Дело № 2-3016/2019

УИД: 56RS0018-01-2019-002538-73

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2019 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга 

в составе председательствующего судьи Кириченко А.Д.,

при секретаре Здоровых Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что ... между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор N о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) – жилого помещения с кадастровым номером N, площадью N кв.м., местоположение: ..., помещение коммунального заселения N, в размере N руб. с уплатой N % годовых на срок N месяцев под залог указанной квартиры. Однако ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по возврату кредита, уплате процентов. По состоянию на ... задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет N руб. 

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор N, заключенный ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере N руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере N руб., проценты за пользование кредитом по ставке N% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере N руб., с ... по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере N руб., за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение с кадастровым номером N, площадью N кв.м., расположенную по адресу: ..., помещение коммунального заселения N,

Представитель истца в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил о рассмотрении дела с свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по адресу, указанному истцом в иске, ответчиком в кредитном договоре при его заключении, а также в адресной справке отдела адресно-справочной работы УФМС России по Оренбургской области: ..., помещение коммунального заселения N, неоднократно о рассмотрении дела в судебном заседании на 22.04.2019 г., 16.05.2019 г., 29.05.2019 г. Однако, вся корреспонденция с данного адреса, в том числе судебные извещение о времени и месте рассмотрения дела 29.05.2019 г. вернулась с отметкой «за истечением срока хранения».

В соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. 

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Доказательств, свидетельствующих о наличии каких-либо препятствий к получению судебных извещений, направленных ответчику по месту жительства и регистрации, последним не представлено, причины, по которым не были получены судебные извещения, он не указал. Иного адреса проживания суду не сообщил, в связи с чем, его действия суд расценивает как отказ от получения судебных извещений, и в соответствии со ст. 117 ГПК РФ он считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Помимо этого, сведения о дате, месте и времени судебного заседания размещаются на сайте Ленинского районного суда г. Оренбурга, куда ответчик при необходимой осмотрительности мог обратиться. 

Таким образом, принимая во внимание то обстоятельство, что были предприняты все меры в контексте статей 12 и 113 ГПК РФ для уведомления ответчика о времени и месте судебного разбирательства, а ответчик своим бездействием по получению судебных извещений выразил явное злоупотребление процессуальным правом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика. 

Суд, руководствуясьст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Изучив материалы дела и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор N о предоставлении целевого кредита в размере N рублей на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), с уплатой N % годовых на срок N месяцев. 

Согласно п. 3.3. кредитного договора N от ..., договора о залоге (ипотеки) N ДЗ от ..., обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости (жилого помещения), площадью N кв.м., этаж N, расположенная по адресу: ..., помещение коммунального заселения N, кадастровый N, принадлежащего заемщику на праве собственности: квартира,

Из условий кредитного договора следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, согласно Графику платежей. 

Согласно п. 13 кредитного договора, п. 4.1.9. договора залога, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, а также штраф в размере N% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором. 

Условия кредитного договора истцом выполнены, выдача кредита ответчику ФИО1 произведена, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк (истец) выполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению кредита ответчику надлежащим образом.

Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счету и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства. 

В адрес ответчика направлено уведомление о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без исполнения. 

Как следует из представленного банком расчета, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ... составляет N рублей, из которых: просроченная ссуда – N руб., просроченные проценты – N руб., проценты по просроченной ссуде – N руб., неустойка по ссудному договору – N руб., неустойка на просроченную ссуду – N руб., комиссия за смс-информирование – N руб.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств исполнения договора, отсутствия задолженности или меньшего размера задолженности не представил.

Изучив расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его правильным, арифметически верным, и берет за основу.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... в размере N руб. 

В соответствии с п.п. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которая влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако не выполнил их в установленный договором срок, суд находит исковые требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере N% годовых на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскании неустойки за аналогичный период, суд приходит к следующему.

В соответствие с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).

Глава 26 Гражданского кодекса РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму долга, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.

Поскольку судом кредитный договор расторгнут, следовательно, у истца возникает право требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов и неустойки в момент действия договора и до дня его прекращения, т.е. до дня вступления решения суда в законную силу, которым кредитный договор расторгнут. 

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по договору N от ... в размере N% годовых, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размер N руб., начиная с ... и по дату вступления решения суда в законную силу. 

На основании вышеуказанного, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку в размере, определенную условиями договора, а именно в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере N руб. за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд руководствуется следующим. 

В силу п. 2 ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. 

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Пунктом 2 той же статьи установлены случаи, когда обращение взыскания не допускается. К ним относятся случаи, когда допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 3 этой же статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 настоящего Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как ранее было установлено судом, обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору N от ... является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности: жилое помещение, площадью N кв.м., этаж N, расположенная по адресу: ..., помещение коммунального заселения N, кадастровый N. 

В соответствии с п. 7.4.3. кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательства заемщика по договору. 

В соответствии с п. 8.1. договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. 

Согласно п. 8.2. договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Согласно п. 3.1. договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 438000 рублей. 

Согласно выписки из ЕГРН от ... ФИО1 является собственником жилого помещение с кадастровым номером N, площадью N кв.м., расположенное по адресу: ..., помещение коммунального заселения N. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона в пользу ПАО «Совкомбанк» (договор залога N ДЗ от ...).

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что при заключении договора залоговая стоимость имущества определена в размере N рублей, в ходе судебного заседания ответчиком не оспаривалась стоимость заложенного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога (жилого помещения) в размере N рублей и определить способ реализации залога – путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При обращении в суд с настоящим иском истцом оплачена госпошлина в сумме N руб., что подтверждается платежным поручением N от ....

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 11714,54 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор N от ..., заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... в размере 251454,31 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 11714,54 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору N от ... в размере 18,9% годовых, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 229286,18 руб. за период с ... по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисляемую на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 229286,18 руб. за период с ... по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение с кадастровым номером N, площадью N кв.м., расположенное по адресу: ..., помещение коммунального заселения N, установить начальную продажную цену в размере 438 000 рублей, определить способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем продажи с открытых (публичных) торгов.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03.06.2019 года.

Судья: подпись. Кириченко А.Д.