№ 2 - 927/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2019 г. Подольский городской суд Московской области 

в составе

судьи Николаева М.Н.

при секретаре Гаспарян М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на залоговое имущество, 

Установил

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 5 068 667 руб. 77 коп., в том числе: основной долг - 4 318 997 руб. 74 коп., просроченный основной долг - 66 095 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом - 664 824 руб. 80 коп., штраф за пропуск планового платежа - 18 750 руб.; а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины; обращении взыскания на предмет залога: квартиру, площадью № кв.м., с кадастровым номером № расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, 

<

адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере № руб.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 предоставлен кредит в размере № руб. по кредитному договору №, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под № % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, на приобретение в собственность ответчика квартиры площадью № кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес> Подольск, д.Федюково, 

<

адрес>, стоимостью № руб.. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог указанной выше квартиры. В связи с неисполнением заемщиком (ФИО1) обязательств по Договору о предоставлении кредита, в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено в полном объеме. Общая сумма задолженности по кредитному договору составила №., в том числе: основной долг - №., просроченный основной долг - №., проценты за пользование кредитом - №., штраф за пропуск планового платежа - № руб. Поскольку ответчиком ФИО1 обязанности по кредитному договору не исполняются должным образом, истец просит расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена судом надлежащим образом.

Суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ определено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Заемщику (ФИО1) кредит в размере № руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под № % годовых, размер аннуитетного платежа составил №. (л.д.№).

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения жилого помещения (квартиры), состоящего из № комнат, общей площадью № кв.м., в том числе жилой 

<

адрес> кв.м., с кадастровым номером № расположенной на № этаже многоэтажного дома по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> (п. № Кредитного договора).

Согласно п.№ Кредитного договора, надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является существенным обстоятельством из которого кредитор исходит при его заключении. Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору являются в совокупности: ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п.№ настоящего договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такое жилое помещение; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки - жилого помещения, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование жизни и здоровья заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Согласно п. № Договора стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Пунктами № Договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое - либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п.6№ настоящего договора.

Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору. Размер неустойки определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере № руб.; за второй и каждый (е) последующий (е) случай (и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере № рублей. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета № % процентов годовых. Первым случаем пропуска планового платежа (пропущенным платежом) является неоплата (неполная оплата) платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в установленные графиком сроки. Вторым и каждым последующим случаем пропуска планового платежа является неоплата (неполная оплата) следующего (их) подряд планового (ых) платежа (ей) за первым пропущенным платежом в установленные графиком сроки (при наличии просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам, а также неуплаченным неустойкам). 

Согласно п. № Договора, рыночная стоимость приобретаемой квартиры составляет № руб. 

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» перечислило ФИО1 кредит в размере № руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№). 

Таким образом, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» исполнил обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в полном объеме.

Суду представлен договор купли - продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что собственником квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, 

<

адрес> является ФИО1 (л.№ 

Согласно представленному отчету №/Т3№ рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. (л.д.

<

адрес>).

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору о предоставлении кредита, в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнены в полном объеме (л.д.№).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № составила №., из которых: основной долг - №., просроченный основной долг - №., проценты за пользование кредитом - №., штраф за пропуск планового платежа - № руб. (л.д.№). 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, ответчиком он не опровергнут, доказательств внесения платежей в счет погашения задолженностей по кредиту ответчик в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представил.

Ответчик не оспаривал факт заключения кредитного договора, фактически кредит ответчиком получен и за счет кредитных средств приобретена спорная квартира.

Таким образом, Заемщик ФИО1 уклоняется от возложенных на него договором о предоставлении кредита обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия договора о предоставлении кредита, требования о досрочном возврате кредита не исполнено заемщиком ФИО1

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 указанной статьи, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим и удовлетворению, поскольку ответчиком ФИО1 существенно нарушены условия договора. 

Истцом соблюден досудебный порядок направления ответчице претензии о расторжении договора (л.д. №).

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в размере №. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Суду представлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ., из которой следует, что ФИО1 (залогодатель) передала АО «Российский Сельскохозяйственный банк (залогодержатель) в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ квартиру 

<

адрес> 

<

адрес>, 

<

адрес>, рыночная стоимость предмета ипотеки № руб. (л.д.№).

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком ФИО1 систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору.

Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного Заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Таким образом, на основании п. 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения Заемщиками требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Квартира, как предмет залога, согласно Закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на сумму № руб.

Согласно отчету №/Т3№ рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб.

Ответчик не оспаривал данный отчет.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Ввиду изложенного, начальная продажная цена спорной квартиры определяется судом в размере №% рыночной стоимости квартиры, что составит № руб.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в виде указанной квартиры в размере № руб.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца в возмещение расходов по государственной пошлине №

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

Решил

Иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на залоговое имущество, удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.10.2018г. в размере 5 068 667 руб. 77 коп., из которых: основной долг - 4 318 997 руб. 74 коп., просроченный основной долг - 66 095 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом - 664 824 руб. 80 коп., штраф за пропуск планового платежа - 18 750 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, площадью № кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в виде указанной квартиры в размере № руб. 

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в размере 39 543 руб. 33 коп.

Заочное решение может быть обжаловано не явившимся ответчиком путем подачи заявления о его отмене в Подольский городской суд в течение 07 дней со дня получения заочного решения.

Заочное решение может быть также обжаловано в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение одного месяца.

Судья