дело номер 2-335/2019

22RS0001-01-2019-000479-47

решение

 в мотивированном

виде изготовлено 06 июня 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2019 года г.Алейск 

Алейский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего О.В.Луханиной 

при секретаре О.Ф. Черных, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФГКУ «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратились в Алейский городской суд с заявлением, указывая на то, что ответчик, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 ФЗ «О статусе военнослужащих» был включен в установленном порядке в реестр участников накопительно - ипотечной системы.

Являясь участником накопительно – ипотечной системы, он решил воспользоваться предоставленным ему ФЗ «О статусе военнослужащих» правом на заключение договора целевого жилищного займа, и приобрел жилье в рамках программы «Военная ипотека».

С целью реализации своего права ответчик обратился в кредитную организацию, участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

Источником предоставления участнику накопительно – ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст. 14 ФЗ «О статусе военнослужащих» ).

На основании п. 2. ст. 14 ФЗ «О статусе военнослужащих», между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от 13 января 2014 года №, предоставляемого участнику накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлялся:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 13 января 2014 года № (далее - кредитный договор), предоставленного ОАО «Сбербанк России», для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общей площадью жилого помещения 72,5 кв.м, состоящего из 4 комнат, кадастровый (или условный) №(далее - квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1 096 778 рублей 67 копеек;

-на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года номер 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)», законным владельцем составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России»).

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России».

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю – 13 февраля 2014 года за номером регистрации №

Право собственности ответчика на квартиру подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серия №

В соответствии с Правилами ведения реестра, в случае увольнения участника накопительно – ипотечной системы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 года номер 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно – ипотечной системы.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно – ипотечной системы.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет ответчика закрыт 29 июня 2018 года (дата возникновение основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) -23 мая 2018 года) без права на использование накоплений. 

В соответствии с п. 6 договора целевого жилищного займа целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В соответствии с п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (в ред. действующей на дату увольнения ответчика).

Согласно п. 7 договора целевого жилищного займа, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников накопительно – ипотечной системы.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (23 мая 2015 года ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а так же в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 10 июля 2018 года был направлен график возврата задолженности (далее - график), с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Повторное требование о погашении образовавшейся задолженности было направлено ответчику 09 января 2019 года, однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются.

По состоянию на 20 февраля 2019 года задолженность ответчика составляет 2 229 799 рублей 87 копеек, в том числе: 1 699 763 рубля 67 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 511 089 рублей 98 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы 23 мая 2015 года по день составления расчета задолженности – 20 февраля 2019 года ; 18 946 рублей 22 копейки - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец полагает, что обязанность по уплате процентов за пользование целевым жилищным займом, а также неустойки в виде пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки установлена законом, ставка процентов равна ставке рефинансирования ЦБ РФ, не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, размер пени является незначительным, поэтому размер задолженности по уплате процентов и пени, согласно ст. 333 ГК РФ снижению не подлежит.

Ответчик обязан возвратить ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом не только за указанный в расчете задолженности период, но и по день окончательного возврата целевого жилищного займа включительно (п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 договора целевого жилищного займа).

05 апреля 2019 года ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель) направило в адрес кредитной организации (предшествующего залогодержателя) уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, находящееся в собственности ответчика.

Согласно п. 3 договора целевого жилищного займа стоимость залоговой квартиры оценивается сторонами в сумме 2 767 488 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ и п. 1 ст. 56 ФЗ»Об ипотеке (залоге недвижимости), имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании вышеизложенного, просят взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 2 229 799 рублей 87 копеек, в том числе: 1 699 763 рубля 67 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 511 089 рублей 98 копеек – сумма процентов за пользование целевым займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % за период с 23 мая 2015 года по 20 февраля 2019 года; 18 946 рублей 22 копейки - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом с 21 февраля 2019 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, 8,25 %: взыскание произвести в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 767 488 рублей. 

Представитель истца ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела исковые требования признал в полном объеме, о чем представил суду письменное заявление. Последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39,173 ГПК РФ ответчику разъяснены и понятны. 

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В отзыве на исковое заявление от 27 мая 2019 года ПАО «Сбербанк России» просит отказать в удовлетворении требований истца по тем основаниям, что 04 мая 2017 года решением Алейского городского суда с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от 13 января 2014 года в сумме 1 739 983 рубля 08 копеек (в том числе просроченный основной долг в сумме 1 623 284 рубля 22 копейки, просроченные проценты в сумме 116 698 рублей 86 копеек). Обращено взыскание на заложенное имущество: 

<

адрес>, находящуюся в залоге с момента государственной регистрации договора ипотеки. Определен способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 496 800 рублей. 

12 ноября 2018 года торги признаны несостоявшимися по причине отсутствия заявок на участие. Вр. И.О. судебного пристава Алейского МОСП УФССП по Алтайскому краю в адрес банка направлено предложение оставить нереализованное в принудительном порядке имущество за собой. Банком данное предложение принято. 

Указанная квартира находится одновременно в залоге у ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ «Росвоенипотека», ПАО «Сбербанк России» является предшествующим залогодержателем, ФГКУ «Росвоенипотека» - последующим залогодержателем. Требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. Просят обратить внимание, что требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после требований ПАО «Сбербанк России», поскольку банк является предшествующим залогодержателем, а ФГКУ «Росвоенипотека» последующим. 

<

адрес> банком оставлена за собой в счет погашения долга по цене на 25 % ниже начальной продажной стоимости, а именно 1 122 600 рублей. Указанная цена ниже стоимости задолженности перед банком. Соответственно требования последующего залодержателя не могут быть удовлетворены за счет заложенного имущества.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы гражданского дела, материалы гражданского дела №, суд принимает решение об удовлетворении исковых требований в части, по следующим основаниям.

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ, признание иска заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком, в случае если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу. Суд разъясняет ответчику последствия признания иска. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Разрешая заявленные требования, суд принимает признание иска ответчиком ФИО1, так как это не противоречит закону, вместе с тем приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года номер 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно - ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. 

Участники накопительно - ипотечной системы, военнослужащие граждане Российской Федерации, проходящие венную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 приведенного выше Закона).

Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику накопительно - ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии Федеральным законом (п. 8 ст. 3 приведенного выше Закона).

Целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом от 20 августа 2004 года номер 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правил предоставления участникам накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года номер 370 (в редакции Постановления Правительства РФ от 26 декабря 2014 года номер 1531).

В силу ст. 14 Закона, каждый участник накопительно - ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно -ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно - ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Источником предоставления участнику накопительно - ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

По правилам п. 2 ст. 15 приведенного выше Закона при досрочном увольнении участника накопительно - ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные п. п. 1, 2, 4 ст. 10 Закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно - ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года номер 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке») жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как следует из материалов дела, 13 января 2014 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа предоставляемого участнику накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту № от 13 января 2014 года.

В силу п. 3.1. договора, целевой жилищный заем был предоставлен ФИО1 в размере 1 096 778 рублей 67 копеек для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 13 января 2014 года №, предоставленному ОАО «Сбербанк России» для приобретения им в собственность квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 72,5 кв.м., стоимостью 2 767 488 рублей.

Пункт 4 договора целевого жилищного займа предусматривает нахождение квартиры одновременно в залоге у кредитора – ОАО «Сбербанк России» и заимодавца - ФГКУ «Росвоенипотека» с момента государственной регистрации права собственника заемщика на жилое помещение.

Согласно п. 7 договора целевого жилищного займа в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания предусмотренные п. п. 1, 2, 4 ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года номер 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», средства указанные в п. 3 договора целевого жилищного займа подлежат возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке рефинансирования установленной Центральным Банком РФ.

Согласно Свидетельству о государственной регистрации права от 13 февраля 2014 года, право собственности ответчика на квартиру было зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю с указанием о наличии существующего ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона. 

Факт исполнения истцом своих обязательств по договору целевого жилищного займа по перечислению первоначального взноса в сумме 1 096 778 рублей 67 копеек, а также по перечислению платежей в счет погашения ипотечного кредита, что в общей сумме составило 1 699 763 рубля 67 копеек ответчиком не оспаривается. Более того, данные обстоятельства подтверждаются представленной карточкой учета средств и расчетов за январь 2011 года – декабрь 2015 года, расчетом задолженности, справкой о расчете задолженности.

При этом согласно справке об исключении участника накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, уволенных без права на использование накоплений от 19 февраля 2019 года именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29 июня 2018 года на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра участников ипотечно – накопительной системы без права использования накоплений, с датой возникновения основания для исключения 23 мая 2015 года. 

В этой связи, в силу п. 74 Правил предоставления участникам накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года номер 370 (в редакции постановления Правительства РФ от 26 декабря 2014 года номер 1531) ответчик утратил право на использование накоплений на именном накопительном счете, в связи с чем в его адрес ФГКУ «Росвоенипотека» было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, которое было им оставлено без удовлетворения.

Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года номер 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, в соответствии с п. 75, 76 которых при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года номер 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. 

Аналогичные положения предусмотрены п. 7 Договора целевого жилищного займа.

Согласно п.п. «а» п. 8 Правил указанных выше, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Доказательств наличия оснований, предусмотренных ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года номер 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Ввиду увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, он обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. 

Ввиду чего, требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности, состоящей из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1 699 763 рубля 67 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению судом. 

Кроме того, обоснованными являются требования истца о взыскании с ответчика сумм процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 8,25% со дня увольнения ответчика с военной службы с 23 мая 2015 года по 20 февраля 2019 в размере 511 089 рублей 98 копеек; процентов за пользование целевым жилищным займом с 21 февраля 2019 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 8,25%.

Расчет задолженности в указанной части, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен. 

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из вышеизложенного, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Суд приходит к выводу, что размер пени – 18 946 рублей 22 копейки является соразмерным последствиям нарушения обязательства и оснований для ее снижения суд не усматривает. При этого такого ходатайства ответчиком в судебном заседании не заявлено. 

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 329 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п. 1), а также нарушение залогодателем сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна) по обязательству, которое исполняется периодическими платежами (п. 2).

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке», законным владельцем закладной, удостоверяющей право по кредитному договору, является ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточная для покрытия требования залогодержателя, он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанном на залоге.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке», до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

05 апреля 2019 года ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес банка уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, находящиеся в собственности ответчика. 

Размер неисполненных обязательств по кредитному договору составляет: 2 229 799 рублей 87 копеек, в том числе: 1 699 763 рубля 67 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 511 089 рублей 98 копеек – сумма процентов за пользование целевым займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % за период с 23 мая 2015 года по 20 февраля 2019 года; 18 946 рублей 22 копейки - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с чем, основываясь на нормах закона приведенных выше, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога. 

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В судебном заседании установлено, что решением Алейского городского суда от 04 мая 2017 года, с ответчика и ФИО6. (поручителя) в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от 13 января 2014 года в сумме 1 739 983 рубля 08 копеек (в том числе просроченный основной долг в сумме 1 623 284 рубля 22 копейки, просроченные проценты в сумме 116 698 рублей 86 копеек). Обращено взыскание на заложенное имущество: квартиру номер 4, расположенную по адресу: Алтайский 

<

адрес>, находящуюся в залоге с момента государственной регистрации договора ипотеки. Определен способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 496 800 рублей. С ФИО4 и ФИО3 взысканы расходы по оплате госпошлины, расходы за проведение экспертизы по делу (по оценке стоимости квартиры). Исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от 13 января 2014 года – оставлены без рассмотрения.

Согласно заключению эксперта номер № от 30 января 2017 года, рыночная стоимость квартиры 

<

адрес>, общей площадью 72,5 кв.м., кадастровый номер объекта №, по состоянию на дату проведения экспертизы составляет 1 871 000 рублей.

Начальная продажная стоимость квартиры определена судом в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года номер 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость заложенного имущества составляет 1 871 000 рублей, что установлено экспертным заключением, 80% от указанной суммы составит сумма 1 496 800 рублей, что не превышает размер задолженности по кредитному договору.

Из материлов дела следует, что от Алейского МОСП УФССП по Алтайскому краю в адрес ПАО «Сбербанк России» направлено предложение оставить нереализованное имущество в принудительном порядке (спорную квартиру), за собой, по цене на 10 % ниже его стоимости, указанной в Постановлении об оценке имущества, так как имущество не было реализовано в принудительном порядке 

Квартира 

<

адрес> банком оставлена за собой в счет погашения долга по цене на 25 % ниже начальной продажной стоимости, а именно 1 122 600 рублей. 

28 мая 2019 года ПАО «Сбербанк России» обратился в с заявлением в Многофункциональный центр Алтайского края для регистрации права на квартиру.

В силу положения ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что решением Алейского городского суда от 04 мая 2017 года начальная продажная стоимость квартиры определена судом в размере 1 496 800 рублей, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру 

<

адрес> полежат частичному удовлетворению с установлением начальной продажной стоимости квартиры, определенной решением суда в размере 1 496 800 рублей. При этом не имеет правового значения снижение размера стоимости квартиры в процессе исполнения решения суда по исполнительному производству и обращение ПАО «Сбербанк России» с заявлением о регистрации права собственности. На момент рассмотрения дела ПАО «Сбербанк России» не представлено Свидетельство о регистрации права собственности.

Указанная квартира находится одновременно в залоге у ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ «Росвоенипотека», ПАО «Сбербанк России» является предшествующим залогодержателем, ФГКУ «Росвоенипотека» - последующим залогодержателем. 

Согласно ст. 46 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после требований ПАО «Сбербанк России», поскольку банк является предшествующим залогодержателем, а ФГКУ «Росвоенипотека» последующим. Принимая во внимание изложенное, несмотря на то, что на спорную квартиру обращено взыскание по иску ПАО «Сбербанк России», у ФГКУ «Росвоенипотека», как у последующего залогодержателя возникло право в силу закона на обращение взыскания на предмет залога. Указанные требования удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России». 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 348 рублей 99 копеек, от уплаты которой истец освобожден в силу закона. 

Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 2 229 799 рублей 87 копеек, в том числе: 1 699 763 рубля 67 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 511 089 рублей 98 копеек – сумма процентов за пользование целевым займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25 % за период с 23 мая 2015 года по 20 февраля 2019 года; 18 946 рублей 22 копейки - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с 21 февраля 2019 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, 8,25 %.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику ФИО1, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 496 800 рублей, указанные требования удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России». 

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 19 348 рублей 99 копеек. 

В удовлетворении остальной части заявленных требований Федеральному государственному казенному учреждению «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда в течении месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.

Судья Алейского городского суда О.В. Луханина

Решение не вступило в законную силу