Гражданское дело № 2-221/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

( заочное )

пос. Оричи 25 июня 2019 года

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Земцова Н.В., 

при секретаре Королёвой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «ФИО2» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «ФИО2» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, мотивируя исковые требования тем, что на основании заявления на выпуск банковской карты от 11 ноября 2016 года и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от 11 ноября 2016 года ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 100 000 рублей на срок до 11 ноября 2019 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 25% годовых, то есть между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 11 ноября 2016 года с тарифным планом 05/4.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45% годовых.

Как предусмотрено пунктом 4.2. Общих условий и пунктом 6 Индивидуальных условий, Клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящего пункта, вносить на Картсчёт сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается на Начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчёт в текущем месяце в сроки, чтобы внесённая сумма была зачислена Банком на Картсчёт не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчёт.

Как следует из выписки по счёту, свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа, ответчик выполнял ненадлежащим образом, а согласно расчёту по состоянию на 19 апреля 2019 года задолженность заёмщика по кредитному договору № от 11 ноября 2016 года составляет 95 077 рублей 42 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 4 945 рублей 63 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 105 рублей 44 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 90 026 рублей 35 копеек.

Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам по ставке 45 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 20 апреля 2019 года по дату вступления в силу решения суда. Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора. В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решения суда проценты не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены.

20 февраля 2019 года должнику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности в полном объёме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 11 ноября 2016 года, заключенный между АО КБ «ФИО2» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 19 апреля 2019 года в размере 95 077 рублей 42 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 4 945 рублей 63 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 105 рублей 44 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 90 026 рублей 35 копеек. Взыскать с ответчика сумму задолженности по процентам по ставке 45 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 20 апреля 2019 года по дату вступления в силу решения суда. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 052 рубля 32 копейки.

Представитель истца АО КБ «ФИО2», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства ( л.д. 27 ), в суд не явился, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в своё отсутствие 

( л.д. 5 ).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания ( л.д. 26 ), в суд не явился, о причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела в своё отсутствие или отложении судебного заседания не просит.

Как следует из части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с этим, дело, с согласия истца, выраженного в исковом заявлении, рассматривается в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.

Изучив материалы гражданского дела, суд удовлетворяет исковые требования АО КБ «ФИО2» по следующим основаниям. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой ( штрафом, пеней ).

Как следует из частей 1 и 4 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ( статья 422 ).

Согласно пункту 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации ( далее ЦБ РФ ) «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» № 266-П от 24 декабря 2004 года кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 того же Положения ЦБ РФ, конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 и статьёй 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании части 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно части 2 статьи 432 и статьёй 435 ГК РФ, договор заключается посредством направления одной из сторон оферты ( предложения заключить договор ), содержащей существенные условия договора, и её акцепта ( принятия предложения ) другой стороной.

11 ноября 2016 года ФИО1 обратился в ОАО «КБ ФИО2» с заявлением на выпуск банковской карты, в котором просил Банк открыть ему счёт и выпустить на его имя банковскую карту. В заявлении ФИО1 указал, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами ознакомлен, согласен и обязуется их исполнять.

Информация о расходах заёмщика и полной стоимости кредита подписана ФИО1, банковскую карту и запечатанный пин-код ответчик получил, с кредитным лимитом ознакомлен и согласен ( л.д. 11 ). 

Согласно пункта 4 Индивидуальных условий предоставления кредита по карте с кредитным лимитом от 11 ноября 2016 года на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45% годовых.

Как предусмотрено пунктом 4.2. Общих условий и пунктом 6 Индивидуальных условий, Клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящего пункта, вносить на Картсчёт сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается на Начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчёт в текущем месяце в сроки, чтобы внесённая сумма была зачислена Банком на Картсчёт не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчёт ( л.д. 9-10, 6-7 ).

В соответствии с выпиской из лицевого счёта, по состоянию на 19 апреля 2019 года, ФИО1 не пополнял счёт с 25 ноября 2016 года 

( л.д. 14-15 ).

Из представленного истцом расчёта суммы иска следует, что задолженность ФИО1 по кредитной карте на 19 апреля 2019 года составляет 95 077 рублей 42 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 4 945 рублей 63 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 105 рублей 44 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 90 026 рублей 35 копеек.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по своевременному погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности в полном объёме в течение 5 календарных дней с момента получения требования, а также предложил расторгнуть кредитный договор № от 11 ноября 2016 года 

( л.д. 16 ).

Однако данное требование оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Таким образом, суд считает установленным, что 11 ноября 2016 года между АО КБ «ФИО2» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 100 000 рублей на срок до 11 ноября 2019 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 25% годовых, на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 45% годовых. 

Однако ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, нарушил свои обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им. При таких обстоятельствах требования займодавца о расторжении кредитного договора и возвращении всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( пени ) суд находит законными. 

Так, согласно пункта 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 25% годовых, на просроченный основной долг проценты начисляются по ставке 45% годовых.

Таким образом, взысканные проценты по ставке 25,0 % годовых и по ставке 45% годовых являются платой за пользование кредитом, а не мерой гражданско-правовой ответственности за просрочку платежа и подлежат взысканию в пользу истца.

Согласно положениям пункта 2 статьи 450 ГК РФ, пункта 2 статьи 452 ГК РФ, учитывая допущенные ответчиком нарушения своих обязательств по кредитному договору, требование истца о расторжении кредитного договора № от 11 ноября 2016 года подлежит удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 3 052 рубля 32 копейки, понесенные уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд ( л.д. 19 ).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «ФИО2» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 11 ноября 2016 года, заключенный между АО КБ «ФИО2» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «ФИО2» задолженность по кредитному договору № от 11 ноября 2016 года, по состоянию на 19 апреля 2019 года в размере 95 077 рублей 42 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 25% годовых – 4 945 рублей 63 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – 105 рублей 44 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 90 026 рублей 35 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «ФИО2» задолженность по кредитному договору № от 11 ноября 2016 года по процентам по ставке 45 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 20 апреля 2019 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «ФИО2» государственную пошлину в размере 3 052 рубля 32 копейки, уплаченную истцом при подаче иска в суд.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Оричевский районный суд.

Председательствующий Земцов Н.В.