н.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и ПАО «Росбанк Банк» ДД.ММ.ГГГГ года был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 916961 рубля 33 копеек под 19% годовых. Обязательным условием заключения кредитного договора было заключение договора страхования жизни и здоровья заёмщика кредита, страховая премия составила 87111 рублей 13 копеек. Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ПАО «Росбанк Банк» были направлены досудебные претензии о возврате суммы страховой премии. Страховая компания получила претензию ДД.ММ.ГГГГ, Банк- ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени денежные средства за уплаченную страховую премию истцу возвращены не были.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика 87111 рублей 13 копеек в счет возврата страховой премии, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, 

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, возражения не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, - ПАО РОСБАНК привлечённого судом к участию в деле, не явился, извещен, представил суду запрошенные документы.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года №3854-У в редакции, вступившей в силу с 1 января 2018 года, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. 

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. 

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

В силу п. 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и третьим лицом ПАО РОСБАНК заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 916961 рубля 33 копеек под 19% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48-49). 

Также ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и ответчиком ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № сроком действия 60 месяцев, по условиям которого страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица по любой причине, за исключением событий, указанных в разделе Исключения из страхового покрытия и освобождения от страховой выплаты; установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни, за исключением событий, указанных в разделе Исключения из страхового покрытия и освобождения от страховой выплаты. Страховая сумма устанавливается, исходя из размеров задолженности страхователя по кредитному договору №, от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между страхователем и ПАО РОБАНК, без учета комиссии банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Страховая премия составляет 87111 рублей 13 копеек (л.д.10-11).

Как следует из выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ со счета истца № списана сумма в размере 87111 рублей 33 копеек в счет оплаты страховой премии (л.д.51). 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика и третьего лица направлены заявления об отказе от договора страхования и возврате уплаченной суммы страховой премии (л.д. 12,15-16).

Указанная претензия получена ПАО РОСБАНК ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14), ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» -ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

Как следует из документов, представленных ПАО РОСБАНК, ДД.ММ.ГГГГ Банком списана со счета истца сумма в размере 87111 рублей 33 копеек в счет оплаты страховой премии и перечислена ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», что подтверждается платежным поручением № (л.д.52), реестром платежей к сводному платёжному поручению (л.д 53-58).

Доказательства возврата истцу суммы страховой премии в размере 87111 рублей 13 копеек ответчиком ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» суду не представлены и в ходе разбирательства не добыты.

Как следует из материалов дела договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключён между сторонами на условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита.

В соответствии с п.7.4.7 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утверждённых приказом генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования в течение свободного периода.

Согласно п.7.5.4 указанных Правил в случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в п. 7.4.7 Правил страхования, возврат оплаченной страховой премии Страхователю осуществляется Страховщиком в полном объеме, в течение не более 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования, если иной порядок, срок и размер возврата не предусмотрен договором страхования (л.д. 25).

Договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, иной порядок, срок и размер возврата суммы страховой премии, указанных в Правилах страхования, предусмотренный Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У, не содержит.

При установленных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная в счет страховой премии денежная сумма в размере 87111 рублей 13 копеек 

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Требование ФИО2 о компенсации морального вреда является обоснованным, поскольку истцу не была возвращена в течение 10 рабочих дней со дня получения ответчиком (ДД.ММ.ГГГГ) заявления истца о возврате суммы, уплаченной за страхование. Таким образом, установлен факт нарушения прав истца, как потребителя. Учитывая степень нравственных страданий истца, вины ответчика, принцип разумности и справедливости, а также соблюдения прав и интересов сторон, суд считает необходимым взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Согласно пункту 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). 

В связи с тем, что требование о возврате страховой премии ответчиком в добровольном порядке удовлетворено не было, с ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» подлежит взысканию штраф в размере 44555 рублей 57 копеек (87111,13+2000/2).

Пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда ФИО1 Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Оснований для уменьшения суммы штрафа с учетом отсутствия возражения ответчика с указанием мотивов и предоставлением доказательств несоразмерности суммы штрафа нарушенным обязательствам суд не находит.

С ответчика в силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в бюджет муниципального образования г. Казани подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3113 рублей 34 копеек (2813 рублей 34 копейки по требованиям имуществ).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО2 уплаченную страховую премию в размере 87111 рублей 13 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя в размере 44555 рублей 57 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в бюджет муниципального образования г.Казани государственную пошлину в размере 3113 рублей 34 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Приволжский районный суд г.Казани. 

Судья Приволжского районного 

суда г.Казани Л.Н. Зарипова

Решение в окончательной форме изготовлено: 21.08.2019 года