Дело № 2-2109/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 С У Д А

Именем Российской Федерации

12 декабря 2019 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Рыжовой Г.А.,

при секретаре Морозовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

10.09.2019 г. в суд поступило направленное через отделение почтовой связи 05.08.2019 г. исковое заявление ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. 

Иск мотивирован тем, что 17.11.2018 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 668150,33 руб. под 20,9% годовых, сроком на 60 мес., под залог транспортного средства марки Hyundai Solaris, 2012 г. выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждено выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.03.2019 г. на 21.08.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 54600 руб. По состоянию на 21.08.2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 758156,2 руб., из них: просроченная ссуда - 648906,07 руб.; просроченные проценты - 60055,19 руб.; проценты по просроченной ссуде - 1569,38 руб.; неустойка по ссудному договору - 45992,59 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 1483,97 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 руб. Согласно п.10 кредитного договора № от 17.11.2018 г., п.5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего использования заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора № от 17.11.2018 г., заемщик передал в залог банку транспортное средство марки Hyundai Solaris, 2012 г. выпуска, VIN №. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору; данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору в размере 758156,2 руб.; расходы по уплате госпошлины в сумме 16781,56 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки Hyundai Solaris, 2012 г. выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 460193,35 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, по его просьбе, изложенной в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился.

Ответчик ФИО1, 

<

дата> г. рождения, уроженец 

<

адрес>, с 07.02.2003 г. и по настоящее время зарегистрирован по месту жительства по 

<

адрес> что подтверждено развернутой выпиской из карточки регистрации от 22.112019 г., сообщением органа МВД от 22.11.2019 г.

Судебная юридически значимая корреспонденция направлена судом ответчику на указанный адрес регистрации, однако адресатом не получена, неоднократно возвращена в суд за истечением срока хранения, что подтверждено конвертом-возвратом, почтовым реестром, сведениями сайта «Почта России». Таким образом, ответчик уклонился от приема почтовой корреспонденции, не являлся в почтовое отделение за получением хранящейся для него судебной корреспонденции, - своим правом на получение судебной корреспонденции, на участие в судебном заседании не воспользовался.

В силу ст.165.1 ГК РФ и п.63, п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25"О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам; гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам; сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним; сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Неблагоприятные последствия, возникшие в связи с неполучением почтовой корреспонденции, получение которой зависит от волеизъявления лица, не могут быть возложены на ту сторону, которая добросовестно пользовалась своими процессуальными правами, поскольку в противном случае возможность рассмотрения дела будет поставлена в зависимость от намерения ответчика получать корреспонденцию, что приведет к нарушению прав второй стороны. Указанное выше поведение ответчика свидетельствует о добровольном самоустранении ответчика от участия в судебном процессе, в то время как судом были предприняты все меры для реализации его процессуальных прав; в соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами; злоупотребление правом не допускается. Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно, по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание - его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. 

При таких обстоятельствах суд в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика. Ответчиком возражений не представлено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения (ст.428 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.420 ГК РФ). 

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, среди прочего, залогом, неустойкой. 

Судом установлено и документами дела подтверждено, что 17.11.2018 г. ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 668150,33 руб., на 60 мес., под 23,70% годовых, на приобретение товаров и услуг – на оплату части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками: Hyundai Solaris, 2012 г. выпуска, VIN №; просил сумму 595000 руб. зачислить на счет; в указанном заявлении предложил заключить с ним договор залога указанного транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога будет являться направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

17.11.21018 г. ФИО1 подал в ПАО «Совкомбанк» заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ Автокарта Классика» с банковской картой MasterCard Gold.

В соответствии с подписанными ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от 17.11.2018 г., Банк предоставляет заемщику кредит 668150,33 руб.; срок возврата кредита – 17.11.2023 г.; процентная ставка – 23,70% годовых; количество платежей по кредиту – 60; размер платежа ежемесячно по кредиту – 19098,49 руб.; срок платежа – 17 числа каждого месяца; последний платеж – не позднее 17.11.2023 г. в сумме 19038,22; обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Hyundai Solaris, 2012 г. выпуска, VIN № цели кредита – на потребительские цели (покупка товаров, услуг - оплата части стоимости указанного выше автомобиля№ за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов – неустойка в размере 20% годовых; заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязался неукоснительно их соблюдать. ФИО1 17.11.2018 г. подписан график платежей по кредитному договору.

Банковской выпиской по счету заемщика подтверждено зачисление кредитором на счет заемщика суммы кредита 668150,33 руб.

Согласно уведомлению от 18.11.2018 г., спорный автомобиль внесен залогодержателем-истцом в реестр уведомлений о залоге.

