РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 28 ноября 2017 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В., 

рассмотрев гражданское дело № 2-1535/2017 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

в обоснование заявленных исковых требований Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») указало, что ...... между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности 50 000 рублей.

Договор был заключен в офертно-акцептной форме и является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, им ежемесячно направлялись заёмщику счета-выписки об операциях, совершенных по кредитной карте. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п.*** Общих условий (п.*** Общих условий УКБО) расторг договор ...... путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и штрафов банк не осуществлял.

Просил взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ...... по ...... включительно, в размере 86 425,84 рублей, в том числе:

- 51 856,76 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- 22 857,66 рублей – просроченные проценты;

- 11 711,42 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 792,78 рублей.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. От представителя истца по доверенности А. поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что на основании акцепта заявления-анкеты (оферты) между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее – ТКС Банк (ЗАО)) был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк обязался выпустить на имя ФИО1 кредитную карту и установить ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного банком. 

В заявлении-анкете ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей, окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных ею в настоящем заявлении-анкете. Она уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в .......... рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – .......... % годовых; при равномерном погашении кредита в течение 2 лет – .......... %. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает .......... рублей, полная стоимость кредита уменьшается (л.д. ..........).

Решением № б/н единственного акционера от ...... было изменено название банка с ТКС Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк» (л.д. ..........).

...... АО «Тинькофф Банк» выдана лицензия на осуществление банковских операций *** (л.д. ..........).

Из заявления ФИО1 на оформление кредитной карты видно, что настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам (далее – Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Она подтверждает, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в чети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. 

Размеры процентных ставок, комиссий, платы за предоставление услуг, штрафов Тарифного плана .......... указаны в Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум (л.д. ..........).

Как указано в п. .......... Общих условий, клиент может совершать погашение задолженности по договору путём почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством (л.д. ..........). 

Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты/дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счёт кредита (п. .......... Общих условий).

Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими общими условиями и тарифами (п. .......... Общих условий).

Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. .......... Общих условий).

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/ дополнительных услуг, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссией/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах (п. .......... Общих условий). 

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. .......... Общих условий).

Согласно п. .......... Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. .......... Общих условий). Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской (п. .......... Общих условий).

В силу п. .......... Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Из материалов дела следует, что заключительный счет был сформирован банком по состоянию на ...... (л.д. ..........).

Как следует из справки о размере задолженности от ...... по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт ***, сумма задолженности по основному долгу составляет 51 856,76 рублей, по процентам – 22 857,66 рублей, комиссиям и штрафам – 11 711,42 рублей (л.д. ..........).

...... мировым судьей судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области на основании заявления АО «Тинькофф банк» был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, который определением от ...... был отменен в связи с подачей ответчиком на него возражений.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Ответчиком ФИО1 в судебное заседание доказательств исполнения обязательства не представлено.

Суд учитывает, что при общем размере задолженности по кредитному договору 74 714,42 рублей (51 856,76 + 22 857,66) размер штрафной неустойки составляет 11 711,42 рублей. 

Таким образом, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по инициативе суда не имеется, так как отсутствуют доказательства явного несоответствия подлежащей уплате неустойки последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина по платежному поручению от ...... *** в сумме 1 396,39 рублей и по платежному поручению от ...... *** в сумме 1 396,39 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1, не освобожденной от её уплаты.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт от ...... *** за период с ...... по ...... включительно в размере 86 425,84 рублей, в том числе:

- 51 856,76 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- 22 857,66 рублей – просроченные проценты;

- 11 711,42 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 

а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 792,78 рублей, всего: 89 218 (восемьдесят девять тысяч двести восемнадцать) рублей 62 копейки, 

перечислив её по реквизитам: ИНН ***, КПП ***, к/сч *** в ГУ Банка России по ЦФО, БИК ***, ОГРН ***, ОКПО ***, ОКТМО ***, р/сч ***, назначение платежа: погашение задолженности по договору ***, должник ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия.

Председательствующий Е.В. Татаринцева