Дело № 2-1293/2023

58RS0008-01-2023-001870-02

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года г. Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Макушкиной Е.В.,

при секретаре Бирюковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ООО «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная служба взыскания» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, указав, что между ООО МФК «СРОЧНОДЕНЬГИ» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № от 17.10.2016, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнить обязанности, предусмотренные договором. 

В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом.

Денежные средства (микрозайм) были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленного договором срока оплаты, а также, несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.

В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования № 31/12 от 31.12.2016 между первоначальным кредитором и индивидуальным предпринимателем Т.Ю.В., перечнем должников к нему право требования данного долга перешло к Т.Ю.В. 01.01.2017.

В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования № 12/08/ИП от 12.08.2017 между индивидуальным предпринимателем Т.Ю.В. и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД 12.08.2017.

В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования от 25.10.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло истцу 25.10.2021.

03.11.2020 мировой судья судебного участка № 4 Железнодорожного района г. Пензы вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом по договору займа № от 17.10.2016 в сумме 90000 рублей и расходов по уплате государственной пошлине, который 10.08.2021 отменен.

После вынесения указанного судебного приказа до даты уступки прав требований от ответчика были получены денежные средства в сумме 6849,64 рублей.

На дату уступки общая сумма задолженности составляла 89503,76 руб., задолженность по основному долгу - 18000 руб., задолженность по процентам за пользование займом 66600,36 руб., задолженность по процентам за просрочку - 0 руб., задолженность по штрафам - 0 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ, - 4903,4 руб., задолженность по государственной пошлине - 0 рублей, что подтверждается выпиской из перечня должников к договору уступки прав требования от 25.10.2021.

В период с 25.10.2021 по 14.06.2023 от ответчика были получены денежные средства в сумме 0 рублей. Итого с 03.11.2020 по 14.06.2023 были получены денежные средства в сумме 6849,64 руб.

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 84600,36 руб., с учетом суммы полученных платежей в размере 0 руб., оставшихся после погашения задолженности по государственной пошлине в сумме 1450 руб., взысканной ранее по судебному приказу, - 84600,36=90000-(6849,64-1450).

Задолженность по иным платежам по настоящему заявлению не взыскивается.

Период, за который образовалась задолженность с 17.10.2016 по 14.06.2023. Размер задолженность по основному долгу и процентам за пользование в рублях составляет 84600,36 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 382, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 131, 167, 233 ГПК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по договору займа № от 17.10.2016 в сумме 84600,36 руб. и расходы по уплате государственной пошлине в размере 1288,01 руб.

Представитель истца ООО «Региональная служба взыскания» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель третьего лица ООО МФК «Срочноденьги» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, поэтому в силу ст.165.1 ГК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ст. 2 которого определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п. 8 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на период заключения договора займа) установлен запрет микрофинансовым организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Как следует из материалов дела, 17.10.2016 г. между ООО МФК «Срочноденьги» и ответчиком ФИО1 был заключен договор микрозайма №, по условиям которого первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнить обязанности, предусмотренные договором.

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора микрозайма сумма займа составляет 18000 руб.

Из п. 2 индивидуальных условий договора микрозайма следует, что срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – 02.11.2016.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора микрозайма процентная ставка по договору составляет 2% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 730-732% годовых (в зависимости от количества дней в году).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора микрозайма сумма займа возвращается вместе с уплатой начисленных процентов единым платежом в течение срока возврата займа. 

Пунктом 7 установлено, что проценты начисляются на непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного досрочного возврата займа. Оставшаяся задолженность должна быть погашена в полном объеме в срок возврата займа, указанный в п.2. 

В п. 14 индивидуальных условий договора микрозайма ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с общими условиями договора микрозайма.

Согласно имеющейся в материалах дела копии расходного ордера №215/1352 от 17.10.2016 ФИО1 получила 18000 руб. в отделении офисного обслуживания №215 ООО МФК «Срочноденьги».

Как установлено в судебном заседании, из представленных истцом документов, ответчик ФИО1 свои обязательства по вышеуказанному договору займа не выполнила, оплату суммы займа в размере 18000 руб. и процентов за пользование займом не производила, в связи с чем за нею образовалась задолженность.

В силу частей 1,2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

31.12.2016 между ООО МФК «Срочноденьги» и ИП Т.Ю.В. был заключен договор уступки прав требования №31/12.

В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования № 31/12 от 31.12.2016 между первоначальным кредитором и индивидуальным предпринимателем Т.Ю.В., перечнем должников к нему право требования данного долга перешло к Т.Ю.В. 01.01.2017.

12.08.2017 между ИП Т.Ю.В. и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор уступки прав требования №12/08/ИП.

В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования № 12/08/ИП от 12.08.2017 между индивидуальным предпринимателем Т.Ю.В. и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД 12.08.2017.

25.10.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная служба взыскания» был заключен договор уступки прав требования. 

