Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июля 2024 г. г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.В.,

при секретаре Кочергиной У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 вне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственных правоотношений,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу фио1 умершего ДД.ММ.ГГГГ, требуя взыскать с его наследников задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 251 руб. 05 коп., возмещение понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2637 руб. 53 коп.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и фио1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 50000 руб. на срок 60 месяцев под 29,9 % годовых. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно имеющейся у истца информации, фио1 умер ДД.ММ.ГГГГ, у нотариуса фио2 заведено наследственное дело №, информация о наследниках не сообщается.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 81251,05 руб., что подтверждается расчетом задолженности. 

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 2637 руб. 53 коп. истец просит взыскать с наследников заемщика фио1

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, изложенного в протокольной форме, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3 и ФИО4 вна, принявшие наследство после смерти фио1.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ, изложенным в протокольной форме, к участию в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Альфа Страхование». 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5). 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена должным образом – судебной повесткой, направленной по адресу регистрации по месту пребывания: 

<

адрес>. Судебное извещение возвращено в адрес суда за истечением срока хранения, что позволяет сделать вывод о надлежащем извещении ответчика. При этом суд исходит из следующих разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации":

- по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25);

- статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25).

Представитель АО «Альфа Страхование» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. 

Судом в порядке части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО4, надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания и не представившей доказательств уважительности причин неявки по вызову суда.

Выслушав пояснения ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора, на ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г., положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства, по общему правилу, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абзац второй).Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"). 

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Совкомбанк» и фио1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора банк открыл фио1 счет кредитной карты с лимитом кредитования 50000 руб. под 29,9% годовых, сумма обязательного минимального платежа – 1582,70 руб., неустойка за нарушение срока возврата кредита – 20% годовых (л.д.14-16). 

Как усматривается из представленной по запросу суда копии записи акта о смерти, фио1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (л.д. 75).

Из ответа нотариуса фио2 на запрос суда следует, что наследство после смерти фио1 приняли по закону сын наследодателя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения дочь ФИО4 вна, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Наследственное имущество состоит из:

- квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> (кадастровая стоимость на дату смерти 1 316 839,47 руб.);

- земельного участка с кадастровым номером №, адрес (местоположение): 

<

адрес>, ГК треста № в районе 

<

адрес> (кадастровая стоимость на дату смерти 20 765,1 руб.);

- гаража, расположенного по адресу: 

<

адрес>, район 

<

адрес>, кадастровый номер объекта – № (кадастровая стоимость на дату смерти 33 626,24 руб.);

- транспортного средства марки SUZUKI SХ4, идентификационный номер №, 2013 года выпуска, регистрационный знак № (рыночная стоимость на дату смерти 580 000 руб.);

- денежных средств, находящихся на счетах в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями (на дату смерти 1652,87 руб.). 

ФИО3 в 1/2 доле выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>;

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на земельный участок, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, ГК треста №, в районе 

<

адрес>, и гараж, расположенный по адресу: 

<

адрес>, район 

<

адрес>, кадастровый номер объекта - №

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на транспортное средство, SUZUKI SX4, идентификационный номер №, 2013 года выпуска, регистрационный знак №

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на денежные средства, находящиеся на счетах в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями;

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на страховую пенсию по старости. 

ФИО4 вне в 1/2 доле выданы свидетельства о праве на наследство закону:

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на квартиру, находящуюся по 

<

адрес>;

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на земельный участок, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, ГК треста №, в районе 

<

адрес>, и гараж, расположенный по адресу: Самарская 

<

адрес>, район 

<

адрес>, кадастровый номер объекта - №;

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на транспортное средство, SUZUKI SX4, идентификационный номер №, 2013 года выпуска, регистрационный знак №;

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на денежные средства, находящиеся на счетах в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями;

-ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на страховую пенсию по старости. 

Сведений об иных наследниках, ФИО3 и ФИО4, принявших наследство после смерти фио1, не имеется. 

Подтверждением наличия долговых обязательств фио1 перед ПАО «Совкомбанк» являются предоставленные в дело: копия кредитного договора (индивидуальные условия договора потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-16), выписка по счету кредитной карты (л.д.12-13), расчет задолженности (л.д. 7-11), которыми подтверждается факт использования заемщиком кредитных средств и погашения задолженности по договору кредитной карты до февраля 2021 года. 

Согласно расчету, представленному истцом, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 81 251,05 руб., из которых: 745,00 руб. комиссия за введение счета, 8260 руб. комиссия, 9386,92 просроченные проценты, 46 624,15 просроченная ссудная задолженность, 8813,17 руб. просроченные проценты на просроченную ссуду, 5869,82 руб. неустойка на просроченную ссуду, 1551,99 руб. неустойка на просроченные проценты (л.д.7-11) 

фио1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (л.д.75), после его смерти наследство по завещанию приняли ответчики ФИО3 и ФИО4 вна. 

ФИО3 в 1/2 доле выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>;

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на земельный участок, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, ГК треста №, в районе 

<

адрес>, и гараж, расположенный по адресу: 

<

адрес>, район 

<

адрес>, кадастровый номер объекта - №;

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на транспортное средство, SUZUKI SX4, идентификационный номер №, 2013 года выпуска, регистрационный знак №

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на денежные средства, находящиеся на счетах в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями;

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на страховую пенсию по старости. 

ФИО4 вне в 1/2 доле выданы свидетельства о праве на наследство закону:

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на квартиру, находящуюся по 

<

адрес>;

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на земельный участок, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, ГК треста №, в районе 

<

адрес>, и гараж, расположенный по адресу: Самарская 

<

адрес>, район 

<

адрес>, кадастровый номер объекта - №

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на транспортное средство, SUZUKI SX4, идентификационный номер №, 2013 года выпуска, регистрационный знак №

- ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на денежные средства, находящиеся на счетах в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями;

-ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ на страховую пенсию по старости.

Таким образом, в связи с принятием наследства после смерти фио1, к ФИО3 и ФИО4 вне перешли обязательства по кредитному договору №, заключенному наследодателем с ПАО «Совкомбанк», поскольку стоимость принятого по наследству имущества превышает размер задолженности по кредитному договору (81 251,05 руб.).

При жизни фио1 указанные обязательства не исполнил, в связи с чем они в порядке универсального правопреемства перешли к его наследникам - ФИО3 и ФИО4, поскольку в силу ст. 1110 ГК РФ наследование относится к числу производных, т.е. основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Ответчики, обратившись в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону, тем самым приобрели принадлежащее наследодателю имущество: квартиру кадастровой стоимостью 1 316 839,47 руб., земельный участок кадастровой стоимостью 20 765,1 руб., гараж кадастровой стоимостью 33 626,24 руб., транспортное средство, рыночной стоимостью 580 000 руб., денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк России» в размере 1652,87 руб., страховой пенсии по старости в размере 120 031,56 руб., что превышает размер требований истца. 

Согласно информации, представленной ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ фио1 при заключении кредитного договора № застрахован в СК ОАО «Альфа Страхование». Выгодоприобретателем по договору страхования является сам заемщик, а в случае его смерти – его наследники. Таким образом, банк не имеет возможности обратиться в страховую компанию ввиду отсутствия необходимых документов для предъявления и подтверждения страхового случая после смерти заемщика фио1. 

При указанных обстоятельствах суд признает требования иска подлежащими удовлетворению, поскольку обязанность погашения задолженности перешла к ответчикам ФИО3 и ФИО4 в порядке универсального правопреемства, а размер задолженности не превышает стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 2637,53 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан Жигулевским ГОВД 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) и ФИО4 вны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан Отделом УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №): 

- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с фио1 в размере 81 251,05 руб., из которых: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 8260 руб., просроченные проценты 9386,92 руб., просроченная ссудная задолженность 46 625,15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 8813,17 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 5869,82 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1551,99 руб., в пределах стоимости наследственного имущества;

- в возмещение понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2637,53 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Е.В. Петрова

Решение в окончательной форме изготовлено 15 июля 2024 г.

Судья Е.В. Петрова