Дело № 2 – 370 / 2018 года 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2018 года г. Стерлитамак РБ

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе: 

председательствующего судьи: ДОЛЖИКОВОЙ О.А., 

при секретаре: САФИНОЙ А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность в общей сумме 1 292 849,74 руб., в том числе: 1 252 308,73 руб. - задолженность по основному долгу, 37 702,75 руб. - задолженность по процентам, 225,34 руб. - пени, начисленные на просроченный основной долг, 2 612,92 руб. - пени, начисленные на просроченные проценты; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 50,6 кв.м., состоящую из двух комнат, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из суммы, равной 80 % рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в Отчете оценщика; взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 664,25 руб.

Свои исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 1 280 000,00 руб., срок возврата кредита - 336 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту - 11,80 % процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 13 085,00 руб., целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека квартиры, принадлежащей ФИО2, ФИО3 на праве общей долевой собственности, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 50,6 кв.м., состоящей из двух комнат. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> первоначальному залогодержателю - 

<

данные изъяты> Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Права истца на закладную основаны на договоре купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между 

<

данные изъяты> и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Заемщиками систематически нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата кредита и процентом пользованием им. Ответчикам направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. В установленный срок требование истца ответчиками не выполнено. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 292 849,74 руб., в том числе: 1 252 308,73 руб. - задолженность по основному долгу, 37 702,75 руб. - задолженность по процентам, 225,34 руб. - пени, начисленные на просроченный основной долг, 612,92 руб. - пени, начисленные на просроченные проценты. Согласно Отчету экспертов ООО «

<

данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества в рамках данного кредитного договора с учетом ограничительных условий и сделанных допущений, составляет, с округлением 1 636 000,00 руб.

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражают в рассмотрении дела в порядке заочного производства. 

Ответчики ФИО2, ФИО3, третье лицо ФИО1. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно надлежащим образом, направленные заказными письмами с уведомлениями адресатам, возвращены отправителю с отметкой истек срок хранения.

Из полученных по запросу суда адресных справок следует, что ФИО2 постоянно зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 постоянно зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ 

В силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на предоставленное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. 

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского Кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ответчика о месте и времени судебного заседания исполнена, ответчик за получением судебного извещения в почтовое отделение не явился, а своевременное рассмотрение гражданского дела не может быть поставлено в зависимость от недобросовестного бездействия ответчиков и третьего лица, руководствуясь статьей 117 ГПК РФ суд признает их извещенными надлежащим образом.

Представитель третьего лица Управления по опеке и попечительству Администрации ГО г. Стерлитамак в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ранее представили суду письменное заявление о рассмотрении дела без участия их представителя и принятии решения в интересах несовершеннолетнего в соответствии с законодательством. 

На основании ст. 167 суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив и оценив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» являются обоснованными в части и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу положений статьи 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует усматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений части 2 статьи 1 Гражданского Кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского Кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Аналогичные правила содержатся и в статье 421 Гражданского Кодекса РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ лица от исполнения обязательства, одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского Кодекса РФ в части 1 устанавливается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные положения согласно части 2 ст. 819 ГК РФ распространяются и на отношения по кредитному договору.

Судом установлено и из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ «

<

данные изъяты> (Кредитор), с одной стороны, и Заемщики ФИО2, ФИО3, с другой стороны, заключили кредитный договор № на приобретение в общую долевую собственность жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес> (Недвижимое имущество), по условиям которого Кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме 1 280 000 руб. сроком на 336 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 12,5 % годовых начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно) (п.п. 1.1.1 - 1.1.2, 1.1.3.1, 1.2).

Пунктами 1.1., 3.4., 4.1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Заемщик обязуется возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

Согласно информационного расчета ежемесячных платежей к вышеуказанному кредитному договору размер аннуитетного (ежемесячного) составляет 13 085 руб. 

Пунктами 5.2-5.3 вышеуказанного кредитного договора предусмотрено взыскание неустойки в виде пеней за нарушение сроков возврата кредита и начисленных по кредиту процентов в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора и от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Пунктом 1.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ определено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека Недвижимого имущества – квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> силу закона. 

Из материалов дела следует, что 

<

данные изъяты> надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику ФИО2 денежные средства в размере 1 280 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании Выписки из Единого государственного реестра недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ долевым собственником 1/3 части жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> является ответчик ФИО2, 1/3 части жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> является ответчик ФИО3 и 1/3 части жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> является ФИО1

В соответствии с п. № от ДД.ММ.ГГГГ права Кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой Заемщиком (Залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого помещения, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной ответчиками ФИО2, ФИО3 и «

<

данные изъяты>

Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке.

Вышеуказанная квартира, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, была оценена в размере 2 200 000 руб. (п. 1.2 вышеуказанного кредитного договора и указана в закладной от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой, первоначальным залогодержателем являлся «

<

данные изъяты> что также подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время владельцем закладной является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № от ДД.ММ.ГГГГ согласно отметке о смене владельца закладной.

В соответствии с пунктом 2 ст. 48 Закона «Об ипотеке» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. 

Материалами дела подтверждается, что Заемщики ФИО2, ФИО3 надлежащим образом свои обязательства по уплате кредита перед Кредитором не исполняют. 

Согласно представленных суду истцом расчетом размер задолженности Заемщиков ФИО2, ФИО3 перед АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 1 292 849,74 руб., в том числе: 1 252 308,73 руб. - задолженность по основному долгу, 37 702,75 руб. - задолженность по процентам, 225,34 руб. - пени, начисленные на просроченный основной долг, 2 612,92 руб. - пени, начисленные на просроченные проценты.

Расчет задолженности судом проверен судом и признан правильным, поскольку основан на условиях заключенных с заемщиком Договора. Ответчиками в силу ст. 56 ГПК РФ расчет задолженности не оспорен.

В целях досудебного урегулирования спора, истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном истребовании задолженности № №, № №, которые осталось без исполнения.

Оценив представленные сторонами доказательства, и, руководствуясь положениями ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ, учитывая, что доказательств оплаты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» о солидарном взыскании с ответчиков ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 292 849,74 руб., в том числе: 1 252 308,73 руб. - задолженность по основному долгу, 37 702,75 руб. - задолженность по процентам, 225,34 руб. - пени, начисленные на просроченный основной долг, 2 612,92 руб. - пени, начисленные на просроченные проценты.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим. 

В силу п. 1 ст. 326 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 334 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В силу п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 вышеназванного Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Судом установлено, что недвижимое имущество, принадлежащее ответчикам на праве общей долевой собственности, является обеспечением по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.4.2 вышеуказанного кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на Недвижимое имущество при неисполнении требований Кредитора. 

Поскольку судом установлено, что обязательства по исполнению кредитного договора ответчиками нарушаются, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей ответчикам, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания

Поскольку действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости имущества, требование об установлении начальной продажной стоимости подлежит отклонению.

Из содержания части 1 статьи 85, статьи 89 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 227-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества, на которое обращается взыскание, и реализация которого производится на торгах, осуществляется судебным приставом – исполнителем.

При вышеизложенных обстоятельства, суд считает, что исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению в указанной части.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению все понесенные судебные расходы за счет другой стороны, поэтому подлежат взысканию солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу истца судебные расходы по государственной пошлине в размере 20 664,25 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 292 849,74 руб., в том числе: 1 252 308,73 руб. - задолженность по основному долгу, 37 702,75 руб. - задолженность по процентам, 225, 34 руб. - пени, начисленные на просроченный основной долг, 2 612,92 руб. - пени, начисленные на просроченные проценты. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 50, 6 кв.м, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО2, ФИО3 в счет погашения задолженности по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 664, 25 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд РБ в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Председательствующий: Судья: ( подпись) ДОЛЖИКОВА О.А. 

Копия верна: Судья: ДОЛЖИКОВА О.А. 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>