Дело № 2-2840/2021

54RS0007-01-2021-001793-63

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года 

город Новосибирск 

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи 

ФИО1, 

при помощнике судьи при секретаре 

ФИО2,ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к ООО «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО4 обратился в суд с иском к ООО «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей.

В обоснование иска истец указал, что /дата/ между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на сумму 1 201 923 рублей, на срок 84 месяца, процентная ставка по кредиту - 10,9%.

В этот же день /дата/ между истцом и ООО «ВТБ Страхование» заключен договор личного страхования, предметом которого является страхование жизни и трудоспособности застрахованного ФИО4

Страховая сумма в договоре установлена в размере 1 201 923 рублей, страховая премия - 201 923 рублей, срок действия договора определен с 00 часов 00 минут /дата/ по 23 часа 59 минут /дата/.

Кроме того /дата/ истцом заключен с ответчиком договор личного страхования, предметом которого является получение медицинской помощи застрахованного лица. Страховая сумма установлена в размере 100 000 рублей, страховая премия – 5000 рублей. срок действия договора определен 1 год с даты вступления договора в силу.

Оплата страховых премий по договорам произведена истцом безналичным путем.

Документы, на основании которых с истцом заключен договор потребительского кредита, в том числе, индивидуальные условия договора и заявление ФИО4 о предоставлении кредита, не содержат условия о возможности отказа от дополнительной услуги в виде личного страхования заемщика.

Истцу не была предоставлена возможность выбора различных вариантов кредитования, самостоятельный документ, в котором формулировалось бы намерение и желание истца застраховать свою жизнь, здоровье, получить медицинские услуги, отсутствует. 

Таким образом, истец указывает, что он волеизъявление получить услуги по страхованию, не выражал. Распоряжение истца на перевод кредитных средств на оплату страховой премии от /дата/ также не имеет ссылки на наличие самостоятельного заявления, в котором выражается воля заемщика приобрести дополнительные услуги в виде личного страхования.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика уплаченную им страховую премию в общей сумме 206 923 рубля, проценты за пользование денежными средствами в сумме 55 838 рублей 07 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец не явился, извещен, направил представителя, которая требования иска поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, направил возражения на иск.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований иска.

При этом суд исходит из следующего.

В силу пункта 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что /дата/ между Банком ВТБ (ПАО) и истцом заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 1 201 923 рубля, на срок - 84 месяца, процентная ставка - 10,9 % годовых.

Кроме того /дата/ истцом с ООО «ВТБ страхование» заключен договор страхования, истцу выдан полис добровольного медицинского страхования «Отличная поликлиника», из которого следует, что страховым случаем является обращение застрахованного в течение срока действия договора страхования в медицинское или иное учреждение по направлению страховщика для получения медицинской помощи, предусмотренной программой, вследствие расстройства здоровья застрахованного и (или) состояния застрахованного, требующего организации и оказания медицинской помощи, повлекшее возникновение расходов у застрахованного по оплате оказанных ему услуг.

Срок действия договора - 1 год с даты вступления в силу.

Страховая сумма 100 000 рублей. страховая премия - 5000 рублей.

Согласно п.11.1 договора, датой заключения договора является дата активации. 

Страхователь в течение 30 дней с даты уплаты страховой премии вправе: согласиться с условиями страхования и самостоятельно произвести активацию путем заполнения необходимой информации о страхователе на сайте страховщика либо отказаться от заключения договора страхования и получить полученную им страховую премию. Возврат страховой премии осуществляется страховщиком при предоставлении клиентом Полиса и документа, подтверждающего уплату страховой премии.

Согласно приложению № к полису добровольного медицинского страхования «Отличная поликлиника», договор заключен на основании устного заявления на страхование.

Кроме того в особых условиях предусмотрена возможность отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в течение периода охлаждения.

Согласно п.5.2 договора, он прекращает свое действие по истечение срока действия договора.

Кроме того /дата/ истцом с ООО «ВТБ страхование» заключен договор страхования по программе «Финансовый резерв». 

Установлено, что договор заключен м на основании устного заявления истца на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», предметом договора является страхование жизни и здоровья заемщика кредита.

Срок действия договора страхования с /дата/ по /дата/ по страховым рискам: травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни.

Страховая премия в сумме 201 923 рублей, списана со счета истца в полном объеме в тот же день на основании его заявления.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая обоснованность исковых требований, суд учитывает, что согласно п. 2, 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления

В соответствии со статьей 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из содержания договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора. Согласно полису страхования «Финансовый резерв», страховыми рисками являются: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность, смерть в результате несчастного случая и болезни. По полису «Отличная поликлиника» страховым случаем является обращение застрахованного в течение срока действия договора страхования в медицинское или иное учреждение по направлению страховщика для получения медицинской помощи.

Добровольное волеизъявление истца на заключение договоров страхования, подтверждается тем, что истец, действуя в своем интересе, при оформлении кредитного договора выразил желание заключить договор страхования. При этом истец не была ограничена в своем волеизъявлении, была вправе не принимать на себя обязательства, вытекающие из кредитного договора.

При этом, договоры страхования жизни и здоровья заключены истцом с ООО «ВТБ Страхование» на основании устного заявления истца, в подтверждение чего был оформлены страховой полисы, которые подписаны истцом лично, чем он подтвердил заключение договора страхования на условиях и в соответствии с условиями по страховому продукту, дал распоряжение Банку на оплату суммы страховой премии, в связи с чем у истца возникли самостоятельные правоотношения с ООО «ВТБ Страхование» как со страховщиком, денежные средства по договору страхования были получены страховой компанией. Доказательств, свидетельствующих о недобросовестном поведении ответчика при заключении с истцом кредитного договора, суду не представлено.

Доказательств, свидетельствующих о принуждении истца к заключению договоров страхования, наличия в действиях ответчика нарушений прав истца, как потребителя, суду не представлено. Суд отмечает, что страхование истца, являющееся допустимым способом обеспечения кредитных обязательств, осуществлено по его добровольному волеизъявлению, страховая премия удержана из суммы кредита и перечислена банком в страховую компанию по поручению истца. При заключении кредитного договора ответчик предоставил истцу полную и достоверную информацию об оказываемой услуге.

С заявлением о расторжении договоров страхования в «период охлаждения» истец не обратился, следовательно, при досрочном отказе истца от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату истцу в силу требований пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Более того, из договора страхования «Отличная поликлиника» следует, что срок договора составляет 1 год, который в настоящее время истек.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец был лишен возможности заключить с банком кредитный договор без заключения договора страхования, был ограничен в праве выбора страховой компании, программы страхования, способе оплаты страховой премии, не установлено, в связи с чем, ссылка истца о навязанном характере заключенного договоров страхования не состоятельна.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО4 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Новосибирска в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Судья /подпись/

Копия верна, подлинник решения суда подшит в материалах гражданского дела №2-2840/2021, которое хранится в Октябрьском районном суде города Новосибирска.

Судья