В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования от 25.10.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло к ООО «Региональная служба взыскания» 25.10.2021.

В соответствии со ст.12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

В соответствии с п.13 индивидуальных условий договора микрозайма от 17.10.2016 года, подписанного ответчиком, займодавец имеет право уступить права (требования) по настоящему договору любым третьим лицам. 

Таким образом, право требования по вышеуказанному договору займа перешло к ООО «Региональная служба взыскания».

03.11.2020 мировым судьей судебного участка № 4 Железнодорожного района г. Пензы вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам за пользование по договору микрозайма в размере 90000 руб., из которых сумма основного долга – 18000 руб., проценты за пользование займом – 72000 руб.

10.08.2021 определением мирового судьи судебного участка № 4 Железнодорожного района г. Пензы судебный приказ от 03.11.2020 отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно представленного истцом расчета за период с 03.11.2020 по 21.10.2021 г. от ответчика были получены денежные средства в сумме 6849,64 руб.

Истец ООО «РСВ» просит взыскать с ФИО1 сумму основного долга в размере 18000 руб. и проценты за пользование займом за период с 17.10.2016 года по 14.06.2023 г. в размере 84600 руб. 36 коп.

Как уже было выше указано, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 51-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно договору микрозайма, заключенному между микрофинансовой организацией и ФИО1 17 октября 2016 г., срок его предоставления был определен в 16 календарных дней по 02.11.2016 г..

Согласно п. 2, 4 договора микрозайма заемщик обязуется в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере 730 % годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IY квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней установлены Банком России в размере 817,569%, при их среднерыночном значении 613,177%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Срочноденьги» ФИО1, в сумме 18 000 руб. на срок 16 дней, установлена договором в размере 5760 руб. с процентной ставкой 730% годовых, что не превышает вышеприведенного предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

При таких обстоятельствах, проценты за пользование займом за период с 17.10.2016 по 02.11.2016 подлежат уплате в заявленном истцом размере, составляющем 5760 руб.

При этом после истечения срока возврата займа расчет процентов подлежал осуществлению за период с 03.11.2016 по 14.10.2023.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 78,048%, при среднерыночном значении 58,536%.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с 03.11.2016 по 14.06.2023 включительно составит 69680 руб. 44 коп.:

18000 руб. x 58,536% годовых x 59 дней пользования микрозаймом за период с 03.11.2016 года по 31.12.2016 год : 366 дней (количество дней в году) = 1698 руб. 50 коп.;

18000 руб. x 58,536% годовых : 365 дней х 1095 дней за период с 01.01.2017 г. по 31.12.2019 г. = 31609 руб. 44 коп;

18000 руб. x 58,536% годовых за период с 01.01.2020 г. по 31.12.2020 г. = 10536 руб. 48 коп;

18000 руб. x 58,536% годовых : 365 дней х 895 дней за период с 01.01.2021 г. по 14.06.2023 г. = 25836 руб. 02 коп.

Общий размер процентов за пользование займом составит 75440 руб. 44 коп. (5760 руб. + 69680 руб. 44 коп.).

При этом общий размер процентов за пользование займом в соответствии с пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на период заключения договора займа) не должен превышать 72000 руб. (18000 руб. х 4).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, ответчиком было оплачено во исполнение отмененного впоследствии судебного приказа 6849,64 руб.

Частью 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Указанная норма являться специальной по отношению к положениям статьи 319 ГК РФ, и подлежит применению при потребительском кредитовании (займе), в случае недостаточности суммы произведенного заемщиком платежа для исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 6 части 20 статьи 5 Закона все иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита, должны погашаться в рамках шестой очереди, то есть любая задолженность, которая не указана в пунктах 1 - 5 части 20 статьи 5 Закона.

Таким образом, взысканные с ответчика денежные средства по исполнительному производству в размере 6849,64 руб. подлежат зачету в счет уплаты процентов по договору займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательств по договору микрозайма ФИО1, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, суду также не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по договору потребительского займа в размере 18000 руб., проценты за пользование займом за период с 17.10.2016 г. по 14.06.2023 г. в размере 65150,36 руб. (72000 руб. – 6849,64 руб.).

Согласно положениям ст. 88, п.1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины 2694,51 руб. (платежное поручение № 149554 от 08.06.2023 на сумму 1288,01 руб., платежное поручение №610440 от 05.10.2020 на сумму 1450 руб.).

При этом в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации уплаченная сумма в счет оплаты государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 1450 руб. подлежит зачету в счет оплаты государственной пошлины по настоящему иску.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ООО «Региональная служба взыскания» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору микрозайма № от 17.10.2016 за период с 17.10.2016 г. по 14.06.2023 г. в сумме 83150,36 рублей, из которых сумма основного долга – 18000 руб., проценты за пользование займом – 65150,36 руб., а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 2694,51 рублей, в остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Макушкина

Мотивированное заочное решение изготовлено 31.07.2023