66RS0015-01-2025-001187-57 Гражданское дело № 2-1262/2025

Мотивированное 

решение

 составлено 21.10.2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

15 октября 2025 года *Адрес*

Асбестовский городской суд *Адрес* в составе судьи Заровнятных С.А., при секретаре судебного заседания Ершовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании с участием истца ФИО1 гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указав, что *Дата* между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №*Номер*, в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в размере 913 000 рублей на срок 120 месяцев под 23,99 % годовых. Денежные средства были перечислены на счет заемщика, однако, в нарушение условий кредитного договора, ответчиком систематически нарушались обязательства по погашению суммы основного долга и начисленных процентов. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – для приобретения предмета ипотеки, расположенной по адресу: *Адрес*. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и зарегистрированная в ЕГРН. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заемщика по состоянию на *Дата* составляет 1 011 830,89 руб. Согласно отчету об оценке, стоимость заложенного имущества определена в размере 1 402 506,40 руб., исходя из расчета 1 753 133 руб.*80%.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору №*Номер* от *Дата* в размере 1 011 830,89 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 118,31 руб. Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: *Адрес*, общей площадью 33,00 кв.м., кадастровый *Номер*, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную стоимость в размере 1 402 506,40 руб. (л.д. 4-5).

*Дата* по настоящему делу вынесено заочное решение, которым исковые требования удовлетворены. 

Определением Асбестовского городского суда *Адрес* от *Дата* вышеуказанное заочное решение отменено, производство по делу возобновлено. 

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, при подаче иска предоставил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указала, что признает сумму задолженности перед банком, поскольку жизненная ситуация изменилась и перестал платить по кредиту. Пытался получить кредитные каникулы, но банк отказал. С августа месяца 2025 года не смог связаться с уполномоченным лицом банка для урегулирования спора.

В соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Асбестовского городского суда Свердловской области.

Заслушав истца, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами гражданского дела, *Дата* между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №*Номер*, в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в размере 913 000 рублей на срок 120 месяцев под 23,99 % годовых (л.д. 17-21).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 15 640,74 руб. (первый платеж), 17 141,11 – последующие, 834,85 руб. (последний платеж) (п. 7). Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 13).

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

Ответчик был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, согласился с ними и взял на себя обязательства исполнять содержащиеся в них требования, в том числе возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, что подтверждается его электронной подписью, в соответствующих банковских документах (л.д.27-29).

В нарушение условий кредитного договора ответчиком ФИО1 неоднократно допускалось нарушение обязательств по погашению кредита, денежные средства вносились с нарушением сроков и в неполной сумме ежемесячного платежа, что не оспаривалось истцом в судебном заседании. 

Согласно расчету истца, по состоянию на *Дата* задолженность ответчика перед банком составляет 1 011 830,89 рублей, из которых: 904 618,33 руб. – просроченный основной долг, 100 540,20 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом, 6 672,36 руб. – неустойка (л.д. 7, 9-16). Указанный расчет ответчиком оспорен не был, проверен судом, признан арифметически верным и принимается судом в основу решения. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вступление в обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам оценить свою платежеспособность на весь период действия договора, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств. 

Факт неисполнения денежного обязательства по возврату основного долга, размер и период его образования по договору ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств в части возврата основного долга ответчик суду не представил.

Относительно требований истца о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий, п. 4.2.8 договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 0,06%от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленной правовой нормы, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

Данная позиция содержится в постановлении Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 16.01.2002 № 176пв–01пр, из которой следует, что предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

Вместе с тем, глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Таким образом, заявленные в данной части требования подлежат удовлетворению.

Кроме того, обязательства по кредитному договору обеспечиваются залогом, согласно пунктам договора 11, 19 в отношении недвижимого имущества, расположенного по адресу: *Адрес*62 (кадастровый *Номер*) возникает залог в пользу АО «Альфа-Банк» в обеспечение кредитных обязательств, в соответствии с чем заключен договор ипотеки (залога) (л.д. 22-23), который зарегистрирован в установленном законом порядке (л.д. 36-37).

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 2 статьи 339, пункту 1 статьи 341, пункту 1 статьи 348 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, который должен быть заключен в письменной форме; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В договоре о залоге, согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ, должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от *Дата* является ипотека в силу договора недвижимого имущества (п.11 договора).

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Учитывая, что отчетом *Номер*_26 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества ООО «Русоценка» от *Дата* определена рыночная стоимость переданного в залог недвижимого имущества – *Адрес*, расположенной по адресу: *Адрес*, которая составляет 1 753 133 рублей, то начальная продажная цена для реализации с публичных торгов составит 1 402 506,40 рублей, из расчета: 1 753 133 рублей х 80 %. 

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес расходы по оплате государственной пошлины за требованием о взыскании задолженности в размере 25 118 руб. 31 коп. (л.д. 6), которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в полном объеме. 

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию в бюджет государственная пошлина в размере 20 000 руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт *Номер*) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №*Номер* от *Дата* в размере 1 011 830 (дин миллион одиннадцать тысяч восемьсот тридцать) рублей 89 копеек, в том числе:

- 904 618,33 руб. – просроченный основной долг, 

- 100 540,20 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом, 

- 6 672,36 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательство по кредитному договору.

В счет погашения задолженности по кредитному договору №*Номер* от *Дата*, заключенному между акционерным обществом Альфа-Банк» (ОГРН 

<

***>) и ФИО1 (паспорт *Номер*), обратить взыскание на недвижимое имущество – *Адрес*, расположенную по адресу: *Адрес*, кадастровый *Номер*, установив начальную продажную цену для реализации с публичных торгов в размере 1 402 506 (один миллион четыреста две тысячи пятьсот шесть) рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт *Номер*) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН 

<

***>) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 25 118 (двадцать пять тысяч сто восемнадцать) рублей 31 копейку.

Взыскать с ФИО1 (паспорт *Номер*) в доход бюджета государственную пошлину в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Асбестовский городской суд *Адрес* в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Асбестовского городского суда С.А. Заровнятных