Дело № 2-5150/2017 

Поступило 01.11.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 декабря 2017 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Сулима Р.Н.,

при секретаре Мазуриной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Леноблбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ЛЕНОБЛБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... в размере ... рублей ... копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рубля.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЛЕНОБЛБАНК» и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор ... на получение кредита наличными, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере ...,... % годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.17-26). По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и проценты за пользование кредитом в сроки, установленные договором и графиком платежей. В период пользования кредитом ответчик обязанности по уплате основного долга и процентов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб. ... коп, из них: просроченный основной долг – ... руб. ... коп., начисленные проценты по ссудной задолженности – ... руб. ... коп., пени за просрочку погашения основного долга – ... руб. ... коп., пени за просрочку погашения ежемесячных процентов – ... руб. ... коп.

Банком в адрес заемщика направлена претензия об изменении срока возврата кредита и досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без исполнения. В связи с тем, что ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора, истец обратился с настоящим иском в суд. 

Решением Арбитражного суда Санкт-Петербурга и ... от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЛЕНОБЛБАНК» признано банкротом, в отношении него открыто конукурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агенсто\во по страхованию вкладов» (л.д.7-9).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал иск частично, пояснил, что он согласен с суммой долга, но не согласен с размером неустойки, так как по его подсчетам неустойка составляет ... руб. Также просил применить ст. 333 ГК РФ, просит учесть его материальное и семейное положение. Начисление процентов по ссудной задолженности, пени за просрочку погашения ежемесячных процентов считает необоснованными. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита на условиях: сумма кредита – 392 377 руб., срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – ... % годовых, ежемесячный платеж – 15 580,10 рублей. Данное заявление соответствует требованиям ст.435 ГК РФ. 

На основании заявления Банк открыл заемщику ссудный счет ... и предоставил ему потребительский кредит в указанном размере согласно Условиям кредитного договора ООО «ЛЕНОБЛБАНК».

Согласно разделу «3» кредитного договора ... кредит предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на открытый ему ссудный счет. С этого момента договор о предоставлении потребительского кредита считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику ссудный счет.

Денежные средства в размере ... руб. были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком (л.д.16-26).

Согласно пункту 4.3 кредитного договора ФИО1 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком ежемесячно до полного погашения (л.д.11). График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора.

В силу ч.1 ст.811 ГК РФ в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иной размер процентов не предусмотрен договором.

В соответствии с п.8.3 раздела ... кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.8.4 раздела ... кредитного договора при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.13-14)

Из выписки из истории лицевого счета ФИО1 следует, что заемщиком не исполнена обязанность по возврату кредита и уплате процентов ежемесячными платежами, имеется задолженность (л.д.17-26).

Размер задолженности согласно расчету истца на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей ... копейки, в том числе ... рубль ... копейка – просроченная ссуда, ... рублей ... копеек - начисленные проценты по ссудной задолженности, ... рублей ... копеек - пени за просрочку погашения основного долга, ... рубля ... копеек – пени за просрочку погашения ежемесячных процентов.

Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Пунктом 7.1.2 Кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий Договора, в том числе и при несвоевременности любого платежа по договору. 

Из представленной истцом выписки по счету следует, что заемщиком неоднократно была допущена просрочка погашения кредита и уплаты процентов за пользование им. Данное обстоятельство дает право истцу для досрочного предъявления требования о возврате кредита.

Расчет задолженности, составленный истцом, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, графику платежей, выписке по счету, принимается при определении подлежащей взысканию суммы. Из представленного расчета следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток основного долга, что не противоречит требованиям закона. Довод ответчика о том, что в сумму долга ... руб. входят и проценты за пользование кредитом, не подтверждены документами, ответчик не представил своего расчета процентов. Ссылаясь в обоснование своих доводов на график платежей по кредиту, истец ошибочно полагает, что необходимо сложить все суммы подлежащие выплате по графику и вычесть уплаченные им суммы, тем самым получить сумму долга с процентами. Ответчик нарушил сроки погашения кредита, график платежей рассчитан на своевременное погашение ответчиком кредита, из-за допущенных нарушений сроков изменились суммы процентов за пользование, поскольку увеличился период пользования кредитом.

Банком в адрес ответчика ФИО1 направлена претензия об изменении сроков возврата кредита. Требование должно быть исполнено в течение ... дней с момента направления настоящего требования (л.д.27). Однако, требование о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено. 

Истцом за несвоевременный возврат кредита начислены пени за просрочку погашения основного долга в размере ... рублей ... копеек, и пени за просрочку погашения ежемесячных процентов – ... рубля ... копеек.

Штраф и пеня в соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации являются видами неустойки - ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. 

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно п. 7 Постановления Пленума ВС РФ ..., Пленума ВАС РФ ... от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» если определенный в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежных обязательств. При этом, судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. 

Вместе с тем, по мнению суда, величина неустойки не должна снижаться до такого размера, который подрывает функциональное назначение неустойки как меры гражданско-правовой ответственности.

Ответчик в судебном заседании ходатайствовал о снижении размера неустойки, ссылаясь на трудное материальное положение, наличие несовершеннолетнего ребенка находящегося на иждивении. В подтверждение наличия затруднительного материального положения ответчик представил: справку о доходах физического лица ... год, копию свидетельства о рождении.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая характер нарушения ответчиком обязательства, последствия нарушения обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и период начала начисления неустойки, а также представленные истцом доказательства тяжелого материального положения, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до ... рублей, расценивая предъявленную к взысканию сумму неустойки явно несоразмерной последствиям нарушения заемщиком обязательств. Договором предусмотрена неустойка в размере ...% в день, что составляет ...% годовых, что превышает и среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц, и ставку рефинансирования.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ЛЕНОБЛБАНК» подлежит взысканию общая задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, в том числе: основной долг – ... рубль ... копейка, проценты – ... рублей ... копеек, начисленные пени за просрочку погашения основного долга и процентов за пользование в размере ... рублей. 

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины ... рубля.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу ООО «Леноблбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., пени за просрочку погашения основного долга и процентов за пользование в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины ... руб., всего ... (...) рубля ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Дзержинский районный суд ....

Судья подпись Р.Н. Сулима 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