Дело № 2-446/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская Краснодарского края 30 марта 2021 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Сурмениди Л.Л.,

при секретаре Пузаковой Н.Ю.,

с участием:

представителя истца ПАО «Сбербанк» ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ПАО «Сбербанк» по доверенности Е. обратился в Северский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к наследственному имуществу Б. в котором просит взыскать за счет наследственного имущества с наследников Б. задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с 19.12.2017 года по 20.11.2020 года в размере 90 576 рублей 33 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 64 438 рублей 60 копеек, просроченные проценты в размере 26 137 рублей 73 копейки; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2917 рублей 29 копеек.

В обоснование исковых требований представитель истца указал о том, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и Б. заключили договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и облуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Б. была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №). Процентная ставка за пользованием кредитом составляет 25,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Банку стало известно, что ответчик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.

Определением Северского районного суда Краснодарского края от 21.01.2021 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк» ФИО1 поддержала заявленные требования, просила суд удовлетворить их в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк» не признала, суду пояснила, что не знала о кредитных обязательствах покойного супруга. Просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований, о чем ФИО2 представила суду письменные возражения.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – нотариус Северского нотариального округа ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил суду ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Выслушав объяснения сторон, изучив исковое заявление, представленные возражения, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствие со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела, 29.10.2015 года между ОАО «Сбербанк России» и Б. заключен кредитный договор №, состоящий из заявления на получение кредитной карты, тарифов банка, индивидуальных и общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, по условиям которого Б. предоставлена кредитная карта с возобновляемым кредитным лимитом в размере 50 000 рублей (л.д. 19-55).

Согласно п. 1.4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарнвх дней до даты изменения.

Процентная ставка по кредиту составляет 25,9 % годовых на сумму основного долга, после истечения льготного периода (п. 4 индивидуальных условий).

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил ответчику кредитную карту, ежемесячно присылал счета-выписки, сведения о размере задолженности и минимальном платеже. Б. в свою очередь воспользовался кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 63-75).

Как установлено судом, заемщик Б., умер 18.01.2017 года, о чем составлена запись акта о смерти № (свидетельство о смерти №).

Из представленного суду наследственного дела № года следует, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти Б.., является супруга ФИО2 (ответчик по делу). 

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В определении от 22.12.2009 года № 18-В09-88 Верховный Суд РФ указал, что обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с материалами наследственного дела, стоимость наследственного имущества, перешедшего от наследодателя ФИО4 к наследнику ФИО2, превышает размер задолженности по кредитному договору 

<

***> от 29.10.2015 года.

Согласно расчету истца, по состоянию на 20.11.2020 года размер задолженности по кредитному договору № от 29.10.2015 года составляет 90 576 рублей 33 копейки, которая состоит из просроченного основного долга в размере 64 438 рублей 60 копеек и просроченных процентов в размере 26 137 рублей 73 копейки. 

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, между тем, согласно представленным возражениям, ответчик просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований. 

Рассмотрев указанное ходатайство ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 195-196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 2.1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты.

Согласно п.п. 2.5-2.6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора. 

В соответствии с п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Из представленной истцом выписки по счету кредитной карты следует, что датой окончания последнего закрытого отчетного периода является 28.10.2020 года. 

Движение денежных средств по счету карты, включая расход кредитного лимита и погашение ежемесячного обязательного платежа, осуществлялось за период с 01.02.2016 года по 28.10.2020 года, то есть в период и после смерти заемщика, что указывает на возможное пользование кредитной картой в указанный период не только заемщиком, но и его близкими родственниками.

Согласно извещению от 16.10.2020 года № 19063, истец обратился к нотариусу Северского нотариального округа ФИО3 с уведомлением о наличии кредитного договора, обязательства по которому умершим Б. исполнены не были (л.д. 18).

Также истцом ответчику ФИО2 было направлено требование от 20.10.2020 года о возврате суммы кредита, процентов и расторжении кредитного договора.

Поскольку датой окончания последнего закрытого отчетного периода по кредитному договору является 28.10.2020 года, то срок исковой давности по настоящему спору следует исчислять со следующего дня, то есть с 29.10.2020 года.

Поскольку истец обратился в суд с исковым заявлением 11.12.2020 года (л.д. 79), то суд приходит к выводу о том, что истец обратился в суд за защитой нарушенного права в пределах установленного трехлетнего срока исковой давности, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, требование истца о взыскании понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 917 рублей 29 копеек, которое подтверждается платежным поручением от 01.12.2020 года, подлежит удовлетворению (л.д. 56).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти Б., задолженность по кредитному договору № от 29.10.2015 года в размере 90 576 рублей 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 917 рублей 29 копеек, а всего 93493 (девяносто три тысячи четыреста девяносто три) рубля 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда составлено 06 апреля 2021 года.

Судья Северского районного суда

Краснодарского края Л.Л. Сурмениди