№ 2-346/2024

УИД 56RS0041-01-2024-000418-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

с. Тоцкое 05 сентября 2024 года

Тоцкий районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Градова А.В., 

при помощнике ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 50 000 руб. под 33,9% годовых на срок 60 месяцев.

В период пользования кредитом ФИО3 исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Задолженность заемщика перед банком составила 66 552,79 руб.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ответа нотариуса после смерти ФИО3 заведено наследственное дело.

Просили суд взыскать с наследников ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 66 552,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 196,58 руб.

Определениями Тоцкого районного суда 

<

адрес> к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, «Совкомбанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО2, представитель ответчика ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

От ответчика ООО «Совкомбанк страхование жизни» поступил отзыв, в котором против удовлетворения требований к ООО «Совкомбанк страхование жизни» возражали, указали, что договор страхования прекратил свое действие в связи с отсутствием оплаты страховых взносов.

Суд определил рассмотреть данное дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112); наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175); кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (пункт 3 статьи 1175).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО3 предоставлен лимит кредитования в размере 50 000 руб. под 9,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Кредитный договор заключен путем подписания заявления-оферты о заключении договора кредитования и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. 

Согласно п. 12 условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ФИО3 была ознакомлена с Общими условиями кредитования, согласна с ними, обязалась их соблюдать, что подтверждается ее подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 2 874 руб., общее количество платежей – 60. Банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 225 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 719,01 руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ФИО3 исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности не вносила, в результате чего образовалась задолженность. Последний платеж совершен ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 66 552,79 руб.

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС 

<

данные изъяты>

У ФИО3 имелась дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, что подтверждается записью акта о рождении №, составленной 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что совместно с ФИО3 по адресу: 

<

адрес>, на день смерти ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована и проживала ее дочь ФИО2, что подтверждается справкой 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № усматривается, что наследником ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, обратившимся в установленный законом шестимесячный срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является ее дочь ФИО2

Согласно уведомления 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ права собственности ФИО3 на объекты недвижимого имущества не зарегистрированы.

Согласно ответу 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО3 на дату ее смерти техника не зарегистрирована. 

Согласно сведений 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства, принадлежавшие ФИО3, не зарегистрированы.

Согласно сведений 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ имеются сведения об открытых счетах на имя ФИО3 в 

<

данные изъяты> ПАО «Совкомбанк», 

<

данные изъяты>

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО3 значатся денежные вклады: счет № с остатком 0 руб., счет № с остатком 0 руб., счет № от ДД.ММ.ГГГГ с остатком 0 руб.

Согласно ответу 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ у наследодателя ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размещены на счетах банка денежные средства в общей сумме 63,50 руб., а именно: на счете № – 63,50 руб., на счете № – 0 руб., № – 0 руб.

Согласно ответу 

<

данные изъяты> отДД.ММ.ГГГГ у наследодателя ФИО3 имелся счет в 

<

данные изъяты> №, остаток по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 руб., завещательные распоряжения от имени ФИО3 не оформлялись.

Согласно сведениям 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 получателем пенсии и других социальных выплат по линии 

<

данные изъяты> не значилась. Имеются сведения о работодателе, представившим сведения о застрахованном лице ФИО3 – ФИО3

ФИО3 при заключении кредитного договора был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО 2Совкомбанк страхование жизни» на случай смерти, потери работы, постоянной полной нетрудоспособности. Выгодоприобретателем являлся он сам, а в случае его смерти – его наследники. 

Согласно условиям полиса-оферты к договору страхования № договор вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ при условии поступления первого страхового взноса на расчетный счет страховщика до указанной даты. Если первый взнос не поступил или поступил не в полном объеме, то договор в силу не вступает, уплаченные денежные средства подлежат возврату страхователю. Нарушение порядка оплаты страховых взносов (сроков и размера платежа) до шестого страхового взноса включительно влечет прекращение действия договора страхования (без необходимости направления соответствующего уведомления) с даты, следующей за датой окончания оплаченного периода, при этом выкупная сумма по договору страхования равна нулю, возврат взносов не производится.

Согласно графику оплаты взносов, таблицы выкупных цен, являющихся Приложением № к договору страхования, страховые взносы по договору страхования должны быть уплачены в размере 2 500 руб. в следующие сроки: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и т.д. 25-го числа каждого месяца, последний взнос ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО3 было оплачено 4 страховых взноса в размере 

<

данные изъяты> руб. каждый, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ очередной взнос по договору страхования не поступил.

Таким образом, оплаченный период по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ договор страхования прекратил свое действие.

Поскольку смерть ФИО3 наступила после прекращения действия договора страхования, данный случай не является страховым.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у страховой компании обязанность по выплате страхового возмещения по вышеуказанному договору страхования отсутствует.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2).

При этом под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (пункт 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 вышеприведенного постановления Пленума, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

По смыслу статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью рассматривается как принятие наследства в целом. 

Наследником, вступившим в права наследования после смерти ФИО3, является ее дочь ФИО2, обратившаяся к нотариусу с соответствующим заявлением о принятии наследства.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО2 является наследником ФИО3, принявшими наследство в установленном законом порядке, в связи с чем к наследнику ФИО2 перешли в составе наследственного имущества его обязанности по погашению кредитной задолженности.

Судом установлено, что в состав наследственного имущества ФИО3 на дату ее смерти вошли денежные средства, размещенные на счете на счете № в размере 63,50 руб.

Требования истца ограничены суммой задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 552,79 руб.

Между тем, ответчик ФИО2, как наследник, принявший наследственное имущество, должна отвечать по долгам ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества, то есть в пределах 63,50 руб.

При указанных обстоятельствах требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы задолженности подлежат частичному удовлетворению с возложением на ответчика ФИО2 обязанности отвечать по долгам наследодателя ФИО3 в пределах имущественной ответственности в размере 63,50 руб.

При указанных обстоятельствах требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 2 196,58 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении требований истца, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению пропорционально заявленным требованиям в размере 400 руб., в силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Судебные расходы не входят в размер задолженности по обязательству, в связи с чем расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика сверх стоимости наследственного имущества. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 рубля 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» - отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Тоцкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 сентября 2024 года.

Судья А.В. Градов