Таким образом, установлено, что между сторонами в предусмотренной материальным законом форме заключен кредитный договор и договор залога; и свои обязательства истец исполнил надлежащим образом. 

Ответчик же нарушил условия договора, а именно: условие о внесении платежей в установленные сроки и в установленном размере, что подтверждается банковской выпиской по счету заемщика за период с 17.11.2018 г. по 21.08.2019 г., из которой видно, что заемщиком вносились ежемесячные платежи: 13.12.018 г., 14.01.2019 г. 13.02.2019 г.; с 14.02.2019 г. платежи не вносятся.

По расчету истца, по состоянию на 21.08.2019 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 758156,2 руб., из них: просроченная ссуда - 648906,07 руб.; просроченные проценты - 60055,19 руб.; проценты по просроченной ссуде - 1569,38 руб.; неустойка по ссудному договору - 45992,59 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 1483,97 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 149 руб. Расчет истца проверен судом, таковой арифметически верен, основан на положениях материального закона, договоре сторон; неустойки адекватны, соразмерны последствиям нарушенного обязательства, периоду просрочки. Расчет истца подтвержден банковской выпиской, ответчиком не оспорен.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк уведомил заемщика о досрочном истребовании задолженности, которая по состоянию на 18.04.2019 г. составила 681363,18 руб. Почтовым списком, в котором ФИО1 поименован за № 19, подтверждено направление заемщику Банком уведомления 23.04.2019 г. квитанцией и описью подтверждено направление 25.09.2018 г. кредитором заемщику указанного уведомления. 

Требование кредитора о возврате суммы задолженности заемщиком не исполнено, что подтверждено упомянутой банковской выпиской и ответчиком не опровергнуто.

Таким образом, основаны на законе требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Из представленной органом МВД по судебному запросу карточки учета транспортного средства от 10.12.2018 г. и документов – оснований для совершения регистрационных действий видно, что 20.12.2018 г. на имя ФИО1 на основании упомянутого выше договора купли-продажи № НО/025 от 17.11.2018 г. зарегистрирован автомобиль ХЕНДЭ СОЛЯРИС, легковой седан, 2012 г. выпуска, VIN №, черного цвета, стоимостью 600000 руб.; автомобиль имеет регистрационный знак С150ТР750.

Обеспечением исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору является залог указанного выше транспортного средства.

В силу п.1 ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Согласно ст.339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В данном случае оснований для применения нормы п.2 ст.348 ГК РФ не имеется, поскольку сумма неисполненного заемщиком обязательства по основному долгу (648906,07 руб.) составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (цена автомобиля 600000 руб.); период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца; условия п.3 ст.348 ГК РФ соблюдены.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Договор залога сторон в совокупности с общими условиями предусматривает право залогодержателя обратиться в суд с таким требованием.

Действующая редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса. При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В договоре залога стороны согласовали залоговую стоимость автомобиля – 600000 руб.

А соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, в соответствии с которыми между сторонами заключен кредитный договор, начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2% (п.8.14.9). Таким образом, с учетом договора сторон начальная продажная цена автомобиля при реализации его с публичных торгов, подлежит установлению в размере 460193,35 руб. в связи со снижением залоговой стоимости предмета залога на 23,3%.

С учетом изложенного, суд полагает основанными на законе и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога – указанного выше автомобиля, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в сумме 460193,35 руб.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенной части иска (ст.98 ГПК РФ).

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 16781,56 руб. подтверждены платежным поручением № 7 от 21.08.2019 г., госпошлина оплачена в размере, соответствующем п.1 ст.333.19 НК РФ, и с учетом ст.91 ГПК РФ.

На основании ст.98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" – удовлетворить.

Взыскать с ПАО "Совкомбанк" к ФИО1, 

<

дата> г. рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от 17.11.2018 г. по состоянию на 21.08.2019 г. в размере 758156 руб. 20 коп., в том числе: просроченная ссуда – 648906 руб. 07 коп.; просроченные проценты – 60055 руб. 19 коп.; проценты по просроченной ссуде – 1569 руб. 38 коп.; неустойка по ссудному договору – 45992 руб. 59 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 1483 руб. 97 коп.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 149 руб.; взыскать также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16781 руб. 56 коп., а всего – 774937 (семьсот семьдесят четыре тысячи девятьсот тридцать семь) рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки Hyundai Solaris, 2012 г. выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 460193 (четырехсот шестидесяти тысяч ста девяноста трех) рублей 35 копеек; путем реализации с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Рыжова Г. А.

В окончательной форме решение принято 19 февраля 2020 года.

Судья: Рыжова Г. А.