Дело №2-1482/2020,

УИД: 36RS0001-01-2020-001841-89 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2020 года Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Скулковой Л. И., 

при секретаре Белокопытовой А. Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 31.08.2019 между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № ....., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1549000 руб. 00 коп. на приобретение в собственность квартиры со строительным номером № ....., расположенной в строящемся доме по строительному адресу: 

<

адрес>, очередь строительства 2, позиции 4, строительный № ....., состоящей из 2х комнат.

Исполнение ответчиком обязательства по возврату кредита обеспечено:

залогом права требования на квартиру - до государственной регистрации права собственности ФИО1, залогом недвижимого имущества - после государственной регистрации права собственности ФИО1;

личным и имущественным страхованием, предусмотренным параметрами кредита кредитного договора.

Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном с ПАО РОСБАНК банке.

31.08.2019 между ФИО1 (цессионарий) и ООО «.........» (цедент) заключен договор уступки прав требования № ..... по договору в долевом строительстве многоквартирного дома № 17/0619-2 от 17.06.2019, согласно которому цедент уступил, а цессионарий принял право требования к ООО «.........» по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома № ....., по которому приобрела права требования к ООО «.........» на квартиру, состоящую из 2х комнат, расположенную на 5 этаже, общей площадью 53,80 кв.м., заключенному ранее 17.06.2019 между ООО «Воронеж Град» и ООО «.........».

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 16561 руб. 57 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 206 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке 10,75% годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены условиями Кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить ПАО «РОСБАНК» за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и ПАО «РОСБАНК» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору ПАО «РОСБАНК» вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у ПАО «РОСБАНК» в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (условия кредитного договора).

С марта 2020 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 134-х дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Со стороны ПАО «РОСБАНК» в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, указанное требование ответчиком не исполнено.

С учетом окончательных уточнений истец просит суд расторгнуть кредитный договор № ..... от 31.08.2019; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на права требования ФИО1 к ООО «.........», принадлежащих ему на основании договора участия в долевом строительстве № ..... многоквартирного дома № ..... от 17.06.2019, требования на квартиру со строительным номером № ..... в строящемся доме по строительному адресу: 

<

адрес>, очередь строительства 2, позиции 4, расположенном на земельном участке, имеющего общую площадь 111 кв. м., кадастровый номер № ....., установив их начальную продажную цену в размере 1 389 374 рублей 40 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № ..... от 31.08.2019, определенной на 13.07.2020 - 1590904 руб. 70 коп., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины - 22154 руб. 52 коп. (л.д. 78-80).

В судебное заседание представитель ПАО «РОСБАНК» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом (л.д. 69, 70, 75, 144, 148).

В судебном заседании представитель истца ПАО «РОСБАНК» по доверенности ФИО2 поддержал уточненное исковое заявление, просил их удовлетворить, суду пояснил, что ответчик с марта 2019 года прекратила оплату денежных средств по кредитному договору. Первые несколько месяцев вносила оплату. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, однако почтовый конверт возвратился в суд с отметкой на конверте – «истек срок хранения» (л.д. 57, 58, 76, 77, 145, 146, 149, 150).

Пункт 1 статьи 165 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит предписание о том, что юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в пунктах 1, 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. В случае смены адреса места жительства, заявитель не лишен права заключить с органами почтовой связи соглашение о переадресации почтовых отправлений.

При таких обстоятельствах, ответчик несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 809, 810, Гражданского кодекса РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31.08.2019 между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № ....., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 549 000 руб. 00 коп. на срок 206 мес. под 10,75% годовых на приобретение в собственность квартиры со строительным номером № ....., расположенной в строящемся доме по строительному адресу: 

<

адрес>, очередь строительства 2, позиции 4, строительный № ....., состоящей из 2х комнат, погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно 31 числа равными частями в размере 16561 руб. 57 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО1 № ..... (л. 

<

...> 24-26).

Факт получения ответчиком суммы кредита подтверждается выпиской по счету № ..... (л.д. 13).

Исполнение ответчиком обязательства по возврату кредита обеспечено:

залогом права требования на квартиру - до государственной регистрации права собственности ФИО1, залогом недвижимого имущества - после государственной регистрации права собственности ФИО1;

личным и имущественным страхованием, предусмотренным параметрами кредита кредитного договора;

Принятые на себя обязательства ответчик не исполнял, и ежемесячные платежи по кредиту вносил не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность. 

По состоянию на 13.07.2020 сумма задолженности по кредитному договору составила - 1590904 руб. 70 коп.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Для подтверждения суммы иска истцом представлен расчет задолженности (л.д. 12). 

Данный расчет суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным, арифметически правильным. 

Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчета суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обязанности ответчика по погашению образовавшейся задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

28.02.2020 ответчику ФИО1 направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита по состоянию на 28.02.2020 и расторжении кредитного договора в связи с неисполнением заемщиком обязательств свыше 15 дней, которое получено ответчиком 24.03.2020 (л.д. 27, 28).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора, потому кредитный договор подлежит расторжению.

Кроме того, истец просит суд обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на права требования ФИО1 к ООО «Воронеж Град», принадлежащих ей на основании договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома № ..... от 17.06.2019, на квартиру со строительным номером № ..... в строящемся доме по строительному адресу: 

<

адрес> очередь строительства 2, позиции 4, расположенном на земельном участке, имеющего общую площадь 111 кв. м., кадастровый номер № ....., установив начальную продажную цену в размере 1 389 374 рублей 40 коп.

31.08.2019 ответчик ФИО1 (цессионарий) заключила с ООО «.........» (цедент) договор уступки прав требования № ..... по договору в долевом строительстве многоквартирного дома № ..... от 17.06.2019, согласно которому цедент уступил, а цессионарий принял право требования к ООО «.........» по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома № ....., по которому приобрела права требования к ООО «.........» на квартиру, состоящую из 2х комнат, расположенную на 5 этаже, общей площадью 53,80 кв.м., заключенному ранее 17.06.2019 между ООО «.........» и ООО «.........».

Согласно кредитному договору, кредит предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, на которую был оформлен залог (ипотека), как способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 14 оборот).

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в случае залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Согласно пункту 2 статьи 351 Гражданского кодекса РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требования не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Возможными формами неисполнения или ненадлежащего исполнения являются неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно выписке из банковского счета, последний платеж внесен ответчиком ФИО1 17.04.2020 в сумме 16 910 руб. (л.д. 13).

Судом установлено и никем не оспорено, что в данном случае, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предметов залога, а период просрочки составляет более 3 месяцев.

В порядке п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349, п. 1, п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает; требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда; реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Аналогичные положения содержатся в Федеральном законе "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 16.07.1998 года (с изменениями и дополнениями), в силу п. 4 ч. 2 ст. 54 которого, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено и никем не оспорено, что право собственности на квартиру № ..... в строящемся доме по строительному адресу: 

<

адрес>, очередь строительства 2, позиции 4 ответчиком не зарегистрировано, что подтверждается сведениями ФГБУ «ФКП Росреестра» по Воронежской области, уведомлением об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений от 13.08.2020, выпиской из ЕГРН (л.д. 54-67).

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком не зарегистрировано право собственности на спорную квартиру № ..... в строящемся доме по строительному адресу: 

<

адрес>, очередь строительства 2, позиции 4, потому необходимо обратить взыскание на права требования. 

На основании ч. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно кредитному договору, стоимость предмета ипотеки составляет в размере 1 936 800 руб. (л.д. 14 оборот).

Согласно отчету об оценке ООО «.........» № 2020-04/1957 от 13.10.2020, рыночная стоимость прав требований составляет в размере 1 736 718 руб. 00 коп. (л.д. 81-128).

Отчет об оценке ООО «.........» № 2020-04/1957 от 13.10.2020 никем не оспорен, суд принимает его внимание.

Таким образом, начальная продажная цена прав требований должна быть установлена равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости от 1 736 718 руб. 00 коп., что составляет - 1 389 374 руб. 40 коп.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в размере 22154 руб. 52 коп. (л.д. 5).

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и соответствии с требованиями ст. 195 Гражданского процессуального кодекса РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № ..... от 31.08.2019, заключенный между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № ..... от 31.08.2019, определенной на 13.07.2020 в размере 1590904 рублей 70 копеек, из которой: сумма невозвращенного кредита - 1536161 руб. 67 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов – 54743 руб. 03 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22154 руб. 52 коп., а всего 1613059 (один миллион шестьсот тринадцать тысяч пятьдесят девять) рублей 22 копейки.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на права требования ФИО1 к ООО «Воронеж Град», принадлежащих ей на основании договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома ......... от 17.06.2019, требования на квартиру со строительным номером № ..... в строящемся доме по строительному адресу: 

<

адрес>, очередь строительства 2, позиции 4, расположенном на земельном участке, имеющего общую площадь 111 кв. м., кадастровый номер № ....., установив их начальную продажную цену в размере 1 389 374 (один миллион триста восемьдесят девять тысяч триста семьдесят четыре) рублей 40 коп.

Решение может быть обжаловано, в Воронежский областной суд через районный суд в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л. И. Скулкова

Решение принято в окончательной форме 02 декабря 2020 года. 

Дело №2-1482/2020,

УИД: 36RS0001-01-2020-001841-89