Дело (УИД) № 63RS0030-01-2020-003031-30

Производство № 2-2002

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2020 г.

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области

в составе:

председательствующего судьи Захаревской М.Г.

при помощнике судьи Зубовой О.Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием истца ФИО1 

гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании списанных денежных средств, комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании списанных со счета денежных средств в размере 94999 рублей, комиссии в размере 380 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 07.09.2020 г. по день вынесения решения суда в размере 11,03 рублей за каждый день, и до момента фактического исполнения обязательств, компенсации морального вреда в размере 15000 рублей, штрафа в размере 50 % от взысканной в пользу потребителя суммы.

Требования мотивированы тем, что между сторонами был заключен договор банковского счета, вид счета «Накопительный счет Копилка», номер счета ...

01.08.2020 г. ею (истцом) на вышеуказанный счет были внесены денежные средства в размере 370 000 рублей, 22.08.2020 г. – 10000 рублей.

26.08.2020 г. с указанного счета неизвестными лицами был произведен перевод денежных средств в размере 94999 рублей на имя Г. (отделение «Банк Татарстан» № 8610 ПАО Сбербанк).

О произведенном списании она (истец) узнала из полученных от Банка ВТБ (ПАО) смс, и в тот же день обратилась с заявлением в отдел полиции № 23 (Комсомольский район) УМВД России по г. Тольятти, признана потерпевшей по уголовному делу № 12001360058001235. 

27.08.2020 г. она (истец) обратилась к сотрудникам банка за разъяснениями, от которых получила подтверждение списания денежных средств. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате денежных средств и комиссии, однако банк отказал в возврате денежных средств, ссылаясь на предположение, что данные счета были скомпрометированы. Для дальнейшего расследования факта списания денежных средств с банковского счета было рекомендовано обратиться в правоохранительные органы.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, дополнив, что операций по списанию 94999 рублей не совершала, поручений на списание денежных средств не выдавала, третьим лицам конфиденциальные данные (по логину, паролям и проч.) не передавала. Считает, что в отделе полиции расследование не ведется, а службы банка причастны к несанкционированному списанию денежных средств, поскольку ответчик не обеспечил безопасность и надежность пользования банковской системой, позволившей неким злоумышленникам использовать разовый пароль, предоставленный ранее при входе в приложение Банка ВТБ (ПАО).

Представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признал и просил в их удовлетворении отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях. В отзыве на иск указал, что 30.08.2019 г. между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор комплексного обслуживания, в рамках которого истцом был выбран пакет услуг «Накопительный счет Копилка», в указанную дату накопительный счет был открыт. Между банком и истцом был заключен Договор Комплексного Банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – ДКО) путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к действующей редакции Правил комплексного Банковского обслуживания (Правила КБО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления и использования Банковских карт, а также клиенту предоставлен доступ в систему ВТБ-Онлайн в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн (далее – Правила ДБО), клиент подтвердил, что ознакомлен с указанными документами. 

Истцу в рамках договора Банковского обслуживания открыт счет в банке: ...

26.08.2020 г. с накопительного счета был произведен перевод 94 999 рублей на счет Г. (назначение платежа – подарок), списана комиссия 380 рублей за межбанковский платеж по России физическим лицом.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ст. 845 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, а также иных технических устройств.

Система ВТБ-Онлайн с учетом вышеуказанных положений законодательства является электронным средством платежа. 

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с Правилами ДБО банк обязался предоставлять клиенту Онлайн-сервисы, включая совершение операций, предоставление продуктов и услуг посредством Системы «Мобильный Банк» на основании распоряжений, переданных клиентом по каналам дистанционного доступа, в том числе интернет-банк, мобильная версия, мобильное приложений, телефонный банк.

Согласно Правилам ДБО, под операцией понимается любая осуществляемая банком по распоряжению клиента банковская операция или иная сделка, совершаемая сторонами в соответствии с имеющимися лицензиями банка, заключенными между банком и клиентом договорами/соглашениями.

Согласно пункту 3.1. Правил ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной Аутентификации. Порядок Аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется.

Исходя из п. 2 Приложения 1 Правил ДБО – Доступ к ВТБ-Онлайн при первом входе в указанную Систему ДБО предоставляется в рамках Договора ДБО в порядке, установленном подпунктами 1.5.2.1 – 1.5.2.2 Правил для заключения Договора ДБО. Второй и последующие входы в ВТБ-Онлайн осуществляются Клиентом с использованием УНК/номера Карты/ФИО3, Пароля и SMS-кода/Push-кода, направленного банком Клиенту на Доверенный номер телефона или с использованием назначенного Клиентом Passcode.

На основании п. 5.1. Правил ДБО подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных Токеном/Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования Мобильного приложения ВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode.

Средства подтверждения, указанные в настоящем пункте Условий, также могут использоваться для Аутентификации клиента и подтверждения Заявлений БП и других действий (например, изменение номера телефона (за исключением Доверенного номера телефона) для направления информации в рамках Договора ДБО, ДКО, сохранение шаблона и иное), совершенных Клиентом в ВТБ-Онлайн.

Как следует из п. 3.4 Правил комплексного обслуживания, в рамках ДКО клиент сообщает банку Доверенный номер телефона, на который Банк направляет Пароль, SMS/Push-коды для подтверждения (подписания) распоряжений/заявлений БП, и сообщения в рамках подключенного у клиента SMS-пакета/заключенного Договора ДБО.

В соответствии с п. 5.4.2 Приложения 1 Правил ДБО, получив по своему запросу сообщение SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода банком означает, что распоряжение/заявление П/У или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий Электронный документ подписан ПЭП Клиента. 

Также в редакции п. 4.5. Правил Комплексного банковского обслуживания указано, что клиент поставлен в известность и в полной мере осознает, что передача конфиденциальной информации в рамках ДКО на Доверенный номер телефона, адрес электронной почты, на почтовый адрес, указанные клиентом в заявлении, влечет риск несанкционированного доступа к такой информации сторонних лиц.

В соответствии с заявлением клиента Доверенным номером телефона является 89879350662. На основании п. 3.2.4 Правил ДКО клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе постоянное или временное пользование) полученные им в банке Средства подтверждения, раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Исходя из п. 1.10. Правил ДКО банк обязан исполнить распоряжение Клиента, поданное с использованием Систем ВТБ-Онлайн, если соответствующее распоряжение будет подтверждено действующим средством подтверждения клиента (простой электронной подписью), которым в данном случае выступает Passcod клиента, известный только ему и указанный при регистрации в системе.

Заключив договор, истец ФИО1 подтвердила свое согласие с условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, устанавливаемыми банком. Оспариваемые истцом операции были совершены 26.08.2020 г. после авторизации с вводом логина, пароля, кода подтверждения, оправленного банком на зарегистрированный в системе номер телефона истца. У банка не было оснований для отказа в проведении операции. Приостановить уже совершенную с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и банковской карты операцию банк не может. Перевод денежных средств на основании распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения банком распоряжения клиента в соответствии с законодательством РФ. В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания, банк не несет ответственность за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами Идентификаторов и/или Средств подтверждения клиента, если такое использование стало возможным не по вине банка. Держатель карты должен предпринимать все меры для предотвращения неправомерного использования карты, не вправе передавать свою карту и/или ПИН в пользование другим лицам. Держатель карты несет ответственность за операции, совершенные с использованием карты, её реквизитов или ПИН, в том числе за операции, совершенные третьими лицами. На момент совершения оспариваемых операций, карта не была заблокирована, у банка не было оснований для отказа в совершении операций. У ответчика имелись все основания полагать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом.

На основании п. 3.5 Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ (ПАО) распоряжение клиента, поступившее в банк через Систему ДБО, признается составленным клиентом, а действия банка по его исполнению правомерными, если распоряжение подтверждено в порядке, определенном Договором ДБО.

На основании п. 4.5 Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ (ПАО) клиент поставлен в известность и в полной мере осознает, что передача конфиденциальной информации в рамках ДКО на Доверенный номер телефона, адрес электронной почты, на почтовый адрес, указанные клиентом в заявлении, влечет риск несанкционированного доступа к такой информации сторонних лиц.

Отношения между истцом и банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн, регулируются Правилами дистанционно-банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила), являющимися неотъемлемой частью договора дистанционного банковского обслуживания, заключенного между истцом и банком.

Согласно п. 7.1.3 Правил и п.п. 4.5 и 4.6 Приложения № 1 к Правилам доступ клиента в систему ВТБ-Онлайн осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным. Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS/Push-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, сообщенного клиентом банку, ПИН-кодов, ОЦП/Код, сформированные Токеном коды подтверждения, ПЭП, Усиленная ЭП.

Получив SMS/Push-сообщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией (п.п. 5.1 и 5.4.2 Приложения №1 к Правилам).

Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием ВТБ-Онлайн, производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения (п. 3.2.2 Правил). Передавая в банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.4.2 Приложения № 1 к Правилам).

Клиент обязуется не передавать в постоянное или временное пользование третьих лиц полученные им в банке Средства подтверждения, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения (п.п. 7.1.3 и 3.2.4 Правил).

По обращению истца банком проведена проверка, в ходе которой установлено, что 26.08.2020 г. оспариваемая операция совершена с использованием системы дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения. Операция по переводу денежных средств в системе ВТБ-Онлайн была подтверждена при помощи действительных на момент совершения операции Средств подтверждения (ПИН-код (Passcode), созданный в личном кабинете 22.08.2020 г.

По смыслу пунктов 1.4, 1.5, 2.10 Положения № 266-П банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

Списание денежных средств в интернете предусматривает особый порядок идентификации личности физического лица, дающего распоряжение о списании денежных средств со счета, и не предусматривает введение ПИН-кода, в этом случае используются лишь реквизиты банковской карты. Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт (п. 3.2.) Держатель Карты, выпущенной на физическом носителе, не вправе передавать свою Карту в пользование другим лицам, сообщать реквизиты своей Карты, Код CVV и/или ПИН-код (при наличии) другим лицам. В целях безопасности Держатель обязан хранить номер ПИН-кода отдельно от Карты. Операции с использованием ПИН-кода или подтвержденные кодом 3DS и/или кодом CVV/ CVC/ CSC признаются совершенными Держателем.

Опротестовать указанные операции, согласно процедуре возврата платежей, не представляется возможным. Клиент несет ответственность за операции, совершенные с использованием карты, её реквизитов или ПИН, в том числе за операции, совершенные третьими лицами.

Согласно заявлению от 30.08.2019 г. ФИО1 присоединилась к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) и Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ (ПАО), все положения ей были разъяснены в полном объеме, включая тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений.

Как следует из объяснений истца, 18.06.2020 г. в 21.11 на номер 89879350662 ФИО1 пришло смс от номера Info&VTB.ru с описанием проблемы: 1. Выведите окно с ошибкой на экран; 2. Сделайте скриншот; 3. Направьте на адрес электронной почты с описанием проблемы, укажите ФИО, дату рождения и цифровой логин УНК. ФИО1 исполнила требования, содержащиеся в указанном сообщении, и тем самым скомпрометировала свои конфиденциальные данные.

После вышеуказанного неизвестными лицами произведено 24.08.2020 г. создание Девайс-токена (Passcode), используемого в том числе для создания распоряжений, проводимых операций в системе ДБО, а также для Аутентификации клиента.

26.08.2020 г. на основании распоряжений клиента, поступивших в рамках договора дистанционного обслуживания, произведены действия по переводу денежных средств на стороннюю карту. Таким образом, все оспариваемые операции по счету клиента были совершены банком в полном соответствии с положениями законодательства и заключенных договоров на основании распоряжений самого клиента, подтвержденных действующим средством подтверждения клиента (простой электронной подписью), которым в данном случае выступает «Passcode».

Каких-либо оснований для отказа в исполнении соответствующих распоряжений клиента у банка не имелось.

В силу п. 7.1.1 Правил ДБО клиент несет ответственность за убытки, за несвоевременное и/или неполное письменное уведомление банка об обстоятельствах, предусмотренных Договором ДБО, в том числе о возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой Систем ДБО, о компрометации/ подозрении на компрометацию ФИО3/Пароля/Средства подтверждения/Ключа ЭП и/или о несанкционированном доступе к Системе ДБО/подозрении на несанкционированный доступ к Системе ДБО, об изменении ранее сообщенных банку сведений.

Таким образом, оспариваемые операции по карте совершались самим истцом или с согласия истца, либо истец не обеспечил недоступность для третьих лиц (невозможность несанкционированного использования) принадлежащих ему средств подтверждения, а именно банковская карта, мобильный телефон, что повлекло возможность изменить ПИН-код к банковской карте, чем нарушил порядок использования электронного средства платежа (п. 15 ст.9 Закона № 161-ФЗ).

Также ответчик отмечает, что основанием для взыскания убытков является наличие прямой причинно-следственной связи между действиями лица, нарушившего обязательства, и возникшими убытками.

Как указано выше, одной из причин возникновение убытков у клиента явилось нарушение им правил безопасности при использовании продуктов банка: необеспечение недоступности своего мобильного телефона и самой банковской карты; не блокировка системы ДБО; не обращение в банк после утраты мобильного устройства и сим-карты; неотключения системы удаленного восстановления пароля к системе ВТБ-Онлайн (л.д. 36-39). 

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, считает иск ФИО1 необоснованным и удовлетворению неподлежащим. 

В соответствии со ст. 23 ГПК РФ при объединении нескольких связанных между собой требований, изменении предмета иска или предъявлении встречного иска, если новые требования становятся подсудными районному суду, а другие остаются подсудными мировому судье, все требования подлежат рассмотрению в районном суде.

Разрешая спор по существу, суд учитывает, что в исковом заявлении ФИО1 также заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения обязательств, т.е. фактически в процессе исполнения решения суда.

Категории гражданских дел, которые подсудны мировому судье, перечислены в пунктах 1-5, 7 ч. 1 ст. 23 ГПК РФ, их перечень является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит.

Таким образом, заявленные требования о возложении обязанности по начислению процентов за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения обязательств не подпадают под действие пунктов 1-7 ч. 1 ст. 23 ГПК РФ, а потому данные требования подсудны районному суду.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ч. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (ч. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным, на это лицом.

В силу ст. 854 ГК РФ при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30.08.2019 г. между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор комплексного обслуживания, в рамках которого истцом был выбран пакет услуг «Накопительный счет Копилка», в указанную дату накопительный счет был открыт.

Между банком и истцом был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к действующей редакции Правил комплексного банковского обслуживания (Правила КБО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления и использования банковских карт, а также клиенту предоставлен доступ в систему ВТБ-Онлайн в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн. Истец ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с указанными документами. 

Истцу в рамках договора банковского обслуживания открыт счет в банке № 40817810412194009592.

26.08.2020 г. с накопительного счета был произведен перевод 94 999 рублей на счет Г. (назначение платежа – подарок), списана комиссия 380 рублей за межбанковский платеж по России физическим лицом.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании соответствующего договора, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом.

Как установлено судом, отношения между истцом и банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ, являющимися неотъемлемой частью договора дистанционного банковского обслуживания, заключенного между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО). Согласно п. 7.1.3 Правил и п.п. 4.5 и 4.6 Приложения № 1 к Правилам, доступ клиента в систему ВТБ-Онлайн осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным. Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS/Push-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, сообщенного клиентом банку, ПИН-кодов, ОЦП/Код, сформированные Токеном коды подтверждения, ПЭП, Усиленная ЭП.

Получив SMS/Push-сообщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией (п.п. 5.1 и 5.4.2 Приложения № 1 к Правилам).

Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием системы ВТБ-Онлайн, производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения (п.п. 3.2.2 Правил). Передавая в банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.4.2 Приложения № 1 к Правилам). Клиент обязуется не передавать в постоянное или временное пользование третьих лиц полученные им в банке средства подтверждения, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения (пункты 7.1.3 и 3.2.4 Правил).

По обращению ФИО1 по списанию спорного платежа банком была проведена проверка, в ходе которой установлено, что 26.08.2020 г. оспариваемая операция совершена с использованием системы дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайл после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения. Операция по переводу денежных средств в системе ВТБ-Онлайн была подтверждена при помощи действительных на момент совершения операции средств подтверждения (ПИН-код (Passcode), созданный в личном кабинете 22.08.2020 г.). 

При таких обстоятельствах Банк ВТБ (ПАО) правомерно произведено списание денежных средств по запрашиваемой банковской операции, что предусмотрено условиями выпуска и обслуживания банковской карты.

Поскольку действия ответчика Банк ВТБ (ПАО) по совершению оспариваемой операции были основаны на условиях заключенного с истцом ФИО1 договора, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика требуемых денежных средств.

Ответчиком Банк ВТБ (ПАО) в соответствии со ст. 7 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» доведена информация об услуге совершения операций с банковской картой через сеть интернет в полном объеме, доведена информация о правах и обязанностях клиента при использовании данной услуги, а также сообщено, что данная услуга является не безопасной, поскольку используется через интернет, в связи с чем рекомендовано сохранять конфиденциальность персональных данных и (или) информации о банковской (ом) карте (счете).

Принимая во внимание вышеизложенное, судом отклоняются доводы истца о том, что ответчик Банк ВТБ (ПАО) в нарушение требований законодательства о защите прав потребителей не создал безопасных условий использования истцом системы удаленного доступа к средствам банковского счета истца, вследствие чего были осуществлены списания (переводы) денежных средств со счета истца.

Согласно ч. 5 ст. 14 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работ, услуг).

Предоставление Банк ВТБ (ПАО) услуги, посредством которой истцу была предоставлена возможность распоряжаться находящимися на своих счетах денежными средствами, соответствует и отвечает требованиям главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно нормам которой, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (ч. 1 ст. 854 ГК РФ).

Доказательств того, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий Банк ВТБ (ПАО), истцом не представлено.

Сам по себе факт вынесения 04.09.2020 г. следователем отдела полиции № 23 постановления о возбуждении уголовного дела в отношении неустановленного лица, в действиях которого усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, не свидетельствует о наличии правовых оснований для удовлетворения иска, предъявленного к Банку ВТБ (ПАО).

Доводы истца о том, что на ответчике лежит обязанность по возврату списанных у истца неустановленными лицами денежных средств, оцениваются судом как безосновательные. Ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием карты клиента с его кодом не предусмотрена договором, нормами действующего законодательства. Противоправные действия третьих лиц являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора.

Поскольку никаких нарушений прав потребителя ответчиком – Банком ВТБ (ПАО) в настоящем споре не установлено, суд считает возможным отказать истцу во взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, а также до момента фактического исполнения обязательств, компенсации морального вреда, штрафа, т.к. данные требования производны от основного, по которому нарушений прав истца не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении иска к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании списанных со счета денежных средств в размере 94999 рублей, комиссии в размере 380 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 07.09.2020 г. по день вынесения решения суда в размере 11,03 рублей за каждый день, и до момента фактического исполнения обязательств, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.Г. Захаревская

Мотивированная часть решения изготовлена 05.11.2020 г. в единственном экземпляре и является подлинником.

Судья М.Г. Захаревская