РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего: Путиловой Н.А.,

при секретаре Ахмедовой Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

16 марта 2017 года 

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Главкредит» к ФИО1 о взыскании суммы основного долга, процентов и пени,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО МФО «Главкредит» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности и просит взыскать с ответчика в свою пользу 48 189 руб. основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование займом 40 204 руб.; неустойки за просрочку оплат 3 129 руб., а также взыскать 2 946 руб. в качестве расходов по уплате государственной пошлины. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, именуемым в договоре «Заемщик» и микрофинансовая организация ООО «Главкредит», в лице генерального директора ФИО2, действующего на основании Устава, именуемым в договоре «Заимодавец», был заключен Договор займа №, в соответствии с пунктом 1.1 которого, Заимодавец передает Заемщику денежные средства в сумме 51980 рублей.

Согласно расходного кассового ордера Заимодавец денежные средства передал, а Заемщик их получил.

В соответствии с п. 2 Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ Заимодавец обязуется обеспечить предоставление суммы займа в размере, указанном в п. 1.1 Договора на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик возвратить заем, а также выплатить проценты за пользование займом в размере 82 535 рублей, указанные в приложении № к договору займа, согласно графику платежей.

Сумма процентов за пользование займа рассчитывается истцом на момент подачи заявления в суд ДД.ММ.ГГГГ Согласно предоставленному графику платежей (приложение № к договору займа) сумма процентов по ДД.ММ.ГГГГ равна 39 337 руб.

На сумму основного долга согласно ст. 9 п. 21 Закона «о потребительском кредите); заимодавец имеет право начислить процентную ставку, которая указана в п. 4. договора займа из расчета 109,50 % годовых.

Проценты за пользование займом, предусмотренные п. 4 Договора займа, подразумевает под собой проценты в порядке ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На день подачи заявления сумма начисленных процентов составляет 867 руб.

В соответствии с п. 12 Договора за несоблюдение Приложения № 1 к договору займа Графика платежей, Заемщик взял на себя обязательство уплачивать неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. 

Согласно предоставленному расчету на день подачи иска в суд пеня равна 3 129 руб. Заемщик после получения займа произвел следующие оплаты:

1) ДД.ММ.ГГГГ оплачено 626 руб. основного долга и 4979 руб. процентов;

2) ДД.ММ.ГГГГ оплачено 686 руб. основного долга и 4981 руб. процентов;

3) ДД.ММ.ГГГГ оплачено 751 руб. основного долга и 4886 руб. процентов;

4) ДД.ММ.ГГГГ оплачено 5605 руб. процентов;

5) ДД.ММ.ГГГГ оплачено 1728 руб. основного долга и 4153 руб. процентов;

6) ДД.ММ.ГГГГ оплачено 1000 руб. процентов.

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет 48189 руб., процентам за пользование займом и доначисленным процентам: 39337 + 867 = 40204 руб., неустойки за просрочку оплат - 3129 руб.

В судебное заседание истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не направил своего представителя, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 заявленные требования признал частично, не отрицает, что получил по договору займа денежные средства. После получения займа произвел несколько оплат, однако, считает, что денежные средства пошли на погашение неустойки, что противоречит закону. Также просит суд снизить размер неустойки.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, именуемым в договоре «Заемщик» и микрофинансовая организация ООО «Главкредит», в лице генерального директора ФИО2, действующего на основании Устава, именуемым в договоре «Заимодавец», был заключен Договор займа №, в соответствии с пунктом 1.1 которого, Заимодавец передает Заемщику денежные средства в сумме 51980 рублей.

Согласно расходного кассового ордера Заимодавец денежные средства передал, а Заемщик их получил.

В соответствии с п. 2 Договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ Заимодавец обязуется обеспечить предоставление суммы займа в размере, указанном в п. 1.1 Договора на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик возвратить заем, а также выплатить проценты за пользование займом в размере 82 535 рублей, указанные в приложении № 1 к договору займа, согласно графику платежей.

Сумма процентов за пользование займа рассчитывается истцом на момент подачи заявления в суд ДД.ММ.ГГГГ Согласно предоставленному графику платежей (приложение №1 к договору займа) сумма процентов по ДД.ММ.ГГГГ равна 39 337 руб.

