Дело № (№)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Богородск Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи О.М.Илюшиной,

при участии 

- представителя истца ФИО1

- ответчика ФИО2

при секретаре Зининой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (№) по иску публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Металлургический инвестиционный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Богородский городской суд Нижегородской области с настоящим исковым заявлением, в обоснование иска указав следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО2 и истцом был заключен кредитный договор №, по которому истец предоставил ответчику кредит в размере 1 790 145 руб. сроком на 340 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,75%годовых.

В соответствии с п.2.5.2 и п.2.5.3 Кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в размере 9,75% от неуплаченной/несвоевременно уплаченной заемщиком суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором, как предельный срок исполнения соответствующей обязанности заемщика.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет ответчика №.

Кредит был предоставлен для целевого использования: на приобретение в собственность ответчика квартиры по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. по Договору № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ответчиком ФИО2 и ООО «

<

данные изъяты>», регистрация ипотеки была осуществлена в установленном законом порядке.

Согласно отчету об оценке №, выполненному ООО «

<

данные изъяты>», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 2 500 000 руб.

В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно нарушал обязательства по своевременной оплате платежей за кредит и процентов.

Направленное истцом требование о досрочном погашении задолженности ответчиком исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 1 867 614 руб. 42 коп., в том числе,

- 1 763 575 руб. 57 коп. – сумма просроченного основного долга;

- 90 503 руб. 99 коп. – сумма задолженности по уплате процентов по кредиту

- 11 928 руб. 62 коп. – сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного долга

- 1 606 руб. 24 коп. – сумма неустойки, начисленная на сумму просроченных процентов по кредиту.

Просит:

- взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 867 614 руб. 42 коп.;

- обратить взыскание на квартиру по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) номер №, установив начальную продажную цену в 2 000 000 руб., определить способ реализации - публичные торги

- взыскать с ответчика расходы по уплате гос.пошлины в сумме 23 538 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 заявленные исковые требования поддержала, указала, что ответчик допускал просрочку внесения платежей, вследствие чего истец имеет право на досрочное истребование задолженности и на обращение взыскания на заложенное имущество.

Ответчик ФИО2 заявил о признании иска.

Судом ответчику ФИО2 были разъяснены последствия признания иска, о чем в материалы гражданского дела была приобщена расписка, после чего он признание иска поддержал.

Суд, изучив исковое заявление, выслушав объяснения явившихся сторон, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий…

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем …восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения,…возмещения убытков, взыскания неустойки….

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора…

В судебном заседании установлено, что истец является действующей кредитной организацией.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитором) и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого истец принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 1 790 145 руб.00 коп. для приобретения в собственность жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на срок 240 календарных месяцев под 12,75 % годовых, ответчик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора, при этом погашение осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, в соответствии с графиком, являющимся приложением к Договору, являющимся неотъемлемой частью договора.

(л.д.

<

данные изъяты>) 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств ответчик предоставил залог вышеуказанной квартиры (п.

<

данные изъяты> Договора – л.д.

<

данные изъяты>)

Ответчик приобрел вышеуказанную квартиру по Договору № участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, с использованием кредитных средств, предоставленных истцом.

(л.д.

<

данные изъяты>)

Ипотека в пользу истца была зарегистрирована Управлением Росреестра с ДД.ММ.ГГГГ на 240 месяцев, что следует из выписки из ЕГРН.

(л.д.

<

данные изъяты>)

Вышеизложенное свидетельствует о том, что истец свои обязательства исполнил. кредит ответчику был предоставлен.Ответчик же ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, что повлекло образование задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по основному долгу составил 1 763 575 руб. 57 коп., процентам – 90 503 руб. 99 коп., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика, расчет судом проверен, стороной ответчика, на которой лежит бремя доказывания возражений, не опровергнут.

(л.д.

<

данные изъяты>)

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что у истца возникло право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, суд находит исковые требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредиту (основного долга, процентов) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что соглашение о неустойке было совершено между истцом и ответчиком в письменной форме (п.2.5.2 и 2.5.3 Кредитного договора – л.д.18)

Установив, что ответчиком было допущено неисполнение своих обязательств по погашению кредитной задолженности, в силу положений ч.1 ст.330 ГК РФ, 331 ГК РФ, Условий кредитного договора о неустойке, с которыми ответчик согласился под роспись, у ответчика возникла обязанность по уплате неустойки кредитору.

Размер неустойки по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 13 534 руб. 86 коп., что подтверждается расчетом неустойки, который судом проверен, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не находит.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о взыскании с ответчика неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требование истца о досрочном возврате суммы кредита не исполнено.

(л.д.

<

данные изъяты>)

В части исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему:

Согласно п.2 ст.11 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Государственная регистрация ипотеки осуществлена ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.(п.1)

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.(п.2)

Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.(п.3)

В соответствии со ст. ст. 50, 51 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. (п.1 ст.50). Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.(ст.51)

Согласно ч.1 статьи 54.1. Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч.5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что сумма неисполненного ответчиком обязательства по кредитному договору составляет более 5 % от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3 месяцев, ответчиком допускались нарушения сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.1,3 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.(п.1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.(п.3)

Из ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно отчету №, выполненному ДД.ММ.ГГГГ ООО «

<

данные изъяты>» об оценке рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость квартиры составляет 2 500 000 руб.

Вышеуказанная стоимость ответчиком, на котором лежит бремя доказывания возражений, не опровергнута.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры составит 80% от 2 500 000 руб. = 2 000 000 руб.

Оснований для отсрочки реализации спорного нежилого помещения на 1 год суд не находит, так как согласно ч.3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"такая отсрочка возможна лишь при наличии уважительных причин и если залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности, ответчиком заявлений об отсрочке не подавалось

Придя к обоснованности исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к выводу, что способ реализации заложенного имущества в силу положений ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует определить в виде продажи указанного недвижимого имущества с публичных торгов, начальную продажную стоимость объекта следует определить в сумме 2 000 000 руб.

На основании п.п.1 п. 2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которому, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации, суд приходит к выводу, что из стоимости заложенного имущества залогодержателю должна быть уплачена задолженность по кредитному договору (основной долг, проценты, неустойки), взысканные на основании настоящего решения суда, судебные издержки по настоящему делу.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Суд принимает и признание иска ответчиком, которое не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты гос.пошлины, указанная госпошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

Таким образом, с учетом удовлетворенных исковых требований истца имущественного и неимущественного характера, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате гос.пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 23 538 руб. 00 коп. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Металлургический инвестиционный банк» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Металлургический инвестиционный банк» ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 867 614 руб. 42 коп., расходы по уплате гос.пошлины в сумме 23 538 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2: квартиру по адресу: 

<

адрес> общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №.

Определить способ продажи указанного имущества: с публичных торгов, установить первоначальную продажную цену в размере 2 000 000 руб.

Установить размер суммы, подлежащей уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества по итогам его реализации с публичных торгов: в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 867 614 руб. 42 коп и судебных расходов по уплате гос.пошлины в сумме 23 538 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Богородский городской суд в месячный срок со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ О.М.Илюшина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ О.М. Илюшина

Копия верна.

Судья О.М. Илюшина