07RS0006-01-2024-000774-31

Дело №2-509/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2024 года г. Прохладный, КБР

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующей судьи Шабатуковой Ф.С.,

при секретаре Ц.И.М.,

с участием ответчиков (наследников) умершего заемщика Х.М.З. - Х.О.М., Х.Н.М. и Х.Д.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу должника Х.М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее-истец) обратилось в Прохладненский районный суд КБР с вышеуказанным иском, в котором просит: взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заёмщика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50888,66 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 43930,61 рублей, задолженности по процентам -6958,05 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1726,66 рублей.

В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Х.М.М. кредит в сумме 175234 рублей под 19,9% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

ДД.ММ.ГГГГ Банку стало известно, что заёмщик ДД.ММ.ГГГГ умер. На дату смерти обязательства по кредитному договору не исполнены. 

Согласно сведениям официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело после смерти Х.М.М. открыто нотариусом А.М.Б.

На основании изложенного, ссылаясь на положения статей 1112,1152, 811 ГК РФ истец просит суд взыскать задолженность по вышеуказанному кредитному договору за счет наследственного имущества с наследников заемщика, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дне и времени слушания дела, в суд не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.

Определением Прохладненского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего Х.М.М.: Х.О.М., Х.Н.М. и Х.Д.Ж..

В судебном заседании ответчики Х.О.М., Х.Н.М. и Х.Д.Ж. исковые требования не признали. 

При таких обстоятельствах на основании положений ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть настоящее дело при состоявшейся явке.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела и оценив собранные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 и ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Х.М.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 175234 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ на 48 месяцев под 14,9 % годовых (л.д.11).

Договор заключен посредством проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк онлайн» на основании заявки заемщика Х.М.М., что подтверждается потребительским договором (л.д.11) 

Заемщик ознакомлен с содержанием общих условий кредитования. (п.14 договора)

Согласно п. 6 договора погашение кредита производится 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5323,1 рублей.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки (п.12).

Банк свои обязательств исполнил, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика денежные средства в размере 175234 рублей (л.д.40).

Согласно представленному истцом расчету, в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору, а именно нарушением установленных сроков платежей по кредиту общая сумма просроченной задолженности у заемщика Х.М.М. на ДД.ММ.ГГГГ на момент смерти составляет 50888,66 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 43930,61 рублей, задолженности по процентам -6958,05 рублей. 

Расчет суммы задолженности сомнений в своей правильности не вызывает, имеется его детальная расшифровка (л.д.31-39), ответчиками сумма задолженности перед Банком не оспаривалась. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ заемщик Х.М.М. умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС местной администрации Прохладненского муниципального района КБР (л.д.106)

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитномудоговорузаемщиком Х.М.М. не исполнено.

Наследственное имущество на дату смерти Х.М.М. состоит из 1/4 доли жилого дома и 1/4 земельного участка, находящиеся по адресу: КБР, 

<

адрес>. 

Согласно материалам наследственного дела № наследниками умершего ДД.ММ.ГГГГ Х.М.М. является его супруга – Х.Д.Ж., сын –Х.Н.М. и несовершеннолетняя дочь- Х.О.М.. Супруга умершего -Х.Д.Ж. и сын –Х.Н.М. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу Прохладненского нотариального округа А.М.Б. с заявлением об отказе причитающегося им наследства в пользу Х.О.М. (дочери и сестры) указанных лиц. Х.О.М. заявлением от ДД.ММ.ГГГГ приняла наследство по закону и просила выдать свидетельство о праве на наследство по закону на 1/4 доли земельного участка и 1/4 доли жилого дома, находящиеся по адресу: КБР, 

<

адрес>. 

Согласно данным из ответа УГИБДД МВД по КБР на запрос суда каких-либо транспортных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату смерти) на имя Х.М.М. не значится.

Наличие иного наследственного имущества, в том числе недвижимого, в том числе в рамках наследственного дела, не установлено.

В судебном заседании ответчики пояснили причину непризнания иска ввиду следующего. После смерти супруга и отца Х.М.М. они обратились в страховую компанию, чтобы они погасили задолженность согласно страховке, которую оформил заемщик при оформлении кредита и оплатил её в установленном порядке. Однако после рассмотрения обращения ООО СК «Сбербанк страхования жизни» супруге отказали в страховой выплате, ссылаясь на отсутствие оснований по Условиям страхования с чем они категорически не согласны. Какого-либо имущества у Х.М.М. не имеется, дом и земельный участок, в котором они проживали, принадлежит всем по 1/4 доли. После оформления наследства отчетки Х.Н.М. и Х.Д.Ж. отказались в пользу ответчика Х.О.М.

Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя, приобщенной к материалам наследственного дела (справка Банка в форме претензии) Х.М.М. имел обязательства по трем кредитам, в том числе, по неисполненному обязательству в рамках рассматриваемого дела. Иных счетов с денежными средствами у умершего Х.М.М. не установлено.

Кадастровая стоимость 1/4 доли недвижимого имущества, согласно выписки ЕГРН, принадлежавшая на день смерти Х.М.М. составляет 124746,04 рублей, то есть в пределах взыскиваемой задолженности. 

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Х.М.М. подписал заявление в ПАО «Сбербанк России» на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Еще при жизни Х.М.М. ДД.ММ.ГГГГ письмом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ввиду наличия заболевания, диагностированного в 2008 году «Инфаркт миокарда» в соответствии с Условиями программы страхования, страховой риск - «первичное диагностирование критического заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие. Оснований для произведения страховой выплаты не имеется (л.д.66).

Позже после смерти Х.Д.Ж. (супруга умершего) ДД.ММ.ГГГГ обратилась вновь в страховую компанию и письмом от ДД.ММ.ГГГГ в признании смерти Х.М.М. страховым случаем было отказано (л.д.65).

Данный отказ наследниками Х.М.М., являющимися выгодоприобретателями по договору страхования, не оспорен. 

В соответствии с правилами п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно положениям пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу части 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Анализируя добытые в судебном заседании доказательства в их взаимосвязи с вышеприведенными правовыми нормами и разъяснениями Верховного Суда РФ суд приходит к вводу, о том, что Х.Д.Ж., Х.Н.М., отказавшиеся в пользу - Х.О.М. являются лицами, принявшим наследство оставшегося после смерти Х.М.М., умершего ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиками не оспаривалось. Ответчик Х.Д.Ж. заявила суду, что у них тяжелое материальное положение и возможности погашать данный кредит у них не имеется. Х.О.М., в чью пользу они с сыном отказались от причитающейся доли в наследстве, является несовершеннолетней и учится в школе.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства, независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и государственной регистрации права собственности на наследственное имущество. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из системного толкования выше приведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования только при наличии наследственного имущества и к принявшим наследство наследникам.

Ответчиками Х.Д.Ж., Х.Н.М. и Х.О.М. доказательств о погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору не представлено.

Иных ходатайств со стороны ответчиков не поступало.

В соответствии с ч.4 ст.60 Семейного кодекса РФ ребенок не имеет права собственности на имущество родителей, родители не имеют право собственности на имущество ребенка. Дети и родители, проживающие совместно, могут владеть и пользоваться имуществом друг друга по взаимному согласию.

Согласно ч.5 ст.37 ГПК РФ права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители и иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание, что смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство – несовершеннолетняя Х.О.М., становится должником и несет ответственность перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Ввиду того, что в пользу Х.О.М. являющейся несовершеннолетней -16 лет, задолженность перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 50888,66 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 43930,61 рублей, задолженности по процентам -6958,05 рублей, подлежит взысканию с несовершеннолетней Х.О.М. в лице законного представителя её матери - Х.Д.Ж.

Доказательств того, что взысканная задолженность превышает стоимость принятого ею наследственного имущества, не представлены. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 1726,66 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, который подлежит взысканию в полном объеме с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», к наследственному имуществу должника Х.М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) с несовершеннолетней Х.О.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ №) в лице законного представителя несовершеннолетней – матери Х.Д.Ж., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ 

<

...>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах принятой стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 50888,66 рублей, состоящей из просроченной задолженности по основному долгу 43930,61 рублей, задолженности по процентам - 6958,05 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1726,66 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<

данные изъяты>

Судья Прохладненского 

районного суда КБР Ф.С.Шабатукова