дело №2-5924\2020

Решение

именем Российской Федерации

20 октября 2020 года город Нижнекамск, Республики Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ю.В. Шуйской, 

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, ФИО1 об отмене решения финансового уполномоченного от ... №...,

установил:

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» обратилось в суд с заявлением к финансовому уполномоченному по правам потребителя финансовых услуг, Д.А. ФИО1 об отмене решения финансового уполномоченного от ... №.... В заявлении указано, что ... Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 было принято решение №У-20-110209/5010-003, согласно которому удовлетворены требования Д.А. ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». В соответствии с данным решением с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 919 рублей 25 копеек. С взысканием процентов ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не согласно, так как ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не возвращало страховую премию Д.А. ФИО1. Согласно платежному поручению ... от ... получателем денежных средств в размере 34 900 рублей 74 копейки является ООО «Русфинанс Банк», тем самым ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» вернуло страховую премию ООО «Русфинанс Банк» в рамках заключенного договора страхования между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк». Денежные средства Д.А. ФИО1 вернул Банк в рамках договорных отношений с заемщиком, следовательно, ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не несет ответственности перед Д.А. ФИО1. Договорных отношений между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и Д.А. ФИО1 не было. 

Для того, чтобы взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» проценты в пользу Д.А. ФИО1 в соответствии со статьей 395 ГК РФ финансовому уполномоченному необходимо установить следующие обстоятельства: наличие заключенного договора страхования между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и Д.А. ФИО1; наличие оплаченной страховой премии Д.А. ФИО1. Материалы дела не содержат ни платежное поручение, ни заявление о перечислении денежных средств, в котором денежные средства, в качестве оплаты страховой премии направились в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Д.А. ФИО1 перечислил денежные средства Банку, в его собственность. Тем самым Д.А. ФИО1 может требовать денежные средства от того лица, кому их перечислило, а перечислил он денежные средства в собственность Банка. В связи с этим, уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования принято незаконное и необоснованное решение о взыскании процентов в соответствии со статьей 395 ГК РФ. 

Представитель заявитель ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» ФИО4, действующая на основании доверенности о ... №..., в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя заявителя.

Представитель заинтересованного лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Заинтересованное лицо Д.А. ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Представитель заинтересованного лица Д.А. ФИО1 – ФИО6, действующая на основании доверенности от ..., в суд не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, просила решение финансового уполномоченного от ... №... оставить без изменения. Так как считает, что оно принято при точном соответствии норм закона обстоятельствам дела.

Кроме того, заинтересованные лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ... №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте проведения судебного заседания.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ..., решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является услугой, оказываемой страховой компанией гражданину-страхователю, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования. Следовательно, в случае нарушения страховой организацией срока возврата страховой премии взысканию подлежат проценты, установленные положениями статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российские Федерации «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашение» сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

В разъяснениях по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ... №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденные Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., указано, что в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. 

Обжалуемым решением установлено, что ... между Д.А. ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор ...-Ф.

... Д.А. ФИО1 выразил свое согласие на присоединение к условиям договора группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита №СЖА-02, заключенного ... между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Договор страхования заключен в соответствии с Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных Приказом Генерального директора ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» №... от .... Страховая премия по договору страхования составила 34 900 рублей 74 копейки. Д.А. ФИО1 обратился ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением, в котором просил исключить его из списка застрахованных лиц по договору страхования и просил вернуть уплаченную страховую премию в размере 34 900 рублей 74 копейки. Заявление ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» получило ....

... ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» письмом ... уведомило Д.А. ФИО1 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения его требования.

Д.А. ФИО1 ... обратился в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с претензией, в которой просил расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию в размере 34 900 рублей 74 копейки и проценты в размере 5 000 рублей.

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» ... произвело возврат уплаченной страховой премии в размере 34 900 рублей 74 копейки, что подтверждается платежным поручением ... (л.д.23 оборот, 24).

Подпунктом 7.4.7 пункта 7.4 Правил страхования предусмотрено, что договор страхования прекращает свое действие в случае отказа Страхователя от договора страхования в течение свободного периода. Согласно подпункту 7.5.4 пункта 7.5 Правил страхования предусмотрено, что в случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в подпункте 7.4.7 Правил страхования, возврат оплаченной страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в полном объеме, в течение не более 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, если иной порядок, срок и размер возврата не предусмотрен договором страхования.

Д.А. ФИО1 обратился в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением о досрочном расторжении договора страхования, которое было получено ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» ..., страховой компанией данный факт оспорен не был. Финансовый уполномоченный пришел к выводу, с которым соглашается и суд, что страховая премия подлежала возврату не позднее ... (включительно), а проценты, предусмотренные статьей 395 ГК PC начислению с ..., а ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» осуществил Д.А. ФИО1 возврат денежных средств в размере 34 900 рублей 74 копейки лишь ..., с нарушением срока установленного Правилами страхования и Указанием Банка России на 177 календарных дня.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, произведенный финансовым уполномоченным и взысканный в пользу Д.А. ФИО1, судом проверен, признан арифметически верным, ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» расчет процентов оспорен не был.

Задолженность, руб.

Период просрочки

Процентная ставка

Дней в году

Проценты, руб.

c

по

дни 

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]*[4]*[5]/[6]

34 900,74

11.02.2020

26.04.2020

76

6%

366

434,83

34 900,74

27.04.2020

21.06.2020

56

5,50%

366

293,70

34 900,74

22.06.2020

26.07.2020

35

4,50%

366

150,19

34 900,74

27.07.2020

05.08.2020

10

4,25%

366

40,53

Итого:

177

5,45%

919,25

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ... ...-О-О указано, что норма части первой статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, конкретизируется в части первой статьи 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязанность по доказыванию приведенных обстоятельств возложена процессуальным законом (статья 56 ГПК РФ) на заинтересованное лицо, обратившееся в суд за защитой права.

Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет в свою очередь лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности (ч.2 ст.57, ст.ст.62, 64, ч.2 ст.68, ч.3 ст.79, ч.2 ст.195, ч.1 ст.196 ГПК РФ).

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не предоставлено ни финансовому уполномоченному, ни суду, сведений, подтверждающих, что надлежащее исполнение ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» обязательства по возврату страховой премии Д.А. ФИО1 оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы.

Суд, с учетом изложенных норм закона и выявленных обстоятельств дела, не находит правовых оснований для отмены решения финансового уполномоченного от ... №У-20-110209/5010-003. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

заявление общества ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, ФИО1 об отмене решения финансового уполномоченного от ... №... по обращению ФИО1 – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Ю.В. Шуйская

Мотивированное решение суда составлено ...