№ 2-1475/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

12 июля 2021 года город Орел

Советский федеральный районный суд г. Орла в составе: 

председательствующего судьи Михеевой Т.А.,

при секретаре Карпачевой Е.Д.,

помощник судьи Двойничева О.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании районного суда г.Орла гражданское дело №2-1475/2021 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк обратился в Советский районный суд г.Тулы с иском к МТУ Росимущества в Тульской, Рязанской, Орловской областях о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества умершего ФИО10. В обоснование иска указано следующее.

ДД.ММ.ГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО10 был заключён Договор на получение кредитной карты (эмиссионный контракт №*** от ДД.ММ.ГГ) с лимитом на момент подачи иска 14 112,69 руб. под 36 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению держателю карты денежных средств Банком выполнялись в течение всего срока действия карты, что подтверждается отчётами по счёту карты.

На сумму предоставленных денежных средств начислялись проценты за пользование денежными средствами по ставке, определённой Банком в Условиях выпуска карты, Тарифах Банка. Отчёты по карте направлялись держателю карты способом, указанным в Заявлении на получение карты.

Держатель карты обязан был ежемесячно, не позднее даты, указанной в отчёте, вносить на счёт сумму в размере не мене обязательного платежа. Данные обязательства Держателем карты не выполнялись в полном объёме.

На ДД.ММ.ГГ задолженность держателя карты составила 19 121,62 руб., в том числе: основной долг – 14112,69 руб., проценты за пользование кредитом – 5008,93 руб.

ДД.ММ.ГГ ФИО10 умер.

Не располагая сведениями о его наследниках, первоначально Банк просил суд взыскать с РФ в пользу Банка указанную задолженность, а также уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в сумме 764,86 руб.

В ходе судебного разбирательства в связи с выявлением наследника ФИО10 – его супруги ФИО2 - Советским районным судом г.Тулы была произведена замена ненадлежащего ответчика МТУ на надлежащего – ФИО2, проживающую по адресу: 

<

...>, и настоящее дело передано на рассмотрение по подсудности в Советский районный суд г.Орла.

В судебном заседании представитель Банка участия не принимал.

В судебном заседании принимал участие представитель ответчика ФИО3 возражал относительно удовлетворения иска, пояснил следующее: полагал, что Банком пропущен срок на обращение в суд – с момента смерти ФИО10 прошло более трёх лет; также полагал, что Банком было допущено злоупотребление правом, поскольку после смерти супруга в ДД.ММ.ГГ ФИО2 сразу обратилась в Банк и уведомила Банк о смерти супруга, однако, с настоящим иском Банк обратился через продолжительное время – лишь в ДД.ММ.ГГ, при этом при обращении в Банк устно ФИО2 было сообщено, что каких-либо кредитных обязательств у ФИО10 не имелось, кроме того, уведомлений о наличии у него долгов в адрес ФИО2 до настоящего времени не поступало, указанная кредитная карта была заблокирована; также полагал, что настоящее исковое заявление подлежало оставлении без рассмотрения, поскольку заявления представителя Банка о рассмотрении дела в его отсутствие в материалах дела не имеется; полномочия лица, подписавшего доверенность от имени Банка на имя представителя, не подтверждены; также просил суд применить к взыскиваемым суммам положения ст.333 Гражданского Кодекса РФ и снизить сумму процентов до разумных пределов; также полагал, что за период с момента смерти ФИО10 и до момента принятия наследником его наследства (шесть месяцев) проценты за пользование кредитом начислению не подлежали.

Заслушав явившегося участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В случае возвращения кредита по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк на основании заявления выдал кредитную карту Сбербанка России по эмиссионному контракту №*** от ДД.ММ.ГГ ФИО10, в соответствии с которой заемщик получил кредитную карту с лимитом кредита в размере 25000 рублей, с возможностью последующего его увеличения, под 25,90 % годовых, за несвоевременное погашение обязательного платежа установлено взимание нестойки в размере 36 % годовых; индивидуальными условиями определения полная стоимость кредита – 28,79 % годовых.

ФИО10 согласился на условия, предлагаемые банком (истцом), что подтверждается надлежащим образом заполненными и подписанными им индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России, памятки держателя карт ПАО Сбербанк, памятки по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, альбома тарифов на услуги.

В соответствии с п.14 «Индивидуальных условий» клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнить.

Согласно п.2.1 Договора договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления о её утрате; погашения в полном объёме Общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка, завершения мероприятия по урегулированию спорных операций; закрытия Счёта карты (п.2.1 Индивидуальных условий); кредит для совершения операций с использованием кредита предоставляется на условиях «До востребования» (п.2.3); срок возврата обязательно платежа определяется в ежемесячных отчётах по карты, предоставляемым Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счёт карты (п.2.5); срок возврат Общей суммы задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата Клиентом Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим выполнением Договора (п.2.6) (л.д.14).

Согласно п.4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. 

ДД.ММ.ГГ ФИО10 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ за ФИО10 согласно расчету числится задолженность в сумме 19121,62 руб., из которых: основной долг в размере 14112,69 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 5008,93 руб. Данная сумма долга ответчиком не опровергнута, подтверждается расчётами Банка.

В материалы дела представлено направленное Банком ФИО2 требование о погашении долга по данному кредитному договору в общей сумме 23901,38 руб., установлен срок оплаты до ДД.ММ.ГГ, ШПИ №*** (л.д.27); согласно общедоступным сведениям об отслеживании почтовых отправлений почтовое отправление с данным трек-номером вручено адресату ДД.ММ.ГГ, опровергающих данных ответчиком не представлено, о том не заявлено.

Поскольку имущественное обязательство по возврату кредита неразрывно не связано с личностью должника, то после его смерти обязанность возвратить кредит банку не прекратилась. 

Обязательства, возникшие из кредитного договора, в силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ, не прекращаются вследствие смерти заемщика. При наследовании имущества наследодателя к наследникам переходят не только имущество и права, но и долги наследника, в том числе по его кредитным обязательствам. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, за исключением тех, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. 

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшей наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", пункта 58, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 говорит о том, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомлённым о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п.2 ст.10 Гражданского Кодекса РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами, предусмотренные кредитным договором, входят в состав наследства, данные проценты продолжаются начислять и после открытия наследства. 

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет полги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно документам, представленным нотариусом Орловского нотариального округа ФИО21 единственным наследником к имуществу ФИО10 является его супруга ФИО2, проживающая по адресу: 

<

...>; в состав наследственного имущества входят земельные участки, доля в праве на квартиру, транспортные средства, денежные вклады.

Ответчиком не представлено доказательств уведомления её банком в ДД.ММ.ГГ о смерти ФИО10 судом также не установлено злоупотребления Банком правом путём намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором требований об исполнений заёмщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Расчёт суммы долга обоснован Банком условиями кредитного договора, Тарифами, ответчиком не опровергнут, заявленная ко взысканию сумма процентов за пользование займом соразмерна сумме основного долга, её чрезмерности судом не установлено, оснований для применения к взыскиваемым суммам положения ст.333 ГК РФ судом не установлено.

В материалы дела представлено направленное Банком ФИО2 ДД.ММ.ГГ требование о погашении долга в общей сумме 23901,38 руб., установлен срок оплаты до ДД.ММ.ГГ, ШПИ №*** (л.д.27); согласно общедоступным сведениям об отслеживании почтовых отправлений почтовое отправление с данным трек-номером вручено адресату ДД.ММ.ГГ, опровергающих данных ответчиком не представлено; в связи с этим суд приходит к выводу, что на момент обращения к настоящим иском (ДД.ММ.ГГ) срок на обращение в суд Банком не пропущен.

В связи с этим исковые требования подлежат взысканию в полном объеме с ответчика ФИО4 

Судом установлено, что исковое заявление по настоящему делу подписано представителем Банка, уполномоченным на то доверенностью, выданной руководящим должностным лицом Банка в порядке передоверия от имени председателя Банка (л.д.7), оснований для критической оценки полномочий представителя у суда не имеется. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 764,86 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГ года рождения, уроженки 

<

...>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк задолженность по эмиссионному контракту №*** от ДД.ММ.ГГ, образовавшуюся на дату ДД.ММ.ГГ, в размере 19121,62 руб., из которых: 14112,69 руб. – основной долг, 5008,93 руб. – проценты за пользование кредитом. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк расходы по оплате государственной пошлины в размере 764,86 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме в Орловский областной суд через Советский районный суд г.Орла.

Председательствующий Т.А. Михеева