КОПИЯ 

66RS0044-01-2018-003601-90 КОПИЯ

Дело № 2-2899/2018

Мотивированное 

решение

 суда составлено 16 ноября 2018 года. 

Решение

именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года г. Первоуральск

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Теплоухова П.В.,

при секретаре Поляковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2899/2018 по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, а именно взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховой премии в размере 74 057, 92 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «СКБ-Банк» был заключен кредитный договор за № в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 398 100 руб. под 18,494 % годовых. Денежные средства в размере 28 422, 58 руб. и 45 635, 34 руб., то есть всего в сумме 74 057, 92 руб., являющейся суммой страховой премии, банк удержал в день получения кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию об отказе от дополнительной услуги в виде страхования и о возврате денежных средств в размере 74 057, 92 руб., требование оставлено без удовлетворения, в связи с чем истец обратился в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении заявленного иска в его отсутствии /том 1, л.д.133/

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 18.06.2018, сроком действия на один год / том 1, л.д. 19-20/ в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. Суду пояснил, что претензия в адрес ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» была подана лично ФИО1 по адресу: 

<

адрес> На копии претензии имеется входящий номер, фамилия лица, её принявшем, печать на которой указан ИНН, ОГРН организации. Представитель лично не присутствовал при подаче претензии, однако не доверять представленной истцом претензии оснований не имеется.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Согласно представленному отзыву на иск просит в иске отказать в полном объеме, поскольку претензия ФИО1 от 24.02.2017 в адрес ответчика не поступала, филиал ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в г. Екатеринбург на дату поступления претензии существовал по другому адресу, а именно 

<

адрес>. За входящим номером 34 32/ 2017 входящих документов не регистрировалось в связи с отсутствием такой нумерации, за номерами 3432 и 3432/р зарегистрированы иные документы, поступавшие от иных лиц и в иные даты февраля 2017 года иной документ, сотрудник с фамилией «Хорошева» сотрудником ответчика не являлась, кроме того, 24.02.2018 – дата поступления претензии, является официальным выходным днем на всей территории России /т.1 л.д. 146-149, т.2 л.д. 2/. 

Третье лицо ПАО «СКБ–Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд с учетом мнения представителя истца читает возможным рассмотреть заявленный иск в отсутствии истца, ответчика, третьего лица. 

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как разъяснено в п. 2 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Правоотношения из договора страхования, в том числе, связанные с возвратом страховой премии, урегулированы нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые и определяют условия такого возврата.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью, что следует из п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз. 1 п. 3 ст. 958). Страхователь (выгодоприобретатель) также вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Кодекса, что следует из п. 2 ст. 958 Кодекса. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 Кодекса).

Установлено, что между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования, оформленный в виде полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций страхование на случай дожития до события недобровольной потери работы за № категория 1 /т.1 л.д. 33-35/, согласно которому страховая сумма остается единой и фиксированной (п. 5 Полиса) на весь срок страхования, составляющий 1820 дней (п.п. 8.3 Полиса). Страховая премия всего составила 74 057, 92 руб. (п.6 Полиса).

Договор страхования заключен на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243\01 в редакции, действующей на дату оформления настоящего полиса-оферты. 

В силу ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя» истец вправе отказаться от предоставления услуги исполнителем.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее – Указание Банка России), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 7 Указания Банка России страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Истцом представлена копия претензии в адрес ответчика, датированной 24.02.2017, о возврате уплаченной страховой премии в сумме 74 057, 92 руб. в связи с отказом от услуги страхования (л.д. том 1, 17-18). Подлинник претензии представлялся в судебном заседании представителем истца 29.10.2018 /т. 1 л.д. 134/

Копия претензии от 24.02.2017 содержит указание на принятие документа «24.02.2017, вх. 34 32 /2017», за подписью лица, расишифровавшего подпись фамилией «Хорошева», проставлен оттиск печати ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Екатеринбургский филиал 0543» / том 1, л.д. 17-18/. 

Согласно Инструкции по делопроизводству в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», утвержденной приказом № ДД.ММ.ГГГГ за № в редакции приказа от ДД.ММ.ГГГГ № документы в компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступают в том числе путем посещения клиентом Общества /п. 3.3.1.1. приложения №, том 1, л.д. 76/.

