Дело №2-294/2024 (24RS0035-01-2023-002679-98)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 13 февраля 2024г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шибановой Р.В.,

при секретаре Тюркиной Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Почта Банк» обратился в Минусинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 16.01.2021 Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №№, в рамках которого последней предоставлен кредит. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счёту. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит наличными». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком направлено заключительное требование о полном погашения задолженности. В установленные сроки указанное требование не исполнено. На 10.07.2023 размер задолженности за период с 16.06.2021 по 10.07.2023 составляет 110 632 руб. 51 коп., из которых 5 327 руб. 75 коп. задолженность по процентам, 104 870 руб. 92 коп. задолженность по основному долгу, 433 руб. 84 коп. задолженность по неустойкам. На основании изложенного, Банк просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3 429 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк», действующая на основании доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела без её участия (л.д.4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дне и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств не заявлено.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие стороны ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего сторона истца не возражала, указав на это в исковом заявлении.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Из положений ч.2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в т.ч. электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст. 160 ГК РФ. 

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средства механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон.

Согласно п.4 ст. 11 Федерального закона №149-ФЗ от 27.07.2006 «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Статья 2 Федерального закона №63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» определяет электронную подпись, как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Неквалифицированной электронной подписью в соответствии с п. 3 ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи», является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лиц, подписавшее электронный документ; 3)позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. Таким образом, неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 16.01.2021 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №№, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредитный лимит в размере 107 967 руб. 00 коп., под 13,90 % годовых, срок действия кредита – неопределенный, срок возврата кредита – 16.03.2026. (л.д. 14-16)

Согласно графику платежей погашение долга по вышеуказанному договору кредитования производится аннуитетными платежами ежемесячно до 16 числа каждого месяца в размере 2 509 руб., кроме последнего платежа, размер которого составляет 2 242 руб. 86 коп., дата первого платежа 16.02.2021, дата последнего платежа 16.01.2026, количество платежей – 60. (л.д. 34)

Полная сумма, подлежащая выплате, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту и составляет 150 273 руб. 86 коп. (л.д.15)

Подписывая все необходимые для заключения договора документы, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах.

При ненадлежащем исполнении договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов со дня образования просроченной задолженности (п. 12 индивидуальных условий).

Заемщик при подписании Индивидуальных условий кредитования выразила согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка» размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» пи заключении договора 2,9% от суммы к выдаче (2 117 руб.) (п. 17 Индивидуальных условий). (л.д. 14 оборот)

Кроме того, при подписании Индивидуальных условий заемщик выразила согласие на оформление договора страхования со страховой компанией ООО «АльфаСрахование Жизнь», по программе страхования «Оптимум», размер страховой премии 32 850 руб.00 коп. (17 Индивидуальных условий). (л.д. 15)

С согласия заемщика, ему также были подключены дополнительные услуги: «Меняю дату платежа», за которую предусмотрена комиссия в размере 899 руб. 00 коп., периодичность взимания – единовременно, при каждом подключении услуги; «Уменьшаю платеж», за которую предусмотрена комиссия в размере 1 999 руб., периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение услуги; «Пропускаю платеж», стоимость услуги 899 руб., периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение услуги. (л.д. 18)

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, денежные средства в размере 107 967 руб. 00 коп. предоставлены ФИО1 и зачислены на её счет согласно распоряжению на перевод (л.д.19 оборот). Данное обстоятельство также подтверждается выпиской по счету (л.д.39). 

Вместе с тем, ФИО1 свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнила в связи с чем, образовалась задолженность.

АО «Почта Банк» в адрес ФИО1 направлено заключительное требование от 03.09.2021 о полном погашении задолженности в размере 111 465 руб. 45 коп. в срок не позднее 18.10.2021 включительно, однако ФИО1 никаких мер по погашению имеющейся задолженности не было предпринято, доказательств в опровержение обратного не представлено. (л.д.43)

03 октября 2022г. мировым судьей судебного участка № 152 в г.Минусинске и Минусинском районе вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, который отменен определением от 08 ноября 2022г. в связи с поступлением возражений от ответчика. (л.д.8)

Из расчета задолженности представленного истцом следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № № составляет: 110 632 руб. 51 коп., из которых: 5 327 руб. 75 коп. задолженность по процентам, 104 870 руб. 92 коп. задолженность по основному долгу, 433 руб. 84 коп. задолженность по неустойке, 0 руб. 00 коп. задолженность по комиссиям, 0 руб. 00 коп. задолженность по страховкам. (л.д. 38)

Доказательств, опровергающих сумму задолженности, ответчиком не представлено, оснований полагать, что расчет образовавшейся суммы задолженности, состоящей из суммы основного долга, начисленных процентов, штрафных санкций, представленный истцом, является неверным, у суда не имеется. Судом проверен расчет, предоставленный истцом и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью, с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, документально обоснован, соответствующий требованиям статьи 319 ГК РФ, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 не выполняет обязательства по кредитному договору, обязательства по ежемесячному гашению кредита по кредитному договору не исполнялись, что подтверждается выпиской из лицевого счета, представленной в суд, и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № № от 16.01.2021 в размере 110 632 руб. 51 коп., из которых: 5 327 руб. 75 коп. задолженность по процентам, 104 870 руб. 92 коп. задолженность по основному долгу, 433 руб. 84 коп. задолженность по неустойке, 0 руб. 00 коп. задолженность по комиссиям, 0 руб. 00 коп. задолженность по страховкам.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 429 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, паспорт №, выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №, в пользу Акционерного общества «Почта банк» задолженность по кредитному договору № № от 16.01.2021 в размере 110 632 руб. 51 коп., из которых: 5 327 руб. 75 коп. задолженность по процентам, 104 870 руб. 92 коп. задолженность по основному долгу, 433 руб. 84 коп. задолженность по неустойке, 0 руб. 00 коп. задолженность по комиссиям, 0 руб. 00 коп. задолженность по страховкам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 429 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, с подачей жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Р.В. Шибанова

Мотивированное заочное решение составлено 20 февраля 2024г.