ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Минусинск 17 мая 2023г. 

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шибановой Р.В.,

при секретаре Лысовой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 29.09.2017г. в размере 46 801 руб. 60 коп., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 1 604 руб. 05 коп. Требования мотивированы тем, что 29.09.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил ей кредит в сумме 15 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 16.03.2019 г., на 21.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1316 дней. По состоянию на 21.10.2022г. общая задолженность заемщика перед банком составляет 46 801,60 руб., из которых 29 812 руб. 43 коп. просроченная ссудная задолженность, 8 161 руб. 54 коп. иные комиссии, 810 руб. 88 коп. неустойка на просроченную ссуду, 6 538 руб. 63 коп. неустойка на остаток основного долга, 1 478 руб. 12 коп. штраф за просроченный платеж. 03.04.2019 года ФИО2 умерла. Предполагаемым наследником является ФИО1 На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 46 801 руб. 60 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 604 руб. 05 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайств не заявлено. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в заочном порядке, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 29.09.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 заключен договор потребительского кредита №№ по предоставлению кредитной карты "Халва".

По условиям договора сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения, срок действия договора срок возврата кредита, количество, размер и периодичность платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, способ обмена информацией между кредитором и заемщиком определены в соответствии с Тарифами Банка, Общими условиям договора.

Тарифами по финансовому продукту "Карта "Халва", действующими и момент заключения договора с ответчиком, установлены срок предоставления кредита на 10 лет (120 месяцев), обязанность заемщика вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита, процентная ставка по срочной задолженности: 0% годовых в течении льготного периода (24 мес.), базовая ставка по договору 10 % годовых, лимит кредитовая от 0,1 руб. до 350 000 руб. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита за первый раз выхода на просрочку 590 руб., за второй раз подряд 1 % от суммы полной задолженности +590 руб., в третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 руб. Размер неустойки при неоплате МОП 19 % годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за несанкционированную задолженность 34 % годовых. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключена договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляв 15 календарных дней.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив 29.09.2017 года ответчику карту с лимитом кредитования в размере 15 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету. 

Таким образом, в соответствии с условиями Договора Банком ответчику предоставлен кредит в сумме 15 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

Как следует из материалов дела, Договор потребительского кредита заключен путем акцепта заявления-оферты посредством подписания заемщиком ФИО2 индивидуальных условий потребительского кредита. При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», тарифами банка по предоставляемому финансовому продукту «Карта «Халва», устанавливающими условия пользования кредита и ответственность заемщика.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям (п.3.1 договора). При этом п.3.11 предусмотрено право банка на уменьшение, увеличение, аннулирование лимита кредита, с уведомлением заемщика одним из способов, указанных в п. 11.2 Общих условий. 

Пунктом 3.3.5 Общих условий установлено, что кредит предоставляется путем выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты. 

В соответствии с п.3.4. Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Пунктом 6.1 Общих условий установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. 

Пунктом 3.6. Общих условий установлено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

В соответствии с п. 3.7 Общих условий возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщиком. 

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, признанному правильным и ответчиком не оспоренному, сумма задолженности по кредитному договору № № от 29.09.2017 по состоянию на 21.10.2022 составляет 46 801 руб. 60 коп., из которых 29 812 руб. 43 коп. просроченная ссудная задолженность, 8 161 руб. 54 коп. иные комиссии, 810 руб. 88 коп. неустойка на просроченную ссуду, 6 538 руб. 63 коп. неустойка на остаток основного долга, 1 478 руб. 12 коп. штраф за просроченный платеж.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 умерла, что подтверждается записью акта о смерти №№ от 8 апреля 2019г. 

На момент смерти обязательства заемщика, вытекающие из указанного выше кредитного договора, не исполнены.

12.11.2021 г. Банком в адрес наследников ФИО2 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и возврате задолженности по кредитному договору, однако задолженность не погашена.

Как следует из копии материалов наследственного дела № № после смерти ФИО2 открылось наследство в виде квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес> кадастровая стоимость которой на дату смерти наследователя составляет 988 930 руб. 14 коп., квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>, кадастровая стоимость которой на дату смерти наследователя составляет 1 323 425 руб. 81 коп.

Кроме того, на имя ФИО2 были открыты счета в подразделении №№ Сибирского банка ПАО Сбербанк №№, остаток на котором на дату смерти составил 406 руб. 35 коп., в Коммерческом банке «Хакасский муниципальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) № №, остаток на котором на дату смерти составил 2 215 руб. 71 коп., Коммерческом банке «Хакасский муниципальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) № №, остаток на котором на дату смерти составил 0 руб., а так же недополучена денежная выплата: компенсация по оплате жилья и коммунальных услуг в размере 1 757 руб. 84 коп. Самоходных машин, маломерных суден, ПЛМ за ФИО2 не зарегистрировано.

Наследником ФИО2 является ФИО1, который обратился с заявлением о вступлении в наследство. 21.01.2020 г. ФИО1 выданы свидетельства 443 о праве на наследство по закону.

Таким образом, на ФИО1, принявшего наследство после смерти ФИО2, в силу закона возлагается обязанность отвечать по долгам наследодателя.

Другого наследственного имущества наследниками не заявлено. Стоимость наследственного имущества сторонами не оспорена. Иных сведений о стоимости наследственного имущества сторонами также представлено не было. Ходатайств о проведении экспертизы с целью определения стоимости наследственного имущества в адрес суда не поступало. 

Согласно расчету, предоставленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору № № от 29.09.2017 по состоянию на 21.10.2022 составляет 46 801 руб. 60 коп., из которых 29 812 руб. 43 коп. просроченная ссудная задолженность, 8 161 руб. 54 коп. иные комиссии, 810 руб. 88 коп. неустойка на просроченную ссуду, 6 538 руб. 63 коп. неустойка на остаток основного долга, 1 478 руб. 12 коп. штраф за просроченный платеж. 

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и ответчиком не оспорен. Размер кредитной задолженности наследодателя не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие ответчиком ФИО1 наследства, оставшегося после смерти ФИО2, отсутствие доказательств превышения размера долгов наследодателя над стоимостью принятого наследственного имущества, суд находит заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению и полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 46 801 руб. 60 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 604 руб. 05 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, паспорт №, выданный 

<

данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ г., код подразделения №, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № № от 29.09.2017 года по состоянию на 21.10.2022 года в размере 46 801 руб. 60 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 604 руб. 05 коп.

Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, с подачей жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.В. Шибанова

Мотивированное решение составлено 24 мая 2023 г.