УИД 72RS0004-01-2023-000207-03 

Дело № 2-167/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Бердюжье 18 октября 2023года 

Бердюжский районный суд Тюменской области в составе: 

председательствующего судьи Тарасовой Ю.С., 

при секретаре Кислове В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-167/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирское отделение № 8647 к ФИО5, администрации Бердюжского муниципального района о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирское отделение №8647 обратился в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников. 

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора 

<

***> от 31.10.2019 выдало кредит ФИО6 в сумме 111669 рублей на срок 60 месяцев под 19,90% годовых. 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами Уплата процентов должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 11.12.2020 по 20.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 97646 руб. 28 коп., в том числе: просроченный основной долг – 81134 руб. 41 коп., просроченные проценты – 16511 руб. 87 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Однако, требование до настоящего времени не выполнено. 

Истец просит, с учетом уточнения иска в части того, что 09.10.2023 в уплату задолженности по кредитному договору поступили средства страхового возмещения по программе страхования жизни и здоровья заемщика в размере 100702 руб. 94 коп., с учетом погашения задолженности в полном объеме по кредитному договору вынести определение о полном возврате уплаченной государственной пошлины по платежному поручению №796523 от 07.07.2023 года в размере 3129,39 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовал, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.6, т.1). 

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, в ходе подготовки дела к судебному разбирательству направила отзыв, в котором указала, что не согласна с заявленными требованиями, является единственным наследником своего сына, но от наследства отказалась, наследство не принимала, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. 

Представитель ответчика – администрации Бердюжского муниципального района Тюменской области в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в ходе подготовки дела к судебному разбирательству направил письменный отзыв в котором указал, что администрация возражает против удовлетворения заявленных требований, поскольку при оформлении кредитного договора №264074 от 31.10.2019 между ФИО6 и ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья, по условиям которого смерть застрахованного лица по любой причине является страховым случаем (л.д. 187, т.1).

Представители третьих лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовали. 

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, 31.10.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6 был заключен кредитный договор 

<

***> на получение потребительского кредита в размере 111669 руб. 46 коп. на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. В соответствии с условиями договора указанная сумма подлежала перечислению истцом на счет погашения №40817810167101041134 в соответствии с ОУ (л.д.32-33, т.1).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д.23-26, т.1). 

Также 31.10.2019 ФИО6 подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 12-14, т.1). 

Согласно копии лицевого счета 31.10.2019 на счет ФИО6 были зачислены денежные средства в размере 111669 руб. 46 коп. (л.д.30-31, т.1).

В соответствии с пунктами 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 19,90% годовых, оплата производится в виде 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2952 рублей 35 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 31 число месяца. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения – неустойка – 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

В соответствии с п. 17,18 Индивидуальных условий заемщик просит зачислить сумму кредита на счет № 40817810167101041134 и поручил кредитору перечислять, в соответствии с ОУ, денежные средства в размере необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета №40817810167101041134. 

Согласно выписки из лицевого счета ФИО6 воспользовался представленными денежными средствами (л.д.30-31, т.1).

Однако, как следует из представленного расчета задолженности, принятые ФИО6 обязательства по погашению задолженности по кредиту надлежащим образом не исполнялись (л.д. 17-19). Задолженность по договору от 31.10.2019 №264074, заключенному с ФИО6 по состоянию на 20.06.2023 составила: ссудная задолженность – 81134 руб. 41 коп., задолженность по процентам – 16511 руб. 87 коп., с декабря 2020 года оплата кредита не производилась. 

Доказательств обратного суду не представлено, расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС администрации Бердюжского муниципального района 

<

адрес>, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер в январе 2021 года, место смерти: 

<

адрес> (л.д.78, т.1).

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п.58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Из свидетельства о рождении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выданного Зарословским сельсоветом от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что его родителями являются: отец - ФИО2, мать – ФИО3 (л.д. 79, т.1).

Как следует из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.176, т.1).

Из информации нотариуса нотариального округа 

<

адрес> ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ № и копии наследственного дела № (л.д.80-94, т.1) следует, что после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшего по адресу: 

<

адрес>, д. Власова 

<

адрес>, умершего в январе 2021 года, открыто наследственное дело на основании заявления ФИО3 об отказе от наследства. Сведения о других наследниках в деле отсутствуют. Никто из наследников наследство не принял. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Из представленных, в ходе рассмотрения дела судом, сведений Федеральной налоговой службы о банковских счетах (вкладах) физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем (л.д.8-10, т.1), следует, что на имя наследодателя имеются сведения о наличии счетов: ПАО «Совкомбанк» Центральный и ПАО «Сбербанк России».

Из информации ПАО «Совкомбанк» следует, что ФИО6 является заемщиком банка: по договору № 2719022736 от 02.02.2020 по 27.11.2025. Полная задолженность от 31.01.2021 в сумме 71606 руб. 02 коп.; по договору №20/8836/00000/100391 от 16.03.2020 по 11.10.2031. Полная задолженность на 31.01.2021 составляет 60315 руб. 30 коп. По договору №2719022817 от 02.02.2020. Полная задолженность на 31.01.2021 в сумме 84054 руб. 23 коп. Кредитный договор №20/8836/00000/100392 от 16.03.2020 закрыт 01.11.2021. Задолженности на 31.01.2021 отсутствуют. (л.д. 166-167, т.1).

Как следует выписки из ЕГРН от 13.07.2023, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ являлся собственником земельного участка с кадастровым номером 72:04:0000000:161, для сельскохозяйственного использования, местоположение: 

<

адрес>, СПК Южный, общая долевая собственность 13,7 га, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7, т.1). 

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 50, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В соответствии с п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Материалами дела подтверждается, что никто из наследников умершего ФИО1 наследство не принимал, следовательно, открывшееся после его смерти имущество является выморочным, и со дня открытия наследства перешло в порядке наследования по закону в собственность Бердюжского муниципального района 

<

адрес>, независимо от оформления наследственных прав и получения свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, муниципальное образование в силу прямого указания закона (ст. 1151 ГК РФ), по общему правилу, признается наследником выморочного имущества и как наследник несет ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему в порядке универсального правопреемства наследственного имущества. При этом принятие наследства для приобретение выморочного имущества не требуется (ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из заявления об уточнении исковых требований, поданного в суд 18.10.2023, 09.10.2023 в уплату задолженности по кредитному договору поступили средства страхового возмещения по программе страхования жизни и здоровья заемщика в размере 100702 руб. 94 коп., что подтверждается платежным поручением № 517488 от 09.10.2023.

По состоянию на 17.10.2023 задолженность по кредитному договору №264074 от 31.10.2019 погашена в полном объеме.

Таким образом, учитывая, что на момент вынесения решения, задолженность по кредитному договору погашена, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО5 и администрации Бердюжского муниципального района.

Разрешая требования истца о полном возврате уплаченной государственной пошлины по платёжному поручению №796523 от 07.07.2023 в размере 3129 руб. 39 коп., суд приходит к следующему.

Согласно ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В силу пп. 3 п. 1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью, в том числе, в случае прекращения производства по делу (административному делу) или оставления заявления (административного искового заявления) без рассмотрения Верховным Судом Российской Федерации, судами общей юрисдикции или арбитражными судами.

При заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

Не подлежит возврату уплаченная государственная пошлина при добровольном удовлетворении ответчиком (административным ответчиком) требований истца (административного истца) после обращения указанных истцов в Верховный Суд Российской Федерации, арбитражный суд и вынесения определения о принятии искового заявления (административного искового заявления) к производству.

По результатам рассмотрения настоящего дела суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, поскольку на момент вынесения решения, задолженность по кредитному договору полностью погашена за счет средств страхового возмещения по программе страхования жизни и здоровья заемщика. 

При этом, Банку было достоверно известно о наличии договора страхования жизни и здоровья заемщика, и, будучи выгодоприобретателем по договору страхования, после его смерти, и, соответственно, наступления страхового случая, не предпринял предусмотренных договором страхования действий для получения страховой выплаты до обращения с иском в суд. 

В связи с тем, что рассмотрение дела по существу завершается вынесением решения об отказе в удовлетворении исковых требований, основания, предусмотренные ст. 93 ГПК РФ, пп. 3 п. 1 ст. 333.40 НК РФ, для возврата уплаченной государственной пошлины отсутствуют. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирское отделение № 8647 к ФИО5, администрации Бердюжского муниципального района Тюменской области о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, о возврате государственной пошлины – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Бердюжский районный суд в течение 1 месяца со дня его вынесения. 

Судья Ю.С. Тарасова