Дело № 2-2632/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 марта 2019 года г. Набережные Челны 

Республики Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Шайхразиевой Ю.Х.,

с участием представителя истца ФИО1,

при секретаре Абдуллоевой Ш.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ... к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о признании частично недействительными условий кредитования, взыскании страховой премии, компенсацию морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «БыстроБанк» о признании частично недействительными условий кредитования, взыскании страховой премии, компенсацию морального вреда, штрафа, указав в обоснование, что ... между истцом и Банком был заключен кредитный договор № ... на сумму 914 740 рублей 51 копейка под 7,5% годовых на приобретение автомобиля. По условиям настоящего договора был оформлен полис страхования жизни и здоровья, заключенный на срок 36 месяцев, единовременная страховая премия по которому составила 75 740 рублей 51 копейка. Считает, что действия ответчика в части заключения договора страхования на период действия кредитного договора с единовременной уплатой страховой премии, не основаны на законе и нарушают права истца как потребителя, так как истцу не была предоставлена возможность выбора услуги страхования. На основании вышеизложенного просит взыскать страховую премию в размер 75 740 рублей 51 копейка, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф.

Истец ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «БыстроБанк» в суд по извещению не явился, иск не признает по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель третьего лица ООО СК «Акцепт» в суд по извещению не явился, причина неявки неизвестна.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пунктам 2, 6-7 статье 7 Федерального Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По делу установлено:

... между истцом и Банком был заключен кредитный договор ... на сумму 914 740 рублей 51 копейка под 7,5% годовых на приобретение автомобиля.

... истец заключил договор страхования с ООО СК «Акцепт», ему выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней ..., заключенный на срок 36 месяцев, единовременная страховая премия по которому составила 75 740 рублей 51 копейка.

Согласно пункту 9 кредитного договора, страхование должно продлеваться ежегодно до полного погашения кредита. Страховая сумма при продлении: в размере остатка основного долга по кредиту на дату продления.

Согласно пункту 4 кредитного договора, при невыполнении заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья процентная ставка может быть увеличена на 2,50 процентных пункта.

Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований исходя из следующего. 

Из материалов дела видно, что в соответствии с пунктом 9 кредитного договора стороны договорились о том, что в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании заемщик обязуется застраховать свои жизнь и здоровье на страховую сумму не менее 914 740 рублей 51 копейка на срок по 23.10.2018 (включительно), а также, согласно пункту 4 ежегодно продлевать страхование до полного погашения кредита, страховая сумма при продлении в размере остатка основного долга по кредиту на дату продления. Срок предъявления документов при продлении договора страхования – 5 дней со дня окончания срока действия предыдущего договора страхования. 

Из заявления о предоставлении кредита, подписанного ФИО2 следует, что ему было предоставлено право выбора кредитования со страхованием жизни и здоровья либо без такового, поскольку в этом заявлении имеются «графы-окошки» под наименованием «да», «нет» и проставлена соответствующая отметка в графе «да».

В заявлении также указано, что банк уведомляет клиента о том, что если заемщик передумал с выбором дополнительных услуг, то он должен сообщить сотруднику банка о необходимости оформления нового бланка заявления, клиент вправе отказаться от предлагаемых дополнительных услуг и заключения иных договоров, выбрав иной вариант условий кредитования.

Данную страховую компанию истец выбрал самостоятельно, прописав её наименование собственноручно в заявлении на получение кредита.

Полис страхования ФИО2 подписан, в нем отражен размер страховой премии.

Таким образом, суд приходит к выводу, что положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без страхования жизни и здоровья. Условия кредитного договора, в том числе расчет полной стоимости кредита, предоставляются клиентам банка до подписания договора, следовательно, у истца до принятия решения о заключении сделки имелась возможность получения всей необходимой и достоверной информации о ее природе и существенных условиях. Сведения о понуждении банком истца к заключению кредитного договора и договора страхования, а также о предоставлении недостоверной или иной информации, вводящей в заблуждение, в материалы дела не представлено.

Истец самостоятельно по своему усмотрению заключил договор страхования. 

В соответствии с условиями пункта 4 кредитного договора, у истца также имеется выбор, в случае неоплаты страховой премии ставка по кредиту повышается.

Поскольку нарушений прав истца, как потребителя, не установлено, соответственно отсутствуют основания для взыскания штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя и компенсации морального вреда.

Другие доводы стороны истца суд не может положить в основу решения, так как, они либо голословны, не подтверждены документально и опровергаются материалами дела, либо противоречат установленным судом обстоятельствам, либо заявлены в силу произвольного толкования норм, регулирующих спорные правоотношения.

С учетом изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска ФИО2 ... к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о признании частично недействительными условий кредитования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Шайхразиева Ю.Х.