Дело № 2-4107/2024

УИД 50RS0028-01-2024-001856-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 «июня» 2024 года г.о. Мытищи Московской области

Мытищинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Захаренко Ю.В., при секретаре судебного заседания Такалине Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании стоимости восстановительного ремонта, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 1 603 859,16 рублей, компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, штрафа. 

В обоснование заявленных требований указала, что 06 июля 2023 года между ней и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор страхования серии №№ в отношении транспортного средства Honda Accord г/н № сроком действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составила 2 409000 рублей; застрахованные риски: «ущерб», «угон ТС без документов и ключей»; форма возмещения - натуральная. Неотъемлемой частью договора страхования является Приложение № к полису № и Правила страхования автотранспортных средств, утвержденные СПАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль истца получил механические повреждения. Истцом были вызваны сотрудники полиции. Постановлением УУП и ПДН 4 ОП МУ МВД России «Мытищинское» лейтенанта полиции ФИО5 в возбуждении уголовного дела отказано на основании п.1 ч.1 ст. 24 УПК РФ в связи с отсутствием события преступления. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ по результатам осмотра автомобиля истцу выдано направление на ремонт. В связи с невозможностью проведения ремонта ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» перечислило на представленные истцом реквизиты страховое возмещение в размере 63 693,92 рубля по неоспариваемым повреждениям стекла задней левой двери; задней левой двери, заднего левого крыла, исключив из страхового возмещения элементы внутренней отделки салона. Истец, не согласившись с размером страховой выплаты, произвела оценку стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в ООО «Инвест Консалтинг». Согласно выводам эксперта ФИО6 стоимость восстановительного ремонта составляет 1 667 553,08 рубля. Просит суд взыскать с ответчика сумму страхового возмещения, за вычетом выплаченной суммы. 

В судебном заседании представитель истца, действующая на основании доверенности, иск поддержал в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика, действующая также на основании доверенности, против удовлетворения иска возражала, представил письменные возражения, в которых просила в удовлетворении иска отказать.

В соответствии со ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 421, 942, 943 ГК РФ стороны свободны в согласовании условий договора добровольного страхования имущества.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

При этом согласно Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховой риск - это предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления, на случай наступления которого проводится страхование. Страховой же случай - это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из названных норм права следует, что обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая, признание события страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

Из положений ст. 943 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) и являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложением к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

Согласно п. 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденного Президиумом ВС РФ от 27.12.2017 г., если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «Ингосстрах» и ФИО2 заключен договор добровольного страхования № в отношении транспортного средства Honda Accord г/н № сроком действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Страховая сумма составила 2 409 000 рублей; застрахованные риски: «ущерб», «угон ТС без документов и ключей»; форма возмещения - натуральная. 

Неотъемлемой частью договора страхования является Приложение № к полису № и Правила страхования автотранспортных средств, утвержденные СПАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ.

В период действия договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль истца получил механические повреждения. 

Истцом были вызваны сотрудники полиции. Постановлением УУП и ПДН 4 ОП МУ МВД России «Мытищинское» лейтенанта полиции ФИО5 в возбуждении уголовного дела отказано на основании п.1 ч.1 ст. 24 УПК РФ в связи с отсутствием события преступления. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ по результатам осмотра автомобиля истцу выдано направление на ремонт в СТОА ГК «Маjоr». 

ДД.ММ.ГГГГ страховщик уведомил истца о невозможности проведения ремонта, согласно информации, полученной от СТОА, а также о необходимости предоставления реквизитов для перечисления страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика поступила претензия от истца.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил мотивированный ответ на претензию.

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» перечислило на представленные реквизиты страховое возмещение в размере 63 693,92 рубля по неоспариваемым повреждениям стекла задней левой двери; задней левой двери, заднего левого крыла, что подтверждается платежным поручением №.

Судом установлено, что СПАО «Ингосстрах» исключил из страхового возмещения поврежденные элементы внутренней отделки салона. 

Истец, не согласившись с размером страховой выплаты, произвела оценку стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в ООО «Инвест Консалтинг». Согласно выводам эксперта ФИО6 стоимость восстановительного ремонта составляет 1 667 553,08 рубля.

В соответствии со ст. 20 Правил страхования транспортных средств СПАО "Ингосстрах" страховыми случаями являются свершившиеся события, предусмотренное ст. 18 настоящих Правил и условиями заключенного договора страхования, при наступлении которых возникает обязанность страховщика по выплате страхового возмещения в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

Согласно п. 2 ст. 11 Правил страхования, в договоре страхования (Полисе) указываются страховые риски.

В соответствии со ст. 17 Правил страхования, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого заключается договор страхования. В ст. 18 Правил страхования перечислены все застрахованные риски. 

Выбор застрахованных рисков отмечен на первой странице полиса №, застрахованы риски «ущерб» и «угон ТС без документов и ключей». 

Согласно п.10 ст. 18 Правил страхования под риском «ущерб» понимается совокупность рисков, перечисленных в п. 1. 1., 2-8 ст. 18 Правил страхования. 

В соответствии с п.5 ст.18 Правил страхования, под риском «противоправное действие» понимается совершение или попытка совершения третьими лицами противоправных действий в отношении ТС. 

Одновременно в соответствии с п. 14 ст. 21 Правил страхования, не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению повреждение деталей и элементов внутренней отделки салона ТС и оборудования, находящегося внутри ТС, в результате «Противоправных действий» или «Повреждения отскочившим или упавшим предметом». 

Таким образом, по риску «Ущерб» СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения в неоспоримой части повреждений. В остальной части не имеется оснований для выплаты страхового возмещения, так как исключается из страхового покрытия, что прямо указано в Правилах страхования. 

Оснований для взыскания с ответчика страхового возмещения по иным страховым рискам не имеется.

Правила в соответствии со ст. 943 ГК РФ являются составной частью договора страхования и обязательны для истца. Условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, заключившего договор на таких условиях.

Оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ суд приходит к выводу, что стороны при заключении договора исключили из страховых случаев наступившее событие в виде повреждения внутренней отделки, а страхователь был ознакомлен и согласен в полном объеме с Правилами страхования, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в договоре, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.

Поскольку истцу в основном требовании о взыскании стоимости восстановительного ремонта судом отказано, а требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа в данном случае являются производными, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании стоимости восстановительного ремонта, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд в течении одного месяца с момента изготовления в полном объеме – с 28.06.2024.

Судья: /Ю.В. Захаренко/