16RS0047-01-2020-002518-97 Дело № 2-1399/2020 ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

9 июля 2020 года г. Казань

Кировский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.Р. Андреева, 

при секретаресудебного заседания ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Автоградбанк» к ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договоруи обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Автоградбанк»обратилось в суд с иском к Л.Е. Мухаметшинойо взыскании задолженности по кредитному договоруи обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что в соответствии с кредитным договором№ от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 5000000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых.

В обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору между истцом и ответчиком, был заключен договор последующей ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчик передал в залог истцу следующее имущество: объект индивидуального жилищного строительства, общей площадью 448,5 кв.м, с кадастровым номером №, и земельного участка, общей площадью 800 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: 

<

адрес> (далее – жилой дом и земельный участок).

По договору последующей ипотеки жилой дом и земельный участок оценены сторонами в 15952000 рублей, в том числе: жилой дом – 14352000 рублей, земельный участок – 1600000 рублей.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком допущены нарушения графика погашения кредита по договору, а также несвоевременно уплачиваются проценты за пользование кредитом. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность по кредитному договору на общую сумму 3133014,77 рублей, в том числе: 2925865,97 рублей – остаток ссудной задолженности, 106142,12 рублей – просроченная задолженность, 83484,79 рублей – долг по процентам, 6997,58 рублей – пени за просроченные проценты, 10524,31 рублей – пени за просроченные заемные средства.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием о погашении суммы задолженности, оставленная ответчиком без ответа. 

На основаниивышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3133014,77 рублей, расходы по уплате государственной пошлины, проценты за пользование заемными средствами по ставке 20%, начисляемых на сумму основного долга 2925865,97 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа; обратить взыскание на заложенное имущество: объект индивидуального жилищного строительства, общей площадью 448,5 кв.м, с кадастровым номером №, и земельный участок, общей площадью 800 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: 

<

адрес> определить начальную продажную стоимость жилого дома 14352000 рублей, стоимость земельного участка 1600000 рублей. 

Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик в суд не явилась, надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомила, заявлений об отложении слушания дела либо уважительности неявки в суд от неё не поступало.

Ответчику заблаговременно заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении по адресу регистрации было направлено извещение о времени и месте судебного заседания. Почтовое отправление поступило в отделение почтовой связи по месту регистрации адресата, и было возвращено в адрес суда почтовой организацией в связи с истечением срока хранения, то есть по причине того, что адресат не явился за его получением в почтовое отделение. 

Судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Возвращение судебного извещения по истечению срока хранения свидетельствует о том, что ответчик отказался от получения судебного извещения.

В соответствие с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. При таких обстоятельствах ответчик считается извещенным о времени и месте судебного заседания, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу статьи 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № « О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ), могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что в соответствии с кредитным договором№ от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 5000000 рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых.

Согласно пункту 2.4 указанного выше кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Пункт 2.6 кредитного договора предусматривает ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты начисленных процентов и возврата суммы кредита в виде пени в размере 0,5% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору между истцом и ответчиком, был заключен договор последующей ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчик передал в залог истцу следующее имущество: объект индивидуального жилищного строительства, общей площадью 448,5 кв.м, с кадастровым номером №, и земельного участка, общей площадью 800 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: 

<

адрес> (далее – жилой дом и земельный участок).

Факт предоставления кредита подтверждается ордером-распоряжением о выдаче кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

По договору последующей ипотеки жилой дом и земельный участок оценены сторонами в 15952000 рублей, в том числе: жилой дом – 14352000 рублей, земельный участок – 1600000 рублей.

Сумма ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, составляет 96628 рублей.

Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения ежемесячных платежей не позднее последнего рабочего дня каждого месяца (пункт 2.4.2 кредитного договора).

В нарушение условий кредитного договора заемщиком допущены нарушения графика погашения кредита по договору, а также несвоевременно уплачиваются проценты за пользование кредитом. 

Согласно информационному расчету ежемесячных платежей, ответчик обязан был осуществить: 1-й платеж – ДД.ММ.ГГГГ, 2-й – ДД.ММ.ГГГГ, 3-й – ДД.ММ.ГГГГ, и т.д. С марта ДД.ММ.ГГГГ по настоящего время погашение кредита и процентов по графику ежемесячных платежей ответчиком не осуществляется. Доказательств обратному суду не представлено. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность по кредитному договору на общую сумму 3133014,77 рублей.

Представленным расчетом задолженности подтверждается заявленная истцом сумма задолженности в размере 3133014,77 рублей, в том числе: 2925865,97 рублей – остаток ссудной задолженности, 106142,12 рублей – просроченная задолженность, 83484,79 рублей – долг по процентам, 6997,58 рублей – пени за просроченные проценты, 10524,31 рублей – пени за просроченные заемные средства. Данный расчет проверен судом и признается верным. Доказательств обратному суду не представлено. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием о погашении суммы задолженности. Данная претензия оставлена ответчиком без ответа. 

Установив, что заемщик свои обязательства по возврату суммы долга не исполняет, суд находит заявленные требования о взыскании с ответчиказадолженности по кредитному договору в размере 3133014,77 рублей, процентовза пользование заемными средствами по ставке 20%, начисляемых на сумму основного долга 2925865,97 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу части 2 статьи 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно статье 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 78 Закона об «Об ипотеке (залоге недвижимости)»ипотеке обращение залогодержателем взыскания на квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в квартире, при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение такой квартиры.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является: объект индивидуального жилищного строительства, общей площадью 448,5 кв.м, с кадастровым номером №, и земельного участка, общей площадью 800 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие ответчику на праве собственности.

Как установлено пунктом 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог возникает в силу договора и прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства (в силу статьи 352 Гражданского кодекса РФ). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (часть 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1.2 договора последующей ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ стороны оценили залоговое имущество в размере 15952000 рублей, в том числе: объект индивидуального жилищного строительства в размере 14352000 рублей, земельный участок в размере 1600000 рублей. 5% от залоговой стоимости предмета ипотеки составляет 797600 рублей. Задолженность заемщика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3133014 рублей, что составляет 19,6% от определенной договором стоимости жилого дома и земельного участка и существенно превышает 5% стоимости предмета залога.

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца.

Следовательно, оснований для применения положений пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Оценивая представленные по делу доказательства в отношении стоимости заложенного имущества – жилого дома и земельного участка, и определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд считает необходимым руководствоваться договором последующей ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно пункту 1.2 которого стоимость жилого дома составляет 14352000 рублей, земельного участка 1600000 рублей. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодексаРоссийской Федерации, суд,

решил:

иск Акционерного общества «Автоградбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 пользу Акционерного общества «Автоградбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3133014 (три миллиона сто тридцать три тысячи четырнадцать) рублей 77 копеек, 29865 (двадцать девять тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей 7 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, проценты за пользование заемными средствами по ставке 20%, начисляемых на сумму основного долга 2925865 рублей 97 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество: объект индивидуального жилищного строительства, общей площадью 448,5 кв.м, с кадастровым номером №, и земельный участок, общей площадью 800 кв.м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость жилого дома 14352000 (четырнадцать миллионов триста пятьдесят две тысячи) рублей, стоимость земельного участка 1600000 (один миллион шестьсот тысяч) рублей. 

Сумму, вырученную при реализации заложенного имущества, направить в пользу Акционерного общества «Автоградбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Казани заявление об отмене настоящего заочного решения в течение 7 дней после получения его копии.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 16 июля 2020 года.

Судья А.Р. Андреев