Дело №2-809/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса 24 июля 2017 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Красовской Ю.О., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Бистерфельд С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «БП-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец обратился с требованиями о расторжении кредитного договора №.. , заключенного ДАТА, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №.. от ДАТА. в сумме.. руб... коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере.. руб... коп. 

Свои требования истец основывает на том, что ДАТА. ОАО «Сбербанк России» заключило кредитный договор №.. с ФИО1, согласно которому заёмщик получил от банка денежные средства в размере.. руб. сроком.. месяцев под.. % годовых с обязательством возвратить полученный кредит и уплатить проценты в размере и сроки, установленные Кредитным договором. Заемщик свои обязательства перед банком не исполнил, многократно допуская просрочку по платежам, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ДАТА. ПАО «Сбербанк России» Липецкое отделение №.. и ООО «БП-Капитал» заключили договор уступки прав (требований), в соответствии с которым права требования ПАО «Сбербанк России» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе право требования по кредитному договору №.. от ДАТА. было передано ООО «БП-Капитал». По состоянию на ДАТА. задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору составляет.. руб... коп., из которых просроченный основной долг –.. руб... коп., просроченные проценты –.. руб. …коп., неустойка за несвоевременное перечисление платежей –.. руб. …коп. Неоднократные обращения к заемщику с требованием произвести погашение суммы задолженности, не привели к погашению им суммы долга, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признал частично, указав, что возражений относительно расторжения кредитного договора № …, заключенного между ним и ОАО «Сбербанк России» ДАТА он не имеет, однако считает необоснованным взыскание с него ООО «БП-Капитал» суммы долга. Указанный кредитный договор им заключался с ОАО «Сбербанк России», своего согласия на уступку прав (требований) он не давал банку, уведомления о переуступке прав ООО «БП-Капитал» он не получал. К тому же со стороны истца было нарушено законодательство о защите его персональных данных, так как своего согласия на их обработку ООО «БП-Капитал» он не давал. Допускает, что с его стороны имели место просрочки в выплате кредитных средств в связи с наличием других кредитных договоров, доказательства полного погашения долга у него отсутствуют, своего расчета задолженности не имеет.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в частности уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДАТА. ОАО «Сбербанк России» в лице Липецкого Дополнительного отделения № …, заключило кредитный договор №.. с ФИО1, согласно которому заёмщик получил от банка денежные средства в размере.. руб... коп. под …% годовых на цели личного потребления на срок … месяцев с обязательством возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

Заключение кредитного договора в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы кредита, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленными копиями заявления-анкеты на получение потребительского кредита, кредитного договора №.. от ДАТА, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, графиком платежей, заявлением заемщика на зачисление кредита от ДАТА, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют соответствующие записи и подписи заемщика в указанных документах. Информация о полной стоимости кредита была доведена до заемщика, при заключении договора заемщиком был предъявлен паспорт, копия которого представлена в материалы дела. 

По условиям договора банк предоставил ответчику кредит, должник обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита аннуитетными платежами в сумме …руб... коп. в соответствии с графиком платежей, о чем указано в п.3.1 кредитного договора. При этом уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2 договора). Однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик должным образом не исполнял, в связи с чем образовалась просрочка в выплате платежей по кредиту и процентов по договору. 

Согласно условий кредитного договора №.. , а именно п.3.3 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Как следует из представленного ООО «БП-Капитал» расчета задолженности, за ФИО1 числятся: просроченный основной долг в размере … руб... коп., просроченные проценты в размере.. руб... коп., неустойка на просроченный основной долг в соответствии с п.3.3 кредитного договора № … в размере …руб. …коп.

За период с ДАТА. по ДАТА. оплата в счет погашения задолженности не производилась.

В данном случае кредитор воспользовался предоставленными ему условиями договора правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно на длительные промежутки времени, то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ) и в данном случае договор может быть расторгнут судом по требованию кредитора в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком (подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ), требования п.2 ст.452 ГК РФ соблюдены. 

Как следует из материалов дела, ДАТА между ПАО «Сбербанк России» в лице Липецкого отделения № … и ООО «БП-Капитал» заключен договор уступки прав (требований) №.., в соответствии с которым права требования ОАО «Сбербанк России» по просроченным кредитам физических лиц, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Уточненном акте приема-передачи прав (требований) на ДАТА, являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору №…от ДАТА. было передано ООО «БП-Капитал». При этом, как следует из п. 265 Уточненного акта приема-передачи прав (требований), сумма основного долга по кредитному договору №… от ДАТА., передаваемая по указанному акту, составила …руб. …коп.

Согласно ст. 382 ГК РФ, 1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 51 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу изложенных выше разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.

Доводы ответчика о том, что своего согласия на уступку прав (требований) он не давал банку, не могут служить основанием отказа в иске, поскольку согласно п.4.2.4 кредитного договора №… от ДАТА., кредитор имеет право полностью или частично переуступить свои права по Договору другому лицу без согласия заемщика. Данные условия кредитного договора ФИО1 были известны, кредитный договор подписан им лично, что ответчиком не оспорено. Подписав данный договор, ФИО1, в том числе согласился на передачу (уступку) кредитором своих прав (требований) по кредитному договору другим лицам, в том числе и не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, возражений заемщик в момент заключения договора по этому условию не высказывал и условия договора, в том числе в данной части, не оспаривал.

Таким образом, право требования ОАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности перешло к ООО «БП-Капитал».

Указание ответчика на то, что о состоявшейся уступке права требования он не извещался, не может быть принято во внимание, поскольку ДАТА в адрес ФИО1 было направлено соответствующее уведомление с предложением погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору №… от ДАТА. с указанием банковских реквизитов ООО «БП-Капитал», о чем в материалах дела имеется копия соответствующего уведомления, а также квитанция и список почтовых отправлений от ДАТА с отметкой сотрудника Почты России.

Не могут быть приняты во внимание и доводы ответчика, касающиеся нарушения законодательства о защите персональных данных.

Согласно положениям заявления-анкеты на получение потребительского кредита от ДАТА, подписанного заемщиком, ФИО1 выразил свое согласие на обработку его персональных данных, в том числе банку или любым третьим лицам, действующим на основании агентских договоров или иных договоров, заключенных ими с банком, в том числе, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения им обязательств по кредитному договору. Согласие предоставляется с момента подписания заявления-анкеты и действует в течение пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве.

Более того, как указано выше, процедура передачи права требования по кредитному договору не противоречит требованиям действующего законодательства, цессионарий при заключении договора уступки принимает на себя все права и обязанности цедента, следовательно, в данном случае общество приняло на себя обязанность сохранять банковскую тайну и все полученные по кредитному договору от ДАТА года сведения о заемщике.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

В соответствии со ст. 6 указанного Федерального закона обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается, если она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных.

Статья 7 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" предусматривает, что лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не распространять и не раскрывать их третьим лицам без согласия субъект. Обработка персональных данных допускается в случае, когда она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору (п. 5 ч. 1 ст. 6 Закона).

Оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и подлежат удовлетворению. 

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, поскольку он проверен, является правильным и полным. Правильность расчета судом проверена, ответчиком размер долга не оспорен, все произведенные платежи учтены. Расчет подлежащего взысканию долга произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, которым, как указывалось выше, в п.3.3 предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по кредиту – неустойка в размере …% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При этом размер подлежащей взысканию неустойки снижен истцом исходя из принципов разумности и справедливости до.. руб. …коп. Оснований для дальнейшего снижения неустойки у суда не имеется.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не представлено.

Кроме того, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, в размере …рублей … копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ суд 

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «БП-Капитал» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № … от ДАТА., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «БП-Капитал» задолженность по кредитному договору №.. от ДАТА. в сумме … рублей …копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме … рублей.. копеек, а всего … (…) рублей … копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья- Красовская Ю.О.