Дело № 2-398/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2017 года с.Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Ногоймоновой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 23.06.2014 между ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала и ФИО1 заключен Договор об открытии кредитной линии №1470011/0451 на общую сумму (лимит выдачи) не превышающую 3 000 000 рублей под 14,5% годовых. Выдача кредита производится несколькими частями в пределах общей суммы: 25.06.2014 - 2 500 000 рублей; 27.10.2014 - 500 000 рублей на срок до 20.04.2034. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между банком и ФИО2 заключен договор поручительства от 23.06.2014 №1470011/0451-7. Для учета выдачи кредита и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщика открыт текущий счет. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору №1470011/0451 от 23.06.2014 между банком и ФИО1 заключен договор №1470011/0451-19.5 об ипотеке (залоге недвижимости), в соответствии с которым залогодатель предоставил банку в залог недвижимое имущество: объект незавершенного строительства, кадастровый номер 04:10:030611:365, инвентарный номер 84:210:03935:0100:10010, назначение не определено, этажность 1, литер А, общая площадь застройки 76,5 кв.м.; земельный участок, кадастровый номер 04:10:030611:97, назначение объекта: земли населенных пунктов - разрешенное использование - для строительства жилого дома, площадь 600+/-17,20 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес> Залоговая стоимость определена сторонами в п.3.2 договора ипотеки в размере 689 400 рублей, в том числе: залоговая стоимость объекта незавершенного строительства - 650 400 рублей, залоговая стоимость земельного участка - 39 000 рублей.Согласно п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером. Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет. По состоянию на 20.02.2017 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 2 871 542 рубля, в том числе: основной долг - 2 616 677,55 рублей, просроченный основной долг 50 563,80 рублей, проценты за пользование кредитом - 564 363,56 рублей, штраф за факт просрочки - 21575,31 рублей. Истец просил взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору №1470011/0451 от 23.06.2014 в сумме 2 871 542 рубля; проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых на сумму основного долга, начиная с 21.02.2017 и по день фактического исполнения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины 28 557,71 рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки - недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, расположенное по адресу: 

<

адрес> А: объект незавершенного строительства, кадастровый номер 04:10:030611:365, инвентарный номер 84:210:03935:0100:10010, назначение не определено, этажность 1, литер А, общая площадь застройки 76,5 кв.м.; земельный участок, кадастровый номер 04:10:030611:97, назначение объекта: земли населенных пунктов - разрешенное использование - для строительства жилого дома, площадь 600+/-17,20 кв.м. Определить порядок реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил уточненное исковое заявление, указав, что по состоянию на 20.02.2017 задолженность по кредитному договору составляет 2 871 452 рубля, в том числе: основной долг - 2 616 677,55 рублей, просроченный основной долг 50 563,80 рублей, проценты за пользование кредитом - 199 225,34 рублей, штраф за факт просрочки - 5 075,31 рублей. Просил взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по Договору об открытии кредитной линии №1470011/0451 от 23.06.2014 в сумме 2 871 452 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых на сумму основного долга, начиная с 21.02.2017 и по день фактического исполнения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины 28 557,71 рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки - недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, расположенное по адресу: 

<

адрес> А: объект незавершенного строительства, кадастровый номер 04:10:030611:365, инвентарный номер 84:210:03935:0100:10010, назначение не определено, этажность 1, литер А, общая площадь застройки 76,5 кв.м.; земельный участок, кадастровый номер 04:10:030611:97, назначение объекта: земли населенных пунктов - разрешенное использование - для строительства жилого дома, площадь 600+/-17,20 кв.м. Определить порядок реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством. Также просил рассмотреть дело в отсутствие представителя и направлении копии решения.

Вновь уточнив исковые требования, представитель истца просил взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.06.2017 в сумме 3 043 548,48 рублей, в том числе: основной долг - 2 553 472,80 рублей, просроченный основной долг 113 768,55 рублей, проценты за пользование кредитом - 347 231,82 рублей, штраф за факт просрочки - 29 075,31 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых на сумму основного долга, начиная с 22.06.2017 и по день фактического исполнения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины 28 557,71 рублей и расходы по оплате экспертизы в сумме 12 000 рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки - недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, расположенное по адресу: 

<

адрес> А: объект незавершенного строительства, кадастровый номер 04:10:030611:365, инвентарный номер 84:210:03935:0100:10010, назначение не определено, этажность 1, литер А, общая площадь застройки 76,5 кв.м.; земельный участок, кадастровый номер 04:10:030611:97, назначение объекта: земли населенных пунктов - разрешенное использование - для строительства жилого дома, площадь 600+/-17,20 кв.м. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика. Определить порядок реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством. Также просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, и направлении копии решения.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО3, ответчица ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, о причинах неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что 23.06.2014 между ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала и ФИО1 заключен Договор №147001/0451 об открытии кредитной линии (с лимитом выдачи), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 3 000 000 рублей сроком до 20.04.2034 включительно. 

В соответствии с п.1.2 Договора выдача кредита производится несколькими частями в пределах общей суммы по следующему графику: 25.06.2014 - 2 500 000 рублей; 27.10.2014 - 500 000 рублей.

Согласно п.1.3.1 Договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14,5% годовых.

Из п.2.1 следует, что заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: завершение начатого строительства жилого дома собственными силами, расположенного по адресу: 

<

адрес>А, на земельном участке из состава земель населенных пунктов - для строительства жилого дома, общей площадью 600 кв.м., принадлежащем заемщику на праве собственности.

Согласно п.3.2 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №. 

Из банковских ордеров №120125, №749976 следует, что 25.06.2014 банком перечислена на счет ФИО1 сумма кредита в размере 2 500 000 рублей, 11.11.2014 - 500 000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. 

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 21.06.2017 задолженность по кредитному договору составляет 3 043 548,48 рублей, в том числе: основной долг - 2 553 472,80 рублей, просроченный основной долг 113 768,55 рублей, проценты за пользование кредитом - 347 231,82 рублей, штраф за факт просрочки - 29 075,31 рублей. Доказательств иного размера задолженности ответчиками не представлено. 

В судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, в связи с нарушением обязательств по кредитному договору, что является основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном возврате кредита.

Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору 23.06.2014 банком заключен договор поручительства с ФИО2 №1470011/0451-7, по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать солидарно перед банком в полном объеме за исполнение ФИО1 его обязательств по вышеуказанному кредитному договору (п.1.1, п.2.1 Договора поручительства). 

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.4.2 кредитного договора стороны устанавливают следующий порядок погашения кредита (основного долга). Погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком являющимся Приложением 1 к настоящему договору. 

В соответствии с п.4.8 кредитного договора, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом будет исполнять обязательства по своевременному возврату кредита, использования полученных денежных средств исключительно на цели, установленные настоящим договором, обязанности, предусмотренной пунктом 2.3 договора., кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту за время фактического пользования кредитом.

В соответствии с п.2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору, Поручитель отвечает том же объеме, что и Должник.

Из материалов дела следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, платежи в погашения кредита (основного долга) и процентов не вносит, доказательств обратного суду не представлено. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что на день рассмотрения дела, долг по кредитному договору ответчиками не погашен.

Следовательно, задолженность по кредитному договору №1470011/0451 от 23.06.2014 в сумме 3 043 548,48 рублейподлежит взысканию солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца.

Из договора №147001/0451-19.5 от 23.06.2014 об ипотеке объекта незавершенного строительства, заключенного между банком и ФИО1, усматривается, что предметом залога является недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, расположенное по адресу: 

<

адрес> А: объект незавершенного строительства, кадастровый номер 04:10:030611:365, инвентарный номер 84:210:03935:0100:10010, назначение не определено, этажность 1, литер А, общая площадь застройки 76,5 кв.м.; земельный участок, кадастровый номер 04:10:030611:97, назначение объекта: земли населенных пунктов - разрешенное использование - для строительства жилого дома, площадь 600+/-17,20 кв.м., с залоговой стоимостью по соглашению сторон в п.3.2 договора ипотеки объекта незавершенного строительства - 650 400 рублей и земельного участка - 39 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В силу ст.50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с заключением эксперта №0004/18052017/2-398/2017 рыночная стоимость объекта незавершенного строительства, кадастровый номер 04:10:030611:365, инвентарный номер 84:210:03935:0100:10010, назначение не определено, этажность 1, литер А, общая площадь застройки 76,5 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет на дату определения стоимости объекта оценки 19.05.2017 (округленно) 890 000 рублей; 

земельного участка, кадастровый номер 04:10:030611:97, назначение объекта: земли населенных пунктов - разрешенное использование - для строительства жилого дома, площадь 600+/-17,20 кв.м, 

<

адрес>, составляет на дату определения стоимости объекта оценки 19.05.2017 (округленно) 66 000 рублей.

Суд в соответствии с положениями п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет начальную продажную цену на заложенное имущество, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика: объекта незавершенного строительства - 712 000 рублей, земельного участка - 52 800 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. 

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом по смыслу закона, проценты, установленные за пользование заемными средствами, в отличие от процентов за просрочку возврата, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

При этом проценты подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. А если это не определено в законе или договоре - такая обязанность возникает с момента получения товаров (работ или услуг) (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предоплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (п.12 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998). 

Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию солидарно проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых на сумму основного долга, начиная с 22.06.2017 и по день исполнения решения суда. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежат взысканию солидарно в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 22 557,71 рублей (за требование о взыскании задолженности по кредиту).

Взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 6 000 рублей (за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), расходы по уплате услуг экспертов - 12 000 рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу бюджета МО «Кош-Агачский район» расходы по уплате госпошлины в размере 860,03 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.193-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1 , ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору №1470011/0451 от 23.06.2014 в сумме 3 043 548,48, в том числе: основной долг - 2 553 472,80 рублей, просроченный основной долг - 113 768,55 рублей, проценты за пользование кредитом - 347 231,82 рублей, штраф за факт просрочки - 29 075,31 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 , расположенное по адресу: 

<

адрес>: 

- объект незавершенного строительства, кадастровый номер 04:10:030611:365, инвентарный номер 84:210:03935:0100:10010, назначение не определено, этажность 1, литер А, общая площадь застройки 76,5 кв.м.; 

- земельный участок, кадастровый номер 04:10:030611:97, назначение объекта: земли населенных пунктов - разрешенное использование - для строительства жилого дома, площадь 600+/-17,20 кв.м., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 764 800 рублей, в том числе: объект незавершенного строительства - 712 000 рублей, земельного участка - 52 800 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО1 , ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых на сумму основного долга, начиная с 22.06.2017 и по день фактического исполнения решения суда. 

Взыскать солидарно с ФИО1 , ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 557,71 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6 000 рублей (за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), расходы по оплате услуг экспертов - 12 000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 , ФИО2 в пользубюджета МО «Кош-Агачский район» расходы по уплате госпошлины в размере 860,03 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай. 

Судья В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2017