Дело № 2-2989/5-2021

46RS0030-01-2021-005316-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 28 июня 2021 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Арцыбашева А.В.,

при секретаре Гороховой А.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Ленинский районный суд г. Курска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленного иска указано о том, что 25.08.2016 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 193 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Кредитный договор состоял из Индивидуальных условий договора и Общих условий договора. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 22,90% годовых. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, т.к. ответчику были предоставлены денежные средства в оговоренном размере. Заемщик же, в свою очередь, обязательства, установленные договором, нарушал, допуская неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на 02.12.2020 года общая сумма задолженности перед кредитором составила 255 231 руб. 29 коп.. С учетом изложенного, ссылаясь на положения действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, Банк просит взыскать в свою пользу с ответчика кредитную задолженность в указанном размере, в том числе: 185 793,53 руб. – основной долг, 15 566,31 руб. – проценты за пользование кредитом, 51 566,95 руб. – неоплаченные проценты после выставления требований, 2 009,50 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. – комиссия за направление извещений, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 752 руб. 31 коп. 

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени слушания дела, не явился, указав при обращении в суд с настоящим исковым заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела в соответствии с требованиями Гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась. Отзыв относительно предъявленных кредитором исковых требований в суд не представила. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по имеющимся материалам в отсутствие неявившихся сторон. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущества. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

Как усматривается из материалов гражданского дела, 25.08.2016 г. между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 193 000 руб. сроком на 48 календарных месяцев. Процентная ставка по кредиту была установлена в размере 22,90% годовых. При этом погашение кредитной задолженности должно было производится ежемесячно равными платежами в размере 7 539,40 руб. в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 48, дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца. 

Факт согласования между Банком и заемщиком ФИО1 индивидуальных условий кредитования подтверждается наличием подписи ответчика в соответствующем документе (Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия). 

Как указано в Разделе I п.п. 1.2 Общих условий договора Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором. 

В соответствии с Разделом II Общих условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых). 

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле индивидуальных условий по кредиту. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. (Раздел II п.п.1.4 Общих условий кредитования).Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. 

В соответствии с распоряжением заемщика Банк списывает для исполнения его обязательств перед Банком в сроки, сумме и порядке, установленных договором, все денежные средства, поступившие на счет заемщика не в качестве выданных Банком кредитов (п.2 Распоряжение Заемщика в Индивидуальных условиях Договора).

Согласно п. 1 Раздела III Общих условий договора кредитования обеспечением клиентом исполнения обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. 

При этом, п. 12 Индивидуальных условий Договора предусмотрена мера ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. 

Судом установлено, что заключенный между сторонами Кредитный Договор соответствует нормам действующего гражданского законодательства (ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ) и не противоречит им. Факт ознакомления ответчика с тарифами Банка и Условиями кредитования подтверждается подписями ФИО1 в соответствующей документации, касающейся кредитных правоотношений. 

Как следует из материалов дела, обязательства по договору со стороны Банка выполнены в полном объеме, тогда как ответчик ФИО1 не исполняла взятых на себя в рамках кредитного договора обязательств надлежащим образом, а именно: допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего по состоянию на 02.12.2020 г. образовалась задолженность в размере 255 231, 29 руб., в том числе: 185 793,53 руб. – основной долг, 15 566,31 руб. – проценты за пользование кредитом, 51 566,95 руб. – неоплаченные проценты после выставления требований, 2 009,50 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. – комиссия за направление извещений. 

Разделом III п. 4 предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 

Из материалов гражданского дела, исследованных в ходе судебного разбирательства, усматривается, что 19 октября 2018 года мировым судьей судебного участка № 12 судебного района Центрального округа г. Курска по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 25.08.2016 г. за период с 25.11.2017 г. по 18.09.2018 г. в размере 258107,45 руб.. Указанный судебный приказ по заявлению ФИО1 07.11.2018 года был отменен.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Суд принимает во внимание представленные истцом доказательства, из содержания которых следует, что ФИО1 выплаты во исполнение условий Кредитного договора надлежащим образом не производились либо производились с существенной просрочкой. Данное утверждение Банка ответчиком в ходе судебного разбирательства не опровергнуто.

Расчет задолженности, подлежащей взысканию, произведенный истцом, суд признает верным, соответствующим условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам. При расчете задолженности кредитором учтены все платежи, произведенные ФИО1 по кредитному договору, что следует из содержания выписки по счету. Сведений об иных платежах, которые могли бы изменить итоговую сумму кредитной задолженности, предъявленной Банком к взысканию, ФИО1 суду не предоставила. Собственного расчета задолженности ответчик суду не представила. 

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие расходы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998г. (в редакции от 24.03.2016г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом, пунктом 3 раздела III Общих условий договора предусмотрено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором.

В данном случае банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита.

При этом, период, в который банк предъявил настоящие исковые требования в суд, не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны банка, поскольку ответчик не был лишен возможности исполнять обязательства в соответствии с условиями договора.

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина. 

Удовлетворяя заявленный иск, суд считает необходимым, учитывая вышеприведенные нормы процессуального закона, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5 752,31 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 25.08.2016 года по состоянию на 02.12.2020 года в размере 255 231 рубль 29 копеек, в том числе: 185 793,53 руб. – основной долг, 15 566,31 руб. – проценты за пользование кредитом, 51 566,95 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требований), 2 009,50 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. – комиссия за направление извещений, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5 752 рубля 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Курска, с которым стороны могут ознакомиться 02.07.2021 г.

Судья: