Дело № 2-156/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 4 июня 2019 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Воронежской О.А., 

при секретаре Яцук А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 31 августа 2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время - ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 142 925 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329, 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 3 апреля 2019 г. задолженность по договору составляет 126 142 рубля 88 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 91 723 рубля 59 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 34 419 рублей 29 копеек. Указанная задолженность образовалась за период с 3 октября 2012 г. по 3 апреля 2019 г. Ссылаясь на положения ст.ст. 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 31 августа 2012 г. в размере 126 142 рубля 88 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 91 723 рубля 59 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 34 419 рублей 29 копеек, а также 3 722 рубля 86 копеек в счет возврата государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» по доверенности ФИО2 не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме, на вынесение судом заочного решения согласна. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлялась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, а также в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В силу пп. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что 31 августа 2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) на получение кредита, которое акцептовано банком фактическим предоставлением кредита. 

При этом согласно представленному заявлению о заключении договора кредитования ответчик ФИО1 своей подписью подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту банковского специального счета и зачислению суммы кредита на открытый клиенту счет. С действующими типовыми условиями кредитования, Правилами и Тарифами банка ФИО1 ознакомлена и согласна. 

Согласно Общим условиям, регулирующим условия и порядок предоставления и погашения кредита (п. 2.1), договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключённым с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность действий банка по открытию клиенту банковского специального счета, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п. 2.2 Общих условий).

Пунктом 2.4 Общих условий определено, что составляющими договора кредитования являются Общие условия и заявление клиента.

Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в п. 4 Общих условий (п. 2.3 Общих условий). 

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1 Общих условий). 

Согласно п. 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. 

В силу п. 4.3 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Таким образом, на момент заключения вышеуказанного кредитного договора ответчик ФИО1 располагала необходимой информацией о предоставленной ей услуге и приняла на себя обязанности, определенные кредитным договором в сумме 142 925 рублей 00 копеек под 27% годовых на срок 60 месяцев, с уплатой ежемесячных платежей согласно графика в размере ежемесячного платежа в сумме 5 221 рубль 55 копеек. 

Изложенные обстоятельства суд расценивает как принятие банком оферты ответчика о заключении кредитного договора, о выполнении всех условий, содержащихся в ее заявлении, адресованном ПАО «Восточный экспресс банк». При этом акцептом являлись действия банка по открытию клиенту банковского специального счета и зачислению суммы кредита в размере 142 925 рублей 00 копеек на открытый клиенту счет, что подтверждается выпиской по счету. Данные действия полностью согласуются с требованиями акцепта, установленными ст. 438 ГК РФ. В свою очередь, заемщик ФИО1 обязалась выплачивать кредит и проценты по нему в соответствии с условиями кредитного договора. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Возможность требования досрочного возврата кредита банком предусмотрена п. 5.1.10 Общих условий в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. 

Согласно представленному истцом расчету предъявленная ко взысканию задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 31 августа 2012 г. по состоянию на 3 апреля 2019 г. составляет 126 142 рубля 88 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 91 723 рубля 59 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 34 419 рублей 29 копеек.

Данный расчет задолженности принимается судом во внимание. Доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлено. 

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Таким образом, в соответствии с п. 5.1.10 Общих условий, истец вправе требовать досрочного взыскания задолженности по кредиту, а ответчик обязан досрочно возвратить истцу сумму задолженности по кредиту в полном объеме, включая сумму задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом. 

Оценив представленные доказательства в совокупности, принимая во внимание, что ФИО1 нарушила условия достигнутого соглашения и принятые на себя обязательства не исполняет, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту обоснованы и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме 3 722 рубля 86 копеек по платежному поручению № 058685 от 9 апреля 2019 г. 

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в счет возврата уплаченная государственная пошлина в сумме 3 722 рубля 86 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 31 августа 2012 г. в размере 126 142 рубля 88 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 91 723 рубля 59 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 34 419 рублей 29 копеек, а также 3 722 рубля 86 копеек в счет возврата государственной пошлины, всего взыскать 129 865 рублей 74 копейки. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Воронежская

(Мотивированное заочное решение суда составлено 10 июня 2019 г.)