51RS0020-01-2023-000809-08

Мотивированное 

решение

 составлено 30.08.2023 Дело № 2-1143/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2023 года город Гаджиево город Полярный

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Ю.А.,

при помощнике судьи Сагур М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ***» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью ***» (далее – ***») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 

<

дата> между Коммерческим Банком «***» (***) (далее – ***») и ФИО2 заключен договор предоставления и обслуживания банковских карта №... с лимитом задолженности в размере 170 000 рублей.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик нарушал условия договора, уклонялся от исполнения взятых на себя обязательств по погашению суммы займа, в связи с чем образовалась задолженность. 

<

дата> между *** «***» и ***» заключен договор уступки прав требования (цессии) №...-№... согласно которому право требования по кредитному договору №... от 

<

дата> перешло к ***

***» просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №... от 

<

дата> в размере 53 065 рублей 33 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 791 рубль 96 копеек. 

Истец ***», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении судебного заседания не просил, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом заказной корреспонденцией, судебная повестка возвращена в суд за истечением срока хранения в отделении связи. 

До рассмотрения гражданского дела по существу представил письменные возражения, приобщенные к материалам дела, в которых с заявленными требованиями не согласился, указав на надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №... от 

<

дата>.

Кроме того, обратил внимание, что ***» в досудебном порядке не предъявляло требование о погашении задолженности по кредитному договору.

Определением Полярного районного суда 

<

адрес> от 

<

дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ***».

Третье лицо ***», извещенное надлежащим образом, в судебное заседание не явилось, о причинах неявки суд не уведомило, о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя либо об отложении судебного заседания не просило, отзыв по существу заявленных требований не представило.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> №... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика, который распорядился предоставленными ему процессуальными правами по своему усмотрению, уклонился от получения судебной повестки, в связи с чем, в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признается надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Учитывая, что истец не менял предмет или основания иска, размер ранее заявленных исковых требований не увеличил, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия истца, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела №..., суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее по тексту в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 

<

дата> ФИО2 обратился в ***» с заявлением на получение потребительского кредита на приобретение товаров.

Согласно указанному заявлению ФИО2 просил заключить с ним кредитный договор, на условиях, указанных в заявлении и Условиях кредитного договора, установив ему индивидуальные условия кредитования в сумме кредита – 20 770 рублей сроком на 10 месяцев под 26% годовых.

ФИО2 в своем заявлении также просил открыть на его имя банковский счет и предоставить ему банковскую карту для осуществления операций с использованием карт. 

Данный договор в соответствии с положениями статей 433-435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении ФИО2, акцептом является установление заемщику кредитного лимита.

Указанное условие согласуется с пунктом 4.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ***», согласно которому договор о карте заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента банку о заключении договора о карте. Срок для акцепта банком предложения (оферты) клиента устанавливается в 5 лет с даты получения предложения (оферты) банком. Акцептом банка предложения (оферты) клиента в части заключения договора о карте является открытие банком клиенту счета по карте и/или выпуск карты. 

На основании пункта 4.2.3 Общих условий банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации. 

В соответствии с положениями пункта 4.2.9 названных Общих условий до начала совершения расходных операций клиент обязан обратиться в банк для активации карты, которая подтверждает право клиента на использование карты и согласие клиента с условиями выпуска и обслуживания карты. 

Согласно пунктам 1.2.2.4, 1.2.2.5, 1.2.2.7, 1.2.2.11 Общих условий кредит предоставляется путем безналичного перечисления Банком денежных средств на счет/счет по карте и считается предоставленным с момента такого зачисления.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет по дату погашения кредита включительно.

Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе, по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению платы клиент обязуется выплатить Банку неустойки, комиссии за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размерах, установленных в Тарифах.

В силу пункта 4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного тарифами по Картам Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует отчет. который направляется к по электронной почте клиента, адрес которой указан клиентом в договоре о карте, анкете или иных документах, предоставленных клиентов Банку. Отчет может также выдаваться в офисе Банка при обращении клиента в Банк. По письменному заявлению клиента отчет может направляться почтовым отправлением. За предоставление отчета Банк вправе взимать комиссию в размере, предусмотренном тарифами Банка (пункт 4.4.14 Общих условий).

В соответствии с пунктом 4.4.18 Общих условий кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности. В этом случае Банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом Банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан – в течении 30 календарных дней со дня направления Банком данного требования.

Согласно пункту 4.7.2 Общих условий банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в т.ч. в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.

Положениями Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты ***» по тарифному плану «№...» установлено, что процентная ставка по кредиту при оплате товаров и услуг составляет 26 % годовых, при снятии наличных денежных средств – 39 % годовых, льготный период кредитования составляет 55 дней, продолжительность платежного периода – 25 дней, минимальный платеж, погашаемый в платежный период – 3% от кредита, процентная ставка по просроченному кредиту – 185% годовых, штраф за нарушение сроков платежей – 750 рублей.

Кроме того установлен размер комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета по карте банкоматах банка, а также в банкоматах и в отделениях других банков в размере 3,9% от суммы, но не менее 200 рублей, в кассе банка – 7% от суммы, но не менее 200 рублей, за предоставление отчета по карте посредством почтового отправления, а также за услугу «sms-оповещение» - 50 рублей ежемесячно, 

Материалами дела подтверждено, что на основании заявления ФИО2 банком был открыт счет №... для отражения операций, проводимых по карте, и выдана кредитная карта. 

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету ответчик ФИО2 активировал кредитную карту с установлением лимита задолженности и воспользовался предоставленными ***» кредитными средствами.

Однако, принятые на себя обязательства по договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, в установленный срок заемщиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность. 

<

дата> между ***» и ***» заключен договор уступки прав требования (цессии) №..., согласно которому право требования задолженности по кредитному договору №... от 

<

дата>, заключенному с ФИО2, перешло к ***».

В соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Данная норма закона является диспозитивной и допускает возможность установления конкретным договором цессии регулирования отношений его сторон, отличного от общего правила. Поэтому первоначальный кредитор вправе уступить новому кредитору принадлежащее ему право (требование) к должнику как полностью, так и в части - при условии делимости предмета денежного обязательства, по которому уступается соответствующее право (требование).

В силу положений статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Поскольку в судебном заседании установлен факт заключения договора уступки прав (требований), суд приходит к выводу, что правопреемником прав и обязанностей ООО КБ «Ренессанс Кредит» по кредитному договору №... от 

<

дата>, заключенному с ФИО2, является ***».

Сделка уступки Банком права требования недействительной в установленном законом порядке не признавалась, доказательств обратного, а также доказательств того, что личность кредитора, обладающего правом взыскания задолженности, имеет для должника существенное значение, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Кроме того как следует из пункта 1.

<

дата> Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ***» банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

Аналогичные положения содержатся в заявлении ФИО2 на получение потребительского кредита от 

<

дата>, подписав которое заемщик подтвердил, что он ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями и тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять.

В связи с неуплатой ответчиком задолженности по кредитному договору ***» 

<

дата> посредством почтовой связи обратилось к мировому судье судебного участка №... 

<

адрес> района 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

<

дата> мировым судьей судебного участка №... 

<

адрес> района 

<

адрес> вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №... от 

<

дата>, который отменен 

<

дата> в связи с поступившими возражениями от должника относительно его исполнения. 

Истцом представлен расчёт суммы задолженности по кредитному договору №... от 

<

дата>, в соответствии с которым задолженность ФИО2 по состоянию на 

<

дата> составляет 119 195 рублей 77 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 13 242 рубля 15 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 102 353 рубля 62 копейки, задолженность по комиссии – 1 350 рублей, задолженность по штрафным санкциям – 2 250 рублей.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимается судом. 

В соответствии со статьей 12 частью 1, статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил письменных доказательств возврата истцу всей суммы кредита с процентами и исполнения обязательства полностью или в большей части, чем указал истец в заявлении.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом *** заявлено требование о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №... от 

<

дата> в размере 53 065 рублей 33 копейки, из которых задолженность по основному долгу – 13 242 рубля 15 копеек, задолженность по процентам на просроченный основной долг – 38 473 рубля 18 копеек, задолженность по комиссии – 1 350 рублей.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами (абзац второй пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> №... «О судебном решении»).

В соответствии с положением пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающего, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, выбор одного из предусмотренных законом способов защиты нарушенного права принадлежит тому лицу, чье право нарушено.

Такое нормативное регулирование вытекает из конституционно значимого принципа диспозитивности, который, в частности, означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, имеющих возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом.

При таком положении, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО «Феникс» исковых требований, поскольку обязательства по выплате кредита исполнялись ФИО2 ненадлежащим образом.

При определении размера подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм, суд принимает представленный истцом расчет и взыскивает в пользу ***» в пределах заявленных требований в порядке статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации задолженность по кредитному договору №... от 

<

дата> в размере 53 065 рублей 33 копейки.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что истец ***» не уведомило его о необходимости погашения задолженности не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, поскольку ответчик не мог не знать относительно имеющейся у него задолженности, а с учетом необходимой предусмотрительности не лишен был возможности выяснить данные обстоятельства, в том числе размер задолженности.

Разрешая требование истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Установлено, что истцом ***» в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 791 рубль 96 копеек. 

Расходы обоснованы, подтверждены документально, признаются судом необходимыми, связанными с рассмотрением дела, в связи с чем, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с ответчика в пользу ***» в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью ***» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, 

<

дата> года рождения, уроженца сел. ФИО1 

<

адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации серии №... №...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «*** (ИНН №..., ОГРН №...) задолженность по кредитному договору №... от 

<

дата> в размере 53 065 рублей 33 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 791 рубль 96 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.А. Козлова