Дело № (2-7268/2024)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

26 февраля 2025 года 

<

адрес>

Ногинский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Румянцевой Д.Г., 

при секретаре ФИО, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (далее – ПАО) «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком заключен кредитный договор №-R03/00806, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО кредит в размере 7200000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10,39% годовых, в сроки, установленные графиком. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.4.2 Индивидуальных условий, процентная ставка увеличивается на 2 процентных пункта при неисполнении заемщиком обязательств по страхованию в соответствии с п.10 Индивидуальных условий кредитования, в том числе в случае прекращения действия договора страхования, с 01.10.2023г. процентная ставка по кредитному договору составила 12,39%. Согласно условиям Договора, кредит является целевым и предоставлялся для приобретения залогодателем ФИО в собственность недвижимого имущества – квартиры по адресу: 

<

адрес>, бульвар Школьный, 

<

адрес>, пом.136, количество комнат 3, кадастровый №, которая находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. Право собственности ФИО на квартиру зарегистрировано в ЕГРН. Заемщик неоднократно нарушала предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Банк направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. 

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №-R03/00806 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7593370,67 рублей, в том числе: по кредиту в размере 7145265,75 рублей; по процентам за пользование в размере 358638,20 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 79863,00 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, в размере 9603,72 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 12,39% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-R03/00806 от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, бульвар Школьный, 

<

адрес>, пом.136, количество комнат 3, кадастровый №; определить способ продажи заложенного имущества — с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере в размере 7600000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1800 рублей, по уплате государственной пошлины в размере 97154 рублей, в том числе: по требованию о взыскании кредитной задолженности в размере 77154 рублей и по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 20000 рублей.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. 

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки суду не сообщила.

Суд счел возможным, в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

По правилам ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО заключен кредитный договор №-R03/00806 (ипотечное кредитование физических лиц), по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО кредит в размере 7200000 рублей. В соответствии с п.2 кредитного договора №-R03/00806 от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору. Срок возврата кредита – последнее число 360 -го календарного месяца (включительно). 

Как следует из п.7 кредитного договора №-R03/00806 от ДД.ММ.ГГГГ, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 360 платежей. Датой платежа по кредиту является последнее число каждого месяца. Периодичность платежей — ежемесячно. Размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составляет 65323,00 рубля.

На основании п.4 кредитного договора №-R03/00806 от 16.08.2022г., на дату заключения кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 10,39% годовых.

В соответствии с п.4.2 Индивидуальных условий, процентная ставка увеличивается на 2 процентных пункта при неисполнении заемщиком обязательств по страхованию в соответствии с п.10 Индивидуальных условий кредитования, в том числе в случае прекращения действия договора страхования, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредитному договору составила 12,39%. 

Из п.12 кредитного договора №-R03/00806 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что целями использования заемщиком кредита являются: приобретение квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, бульвар Школьный, 

<

адрес>, пом.136, кадастровый №, - предмет ипотеки. 

В соответствии с п.11 кредитного договора №-R03/00806 от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог предмета ипотеки в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Согласно п.13 кредитного договора №-R03/00806 от ДД.ММ.ГГГГ, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 8 процентов годовых от суммы неисполненного обязательства по возврату кредита, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 8 процентов годовых от суммы неисполненного обязательства по уплате процентов, являющейся соответствующей частью просроченного платежа со дня, следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

При заключении договора ответчику была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в том числе информация о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, расчет полной стоимости кредита, а также предоставлена информация о перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий заключенного между сторонами договора. 

На основании заключенного договора истец предоставил ответчику кредит. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. 

Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог (ипотека) квартиры в силу закона, расположенной по адресу: 

<

адрес>, бульвар Школьный, 

<

адрес>, пом.136, кадастровый №.

Предмет залога - квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежит ФИО на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН (дата и номер государственной регистрации права: № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Кроме того, в соответствии с выпиской из ЕГРН, в отношении указанной квартиры установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ», срок действия с ДД.ММ.ГГГГ до полного исполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору №-R03/00806 от 16.08.2022г., срок возврата кредита – последнее число 360 -го календарного месяца (включительно) (дата и номер государственной регистрации: 17.08.2022г. №). Права Банка по договору, как кредитора и залогодержателя, удостоверены Закладной.

В связи с наличием систематически непогашенной задолженности, истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №-R03/00806 от ДД.ММ.ГГГГ, оставленное ответчиком без удовлетворения. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

Из представленных суду доказательств следует, что истец свои обязательства по договору исполнил в полном объёме, что подтверждается материалами дела.

Ответчик в одностороннем порядке отказалась от исполнения взятых на себя обязательств, что повлекло нарушение интересов истца.

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность по кредитному договору №-R03/00806 от 16.08.2022г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7593370,67 рублей, в том числе: по кредиту в размере 7145265,75 рублей; по процентам за пользование в размере 358638,20 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 79863,00 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, в размере 9603,72 рублей.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств от истца в указанном в договоре размере и на согласованных сторонами условиях, доводы истца о просрочке исполнения ответчиком принятых на себя согласно заключенному договору обязательств не оспорены ответчиком, расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен и признан верным, в связи с чем, доводы истца суд находит обоснованными и доказанными.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору №-R03/00806 от 16.08.2022г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7593370,67 рублей, в том числе: по кредиту в размере 7145265,75 рублей; по процентам за пользование в размере 358638,20 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 79863,00 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, в размере 9603,72 рублей.

Рассматривая исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 12,39% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-R03/00806 от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, суд приходит к следующему.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Поскольку указанный договор займа не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Доказательств, опровергающих позицию истца, ответчиком не представлено, в связи с чем, разрешая спор, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 12,39% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-R03/00806 от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1, п.2 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что ответчик ФИО ненадлежащим образом исполняет обязательство, обеспеченное залогом, что подтверждается материалами дела. Допущенные ответчиком нарушения обеспеченного залогом обязательства значительны, размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества. В связи с чем, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и законными. Основания для недопущения обращения взыскания на предмет залога судом не установлены.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ст.56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В целях определения рыночной стоимости объекта залога, ООО «АПЭКС ГРУП» по заказу истца был подготовлен отчет № от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, бульвар Школьный, 

<

адрес>, пом.136, кадастровый №, согласно которому стоимость оцениваемого объекта недвижимости по состоянию на дату определения оценки составляет 9500000 руб. 

Указанный отчет № от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости квартиры является ясным, полным, непротиворечивым, сомнений в его правильности, обоснованности не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что не доверять выводу отчета № от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости имущества оснований не имеется.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога, поскольку размер задолженности по кредитному договору является значительным, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от цены, указанной в отчете об оценке, что составляет 7600000 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате оценки рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1800 руб. (акт № от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 97154 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), уплаченной при подаче искового заявления в суд.

Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» ИНН 

<

***> к ФИО паспорт № о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №-R03/00806 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7593370,67 рублей, в том числе: по кредиту - 7145265,75 рублей; по процентам за пользование - 358638,20 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 79863,00 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 9603,72 рублей, расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1800 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 97154 руб. 

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на имущество - жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, р-н Ногинский, 

<

адрес>, бульвар Школьный, 

<

адрес>, пом.136, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 7600000 рублей. 

Взыскать с ФИО в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке по ставке 12,39% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-R03/00806 от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно,

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Д.

<

адрес>