Дело № 2-602/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10.07.2019 г. Амурск

Амурский городской судХабаровского края

в составе председательствующего судьи Одинцовой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Жуковой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с указанным иском к ФИО1 мотивируя это тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №. Договор состоит из: заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту № от ДД.ММ.ГГГГ; тарифов по банковскому продукту «Карта «CASHBACK 29.9», содержащих информацию о расходах потребителя; условий договора.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданско-процессуальным кодексом РФ, а именно кредитного договора, договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг, при этом указанный договор соответствует требованиям, предусмотренным ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленному в ст. 421 ГК РФ. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезни проставив собственноручную подпись в разделе «Дополнительные услуги» Заявления.

Собственноручная подпись ответчика в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает тот факт, что клиент просит выпустить на его имя карту к его текущему счету на основании тарифов по банковскому продукту, полученных им при оформлении заявления. Указанные тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становиться неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 309 и 910 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также условиями договора, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых:

- сумма основного долга – 

<

данные изъяты> руб.;

- сумма процентов – 

<

данные изъяты> руб.;

- сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 

<

данные изъяты> руб.;

- сумма штрафов – 

<

данные изъяты> руб.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 признала, что имеется задолженность. Суду пояснила, что считает проценты и штраф большими, когда оформляла карту Когда она погашала задолженность по 

<

данные изъяты> рублей, то не думала что эти суммы будут уходить на проценты и страховку. У нее финансовые трудности, в связи с чем она не могла платить. Сейчас у неё дочь окончила 11 классов и надо ей поступать.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Выдача кредитной карты является, по своей сути, заключением кредитного договора, поскольку на основании п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» возможна выдача, помимо прочего, и кредитной карты, предназначенной для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание договора о карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно указанному Положению, предоставляемые банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением № на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, согласно которому ФИО1 просила выпустить на её имя карту к текущему счёту №, банковский продукт “Карта CASHBACK 29,9” с лимитом овердрафта 

<

данные изъяты> руб., с началом расчетного периода 15 число каждого месяца, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 15 числа включительно. Согласно тарифу процентная ставка по кредиту по карте - 

<

данные изъяты> годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 

<

данные изъяты> руб. и более – 

<

данные изъяты> руб., минимальный платеж – 

<

данные изъяты> от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 

<

данные изъяты> руб., льготный период – до 51 дня., полная стоимость кредита без учета страхования – 

<

данные изъяты> годовых, с учетом страхования – 

<

данные изъяты> годовых. (№).

Также, согласно данному заявлению ФИО1 дала согласие быть застрахованным у ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по программе коллективного страхования.

Банк предоставил ФИО1 кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует подпись ответчика.

В свою очередь, заемщиком перечисление денежных средств в счет уплаты кредита и процентов за его пользование, а также плата за присоединение к Программе страхования жизни, производилось с нарушением сроков, определенных договором, что подтверждается расчетом задолженности (№), а также выпиской по счету (№).

Согласно п. 1 ч. 4 Условий договора об использовании карты с льготным периодом банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договоре. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитов по карте, суммы возмещения страховых взносов, а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платежного периода, следующим за расчетным периодом их начисления банком за исключением досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно п. 6 ч. 4 Условий договора если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору.

Согласно п. 7 ч. 4 Условий договора обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производиться банком в день поступления денежных средств на текущий счёт на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности.

Согласно п. 8 ч. 4 Условий договора если суммы своевременно уплаченного минимального платежа, рассчитанного согласно тарифами, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то непогашенная задолженность по договоре не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие расчетные периоды.

Согласно п. 9 ч. 4 Условий договора если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего для соответствующего платежного периода.

Суд, не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ, где указано, что 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. 2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Ответчиком суду не представлено доказательств того, что неустойка явна несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Кроме того, проценты определены договором, а обязательства должны исполняться (ст.ст.309,310 ГК РФ).

Суд, проверив представленный истцом расчет взыскиваемых сумм, принимает его как правильный, ответчиком не представлены расчеты, в свое возражение.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплатило государственную пошлину в размере 2412,30 руб., согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (судебный приказ отменен по заявлению ответчика №).

При подаче иска в Амурский городской суд истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплатило государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> руб., согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах, судебные расходы, понесенные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в виде уплаченной государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> руб. – сумма основного долга; 

<

данные изъяты> руб. – сумма процентов; 

<

данные изъяты> – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 

<

данные изъяты> руб. – сумма штрафов, а также взыскать государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> руб., а всего взыскать 

<

данные изъяты> руб.

Копию решения суда направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение месяца с момента составления решения в мотивированном виде 15.07.2019 (с учетом выходных дней суббота, воскресенье).

Судья Е.В. Одинцова