Дело № 2-704/2020

УИД 32RS0001-01-2019-004288-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2020 г. г. Брянск 

Бежицкий районный суд г.Брянска в составе

председательствующего судьи Козловой С.В.,

при секретаре Шкирковой М.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 13.05.2013 между ним и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 121 920 руб. 00 коп. сроком на 48 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Свои обязательства, как указал истец, банк исполнил в полном объеме, предоставив 13.05.2013 ответчику денежные средства в указанной сумме. 

В свою очередь в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору за период с 15.12.2013 по 24.10.2019 образовалась задолженность в размере 118 055 руб. 32 коп., из которых: 81 648 руб. 67 коп. – задолженность по основному долгу, 36 406 руб. 65 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования № от 13.05.2013 в размере 118 055 руб. 32 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 561 руб. 11 коп.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, указала на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. 

Учитывая мнение ответчика, положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными подпунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ определено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 13.05.2013 между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 121 920 руб. 00 коп., а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В своем заявлении ответчик также указала, что подписывая заявление она заявляет о своем предложении (оферты) банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в заявлении, Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Восточный экспресс банк», Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления. 

Стороны согласовали вид кредита – пенсионный льготный, срок возврата кредита - 48 месяца, процентную ставку – 48,20% годовых, окончательную дату погашения кредита – 13.05.2017, с погашением кредита ежемесячно 13-го числа каждого месяца платежом в размере 5 134 руб. 00 коп.(15.05.2017 – 5091 руб. 96 коп.). Определен график гашения кредита. 

По условиям заключенного договора минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита составляет 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5 000 руб. 00 коп., пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта - 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб. 00 коп., за факт образования просрочки.

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета № за период с 13.05.2013 по 24.10.2019 и ответчиком не оспаривался.

Кредит предоставлен в офертно-акцептной форме на основании заявления, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, которые являются неотъемлемыми частями указанного кредитного договора. Договор кредитования заключен путем присоединения клиента к указанным условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия)).

Пунктом 4.1 Общих условий определено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на счет клиента.

Согласно п. 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

В соответствии с п.п. 4.3 и 4.4 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на счет клиента и списания их банком.

Как следует из п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Проанализировав указанные положения закона, исследовав представленные документы, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора кредитования №№ от 13.05.2013 содержались в его тексте, с ними ФИО1 была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют ее подпись. Тем самым она приняла на себя все права и обязанности, вытекающие из кредитного договора.

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору ФИО1 не представила.

Как следует из представленного расчета задолженности, выписки из лицевого счета ФИО1 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 24.10.2019 у нее образовалась задолженность в размере 118 055 руб. 32 коп., из которых: 81 648 руб. 67 коп. – задолженность по основному долгу, 36 406 руб. 65 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В то же время ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Разрешая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд руководствуется следующим.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Положениями ст. 200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Срок давности по требованиям о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом п. 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

По условиям рассматриваемого кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 13-го числа каждого месяца платежом в установленном графиком размере.

При этом судом установлено, что 09.04.2019 истец обращался к мировому судье судебного участка №67 Бежицкого судебного района г.Брянска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании рассматриваемой кредитной задолженности.

Судебный приказ № выдан 19.04.2019 и в последующем определением мирового судьи от 26.04.2019 отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В свою очередь с рассматриваемым иском ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд 19.12.2019, соответственно с учетом заявленного срока давности взысканию с ответчика подлежат суммы кредитной задолженности, начисленные за период с 02.12.2016 (3 года от 19.12.2019 с учетом 18 дней судебной защиты в рамках приказного производства).

Соответственно с учетом срока исковой давности взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору в виде платежей, полагавшихся к уплате за период с 02.12.2016 по 15.05.2017.

С учетом представленного графика погашения кредитной задолженности в указанный период уплате подлежала сумма основного долга в размере 27 513 руб. 81 коп. (4261 руб. 98 коп + 4345 руб. 33 коп. + 4491 руб. 70 коп. + 4691 руб. 68 коп. + 4803 руб. 68 коп. + 4919 руб. 44 коп.) и процентов – 3248 руб. 15 коп. (872 руб. 02 коп. + 788 руб. 67 коп. + 642 руб. 30 коп. + 442 руб. 32 коп. + 330 руб. 32 коп. + 172 руб. 52 коп.).

Доказательств исполнения обязательств в пользу кредитора за указанный период ответчиком не представлено.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору подлежат частичному удовлетворению.

Согласно платежному поручению № от 30.01.2019 ПАО «Восточный экспресс банк» при подаче настоящего искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 3 561 руб. 11 коп.

С учетом положения ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма уплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований – 926 руб. 11 коп. (заявлено на сумму 118 055 руб. 32 коп., удовлетворено на сумму 30 761 руб. 96 коп. (27 513 руб. 81 коп. + 3248 руб. 15 коп.), что составляет 26%; 26% от 3 561 руб. 11 коп. составляет 926 руб. 11 коп.).

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 13.05.2013 по состоянию на 24.10.2019 в размере 30 761 руб. 96 коп., из которых: 27 513 руб. 81 коп. – задолженность по основному долгу, 3248 руб. 15 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 926 руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г.Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий по делу,

судья Бежицкого районного суда г. Брянска С.В. Козлова

Решение в окончательной форме изготовлено 26.02.2020.

Председательствующий по делу,

судья Бежицкого районного суда г. Брянска С.В. Козлова