На сумму основного долга согласно ст. 9 п. 21 Закона «о потребительском кредите); заимодавец имеет право начислить процентную ставку, которая указана в п. 4. договора займа из расчета 109,50 % годовых.

Проценты за пользование займом, предусмотренные п. 4 Договора займа, подразумевает под собой проценты в порядке ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На день подачи заявления сумма начисленных процентов составляет 867 руб.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по договору займа, так как, ненадлежащим образом вносит платежи в погашение займа. 

В соответствии с п. 12 Договора за несоблюдение Приложения № 1 к договору займа Графика платежей, Заемщик взял на себя обязательство уплачивать неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. 

Заемщик после получения суммы займа произвел следующие оплаты:

1) ДД.ММ.ГГГГ оплачено 626 руб. основного долга и 4979 руб. процентов;

2) ДД.ММ.ГГГГ оплачено 686 руб. основного долга и 4981 руб. процентов;

3) ДД.ММ.ГГГГ оплачено 751 руб. основного долга и 4886 руб. процентов;

4) ДД.ММ.ГГГГ оплачено 5605 руб. процентов;

5) ДД.ММ.ГГГГ оплачено 1728 руб. основного долга и 4153 руб. процентов;

6) ДД.ММ.ГГГГ оплачено 1000 руб. процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Размер задолженности ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ складывается из следующего:

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет 48189 руб., процентам за пользование займом и доначисленным процентам: 39337 + 867 = 40204 руб., неустойки за просрочку оплат - 3129 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности по договору займа и процентов за пользование займом, исходя из предусмотренного договором графика. Указанный расчет судом изучен, проанализирован, суд пришел к выводу о правомерности предоставленного расчета истцом, поскольку он сделан исходя из условий договора и согласованного сторонами графика погашения долга. 

Ответчик считает, что денежные средства направлялись истцом на погашение в первую очередь неустойки, что противоречит требованиям закона. Данные доводы суд находит несостоятельными.

В силу положений статьи 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно пункту 11 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в статье 319 Гражданского кодекса РФ под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

В силу закрепленного в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны кредитного договора вправе предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Вместе с тем, для разрешения вопроса об уплате неустойки, положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.

Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон.

Поскольку неустойка как способ обеспечения исполнения обязательства в данный перечень не включена, включение в договор условия о возможности первоочередного погашения неустойки не является изменением очередности погашения требования по денежному обязательству, по смыслу закона.

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи.

Суд считает, что данная правовая норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушения обязательств, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое принял на себя должник при заключении договора. Взыскание в первую очередь неустойки (пени) затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки. Следовательно, условия договора займа, заключенные сторонами, определяющие очередность погашения задолженности заемщиком, противоречат положениям закона (ст. 319 ГК РФ).

Следовательно, погашение процентов за пользование договором займа ранее суммы основного долга не является нарушением требований ст. 319 ГПК РФ, денежные средства на погашение неустойки истцом не направлялись.

Ответчик также просит суд уменьшить размер неустойки, что суд считает не подлежащим удовлетворению, поскольку сумма неустойки по сравнению с задолженностью по основному долгу невелика, кроме того, ответчиком довольно длительное время не исполняются условия договора, в связи с чем банк несет убытки, связанные с ростом инфляции денежных средств.

В судебном заседании нашел подтверждение тот факт, что заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по договору займа: не осуществляет надлежащим образом возврат займа и уплату процентов в соответствии с графиком платежей. Это является основанием для удовлетворения требования о досрочном возврате суммы займа.

Совокупность исследованных судом доказательств позволяет сделать вывод о том, что обязательства по договору займа, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Главкредит» и ФИО1, со стороны заемщика, в нарушение норм статей 309-310 ГК РФ, выполнены не были, следовательно, требования ООО МФО «Главкредит» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме путем принудительного взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа в сумме 91 522 руб.

Согласно нормам ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 946 рублей. Расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Главкредит» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из суммы основного долга 48 189 руб., процентов за пользование займом в сумме 40 204 руб., неустойки за просрочку оплат в сумме 3 19 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 946 руб., всего: 94 468 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: