Дело № 2-3311/2023

54RS0003-01-2023-001833-90

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2023 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Павлючик И. В.

При секретаре Чумакове Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с представленным по ней кредитом о обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. 

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту __ от xx.xx.xxxx. Также заемщику был открыт счет __ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. 

В соответствии с п.4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 21.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. 

В соответствии с п. 5.8 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. 

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 680 256,30 рублей. 

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты __ по состоянию на xx.xx.xxxx. в размере 680 256,30 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 595 290,38 руб.; просроченные проценты – 84 965,92 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 002,56 руб., а всего 690 258,86 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4 оборот).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО2 с исковыми требованиями не согласилась, поддержала письменный отзыв на исковое заявление (л.д. 52), просила суд уменьшить размер неустойки и процентов на основании ст.333 ГК РФ, требования истца удовлетворить частично. Ответчик не оспаривала факт заключения договора на выпуск и обслуживание кредитной карты от xx.xx.xxxx с лимитом кредита 620 000 руб., который был заключен для расширения бизнеса и обновления оборудования ИП ФИО1 Оплачивала кредит ежемесячно до марта 2023. В связи с перенесенным заболеванием Ковид, его осложнением в виде дистонии шейного отдела и верхнего плечевого пояса с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx ответчику установлена 3 группа инвалидности. Ответчик состоит на учете в центре занятости населения. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой. 

В соответствии со ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 была выдана кредитная карта с эмиссионным контрактом __ Также ответчику был открыт счет __ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором (л.д. 17-20).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, что подтверждается подписью ответчика в Заявлении на получение карты (л.д.17), индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России (л.д. 18-20).

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 21,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п. 1.5. Положений ЦБ РФ об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24.12.2004 г., кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, остаток денежных средств клиента, находящийся на его банковском счете могут определяться в договоре с клиентом.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 8-16) и не оспаривалось ответчиком.

Согласно расчету задолженности по состоянию на xx.xx.xxxx. задолженность ответчика перед банком составляет 680 256,30 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 595 290,38 руб.; просроченные проценты – 84 965,92 руб. (л.д. 8-16).

Указанный размер задолженности судом проверен, признан верным, ответчиком в установленном порядке не оспорен. Ответчиком не представлено в суд доказательств надлежащего исполнения обязанности по погашению кредита.

Судом установлено, что ответчиком нарушены условия кредитного договора, следовательно, имеется основание к досрочному взысканию суммы кредита, процентов.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера процентов, неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Вместе с тем, судом установлено, что указанный в расчете задолженности по банковской карте размер неустойки в сумме 4 895,45 руб. истец не просит взыскать согласно требованиям иска. Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты __ по состоянию на xx.xx.xxxx. в размере 680 256,30 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 595 290,38 руб.; просроченные проценты – 84 965,92 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 002,56 руб., а всего 690 258,86 руб.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации __ от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Предъявленная истцом ко взысканию сумма в размере 84 965,92 руб. является процентами, начисленными на просроченный основной долг в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, то есть договорными процентами.

В то же время действующее законодательство не предусматривает возможность снижения процентов за пользование кредитом, предусмотренных ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку такие проценты по своей правовой природе не являются неустойкой и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Ввиду того, что нормы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, у суда отсутствуют основания для снижения размера процентов за пользование кредитом (процентов, начисленных на просроченный основной долг) в размере 84 965 рублей 92 копейки.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по возврату денежной суммы не исполнил, суд полагает требования банка о взыскании с ответчика задолженности по счету международной банковской карты __ по состоянию на xx.xx.xxxx. в размере 680 256,30 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 595 290,38 руб.; просроченные проценты – 84 965,92 руб.; являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 002,56 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 7).

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

__ выдан 18.03.2003 УВД Центрального района г. Новосибирска в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты __ по состоянию на xx.xx.xxxx. в размере 680 256,30 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 595 290,38 руб.; просроченные проценты – 84 965,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 002,56 руб., а всего 690 258 (Шестьсот девяносто тысяч двести пятьдесят восемь) руб. 86 коп. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Решение изготовлено в совещательной комнате: 18.09.2023

Судья подпись И. В. Павлючик

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска.