Дело №2-1102/2023

УИД 61RS0041-01-2023-001372-60

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года п.Матвеев Курган

Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Коркишко А.И.

при секретаре Сидоровой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 27.03.2014 в размере 175520,70 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 36,5% годовых, рассчитанную по состоянию на 27.03.2014 в размере 17597,10 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 36,5% годовых, рассчитанную по состоянию с 28.03.2014 по 24.08.2023, в размере 601684,96 рублей; сумму неоплаченной неустойки по ставке 1% в день, рассчитанную по состоянию с 28.03.2014 по 24.08.2023 в размере 100000 рублей; проценты по ставке 36,5% годовых на сумму основного долга 175520,70 рублей за период с 25.08.2023 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга 175520,70 рублей за период с 25.08.2023 по дату фактического погашения задолженности. 

В обоснование иска указано, что ОАО Банк «Западный» и ФИО2 заключили кредитный договор 

<

***> от 21.06.2013, по условиям которого банк обязался предоставить кредит в размере 181268,88 рублей сроком до 21.06.2016, при этом заемщик обязался в указанный срок возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом из расчета 36,5% годовых. В период с 27.03.2014 по 24.08.2023 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Договором предусмотрена неустойка в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на 24.08.2023 задолженность ответчика составляет: 175520,70 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.03.2014; 17597,10 рублей – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 27.03.2014; 601684,96 рублей – сумма процентов по ставке 36,5% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 28.03.2014 по 24.08.2023; 5697401,92 рублей – неустойка в размере 1% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыполненных обязательств по кредиту, рассчитанная за период с 28.03.2014 по 24.08.2023, которую истец самостоятельно снижает до 100000 рублей. По договору уступки прав требования (цессии) №2023-0907/118 от 27.01.2023 ОАО Банк «Западный» уступил права требования ИП ФИО3, который по договору уступки прав требования №2405-2023 от 24.05.2023 уступил ИП ФИО1 права требования задолженности по кредитному договору, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и иных требований. 

Истец ИП ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, об отложении дела не заявлено, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной, в судебное заседание не явилась, об отложении дела не заявлено, высказать свою позицию по заявленным требованиям не пожелала. В отношении ответчика судом выносится заочное решение в порядке ст.233 ч.1 ГПК РФ. В поданном заявлении против вынесения заочного решения истец возражений не имел.

Изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как следует из материалов дела, 21.06.2013 между ОАО Банк «Западный» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 181268,88 рублей под проценты в размере 36,5 % годовых сроком на 36 месяцев, то есть до 21.06.2016 (п.п.2.1-2.5, п.4.3 кредитного договора).

Согласно п.4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, (далее Правила) погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 к заявлению). Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом. Окончательный расчет по уплате начисленных процентов производится в дату полного погашения основного долга по кредиту (в том числе при досрочном погашении).

Согласно п.4.5.1 Правил в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. 

Из подписанного ответчиком графика погашения усматривается, что ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 8361,66 рублей, за исключением последнего, который равен 8362,87 рублей.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что свои обязательства ОАО Банк «Западный» перед ответчиком ФИО2 исполнило, выдав заемщику кредит в размере 181268,88 рублей. 

В силу статей 309-310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Материалами дела подтверждается, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору 

<

***> от 21.06.2013, не производила в установленные графиком сроки выплаты по кредиту, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

По состоянию на 24.08.2023 задолженность ответчика составляет: 

- 175520,70 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.03.2014; 

- 17597,10 рублей – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 27.03.2014; 

- 601684,96 рублей – сумма процентов по ставке 36,5% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 28.03.2014 по 24.08.2023; 

- 5697401,92 рублей – неустойка в размере 1% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыполненных обязательств по кредиту, рассчитанная за период с 28.03.2014 по 24.08.2023, которую истец самостоятельно снизил до 100000 рублей. 

Данный расчет проверен судом, математических ошибок не содержит, ответчиком не оспорен и иной расчет не представлен, поэтому суд принимает представленный истцом расчет задолженности.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту переходу права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно статье 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

По договору уступки прав требования (цессии) №2023-0907/118 от 27.01.2023 ОАО Банк «Западный» уступил права требования задолженности по кредитному договору ИП ФИО3, который по договору уступки прав требования №2405-2023 от 24.05.2023 уступил ИП ФИО1 права требования по вышеуказанному кредитному договору. 

Оценив представленные доказательства в совокупности, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 27.03.2014 в размере 175520,70 рублей и суммы неоплаченных процентов по ставке 36,5% годовых по состоянию на 27.03.2014 в размере 17597,10 рублей. 

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21.06.2013 ответчиком не погашена, то в соответствии с положениями п.3 ст.809 Гражданского кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 36,5% годовых за период с 28.03.2014 по 24.08.2023 в размере 601684,96 рублей, а также проценты, исчисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 36,5% годовых с 25.08.2023 по дату фактического погашения задолженности.

Требование истца о взыскании неустойки за период с 28.03.2014 по 24.08.2023 в размере 100000 рублей и требование о взыскании неустойки за период с 25.08.2023 по дату фактического погашения задолженности по ставке 1% в день суд считает необходимым удовлетворить частично ввиду следующего.

Статьей 330 Гражданского кодекса РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В пункте 65 Постановления от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» Пленумом Верховного Суда РФ дано разъяснение, согласно которому истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из представленного истцом расчета следует, что размер неустойки за период с 28.03.2014 по 24.08.2023 из расчета 1% за каждый день просрочки составил 5697401,92 рублей, что, по мнению истца, является несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем истец самостоятельно снизил размер неустойки до 100000 рублей.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 вышеуказанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Согласно абзацу 8 пункта 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

В данном случае, у суда нет оснований сомневаться в том, что кредитор понес финансовые потери, вызванные неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств. Вместе с тем, суд учитывает длительность периода неисполнения обязательств, длительность не обращения истца в суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, соотношение суммы основного долга, процентов и начисленной неустойки, неоднократную смену кредиторов, что, по мнению суда, создавало затруднение с получением платежных реквизитов кредитора для проведения платежей, в связи с чем, по мнению суда, заявленный истцом размер неустойки не соразмерен последствиям нарушения обязательств. 

С учетом изложенного, суд полагает необходимым снизить размер неустойки за период с 28.03.2014 по 24.08.2023 до 10000 рублей, что выше предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, а размер неустойки за период с 25.08.2023 по дату фактического погашения задолженности определить в размере 20% годовых. 

По убеждению суда, взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

Кроме того, судом принято во внимание, что на момент заключения кредитного договора действовали положения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», пунктом 21 статьи 5 которых установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

С учетом положений ст.103 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 11248,03 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ИП ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать со ФИО2 (паспорт серия №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21.06.2013: сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 27.03.2014 в размере 175520,70 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 36,5% годовых по состоянию на 27.03.2014 в размере 17597,10 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 36,5% годовых за период с 28.03.2014 по 24.08.2023 в размере 601684,96 рублей; сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 28.03.2014 по 24.08.2023 в размере 10000 рублей. 

Взыскивать со ФИО2 (паспорт №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) проценты по ставке 36,5% годовых на сумму основного долга (175520,70 рублей) за период с 25.08.2023 по дату фактического погашения задолженности. 

Взыскивать со ФИО2 (паспорт №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) неустойку, исчисляемую по ставке 20% годовых на сумму основного долга (175520,70 рублей), с 25.08.2023 по дату фактического погашения задолженности.

В остальной части исковых требований отказать. 

Взыскать со ФИО2 (паспорт серия 

<

...>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 11248,03 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Матвеево-Курганский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения подать заявление в Матвеево-Курганский районный суд об отмене заочного решения, при этом заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Ростовский областной суд через Матвеево-Курганский районный суд со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

В окончательной форме решение принято 3 ноября 2023 года. 

Судья А.И. Коркишко