Согласно п. 3.3.3.1 регистрация входящей корреспонденции производится регистратором путем наклеивания штрих- кода на первом листе комплекта документов и занесением информации в регистрационную карточку системы электронного документооборота с целью фиксации факта получения Обществом, а также контроля их исполнения и оперативного поиска при справочной работе / том 1, л.д. 76/. 

Штрих-код на представленной претензии отсутствует. Согласно справке от 30.10.2018, предоставленной руководителем отдела кадрового администрирования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в период с 24.02.2017 по настоящее время ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с работником с фамилией «Хорошева» не состояло в трудовых отношениях / том 1, л.д. 143/. Согласно представленной выписки из журнала входящей корреспонденции ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в период с 21.-22.02.2017 претензия от ФИО3 в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступала /том 1 л.д. 236-254/.

В 2017 году в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 04.08.2016 N 756 «О переносе выходных дней в 2017 году» перенесены следующие выходные дни: с воскресенья 1 января на пятницу 24 февраля. Таким образом, 24.02.2017 действительно являлся нерабочим выходным днем. 

Согласно акту приема-передачи № 23 от 07.11.2013 печать Екатеринбургского филиала ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ОГРН 

<

***>) с надписью в центральной части Екатеринбургский филиал ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 0543 передана делопроизводителю управления документационного обеспечения ФИО5 в связи с увольнением территориального руководителя направления банковских продаж в Уральском регионе Екатеринбургского филиала ФИО4 / л.д. 79/ При этом, согласно протокола № от ДД.ММ.ГГГГ внеочередного Общего собрания участников ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Екатеринбургский филиал был ликвидирован.

Данные обстоятельства суд оценивает в совокупности, приходя к выводу о недостоверности доказательства направления ответчику претензии об отказе от услуги страхования и возврате страховой премии.

В рамках полномочий, представленных суду статьей 186 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика представлены дополнительные доказательства в обоснование своей позиции, не доверять которым суд оснований не находит. В частности, справка об отсутствии трудовых отношении с работников «Хорошевой», чья фамилия написана на претензии, оформлена в оригинале на бланке ответчика /т.2 л.д. 6/. Полис страхования сторонами заключен в рабочий день 21.02.2017, в то время как дата, проставленная на претензии – 24.02.2017, являлась нерабочим днем и суд соглашается с позицией ответчика о том, что в данный день документ посредством личного приема от гражданина в офисном помещении ответчиком быть принят не мог. Кроме того, уполномоченным представителем ответчика, действующим по доверенности, представлена заверенная выписка электронного журнала входящей корреспонденции /т.2 л.д. 4/, в котором зафиксированы документы с регистрационными входящими номерами 3432 от 17.02.2017, а также 3432/р от 06.02.2017, поступившие от иных лиц, а не ФИО1 Данное доказательство последовательно согласуется с ранее представленной выкопировкой из аналогичного журнала, свидетельствующей о том, что уже на 21.02.2017 нумерация входящих документов начиналась не с цифр «34…», а с цифр «51…» /т.1 л.д. 236/. Ответчиком представлены образцы оформления входящих документов с нумерацией на 22.02.2017 /т.1 л.д. 234,235/. Данные документы не относятся к правоотношениям между истцом и ответчиком, однако, в совокупности с иными представленными доказательствами позволяют суду прийти к выводу о подложности доказательства в виде претензии истца в адрес ответчика от 24.02.2017 о возврате страховой премии. Косвенным доказательством данного факта также является и отсутствие какого-либо ответа на поступившую претензию. Данный вывод суд также делает в связи с исследованием совокупности всех вышеназванных обстоятельств. 

Поскольку полис страхования заключен 21.02.2017, «период охлаждения», состоящий из пяти рабочих дней, установленный Указанием Банка России, истек 03.03.2017.

Как следует из п. 5.6 Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № 1, если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. 5.5 настоящих Условий, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит. В свою очередь, п. 5.5 содержит условие о возврате страховой премии при отказе страхователя от страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования /т.1 л.д.43-64/.

Таким образом, на момент рассмотрения дела суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в какой-либо части, поскольку оснований для возврата страховой премии за пределами «периода охлаждения». Факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, являющийся основанием для взыскания компенсации морального вреда в силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в судебном заседании своего подтверждения не нашел, в связи с чем суд также отказывает в удовлетворении требования о компенсации морального вреда, штрафа на основании п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

руководствуясь статьями 12, 14, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя – взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде через Первоуральский городской суд Свердловской области в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись П.В. Теплоухов