Дело № 2-455/19 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

23 декабря 2019 года

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Сундуковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Ивановой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление (оферту) на получение потребительского (нецелевого) кредита в АО «ОТП Банк» (ранее ОАО Инвестбсбербанк) №. Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. 

Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит выдать Кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала Кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно- акцептной форме заключен Кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты (далее Кредитный договор), на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Установленный размер кредита составляет 24300 руб..

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Выписка из лицевого счета по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отображает движение денежных средств по счету Заемщика ( в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена. 

В соответствии с п. 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт и обязуется незамедлительно информировать Банк об их изменениях либо письменно либо посредством телефонного звонка в УКЦ.

Клиент обязуется возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами с Картой в любых случаях. Клиент также несет ответственность за операции с картой, совершенные третьими лицами с ведома Клиента, а также с использованием его персонального идентификационного номера (ПИН-кода).

Также на основании п. 8.1.12 клиент должен возмещать расходы Банка по операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта Утраты Карты и времени получения информации об Утрате Карты, Клиент несет ответственность за операции, совершенные третьими лицами с ведома Клиента и с использованием ПИН-кода.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. 

АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО « АФК» в размере задолженности на сумму 54691,32 руб., состоящую из основного долга-22053,92 руб., процентов- 29996,03 руб., комиссии-2641,37 руб.. 

На основании Договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. 

Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки прав требования), также не производилась оплата на ДД.ММ.ГГГГ, и долг составляет 54691,32 руб.. 

Истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 54691,32 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1841,00 руб.. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. Представил заявление, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представила суду заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия. Указала, что она иск признает полностью, но просит уменьшить размер взыскиваемой неустойки. 

Третье лицо АО «ОТП Банк» в суд не явилось, извещено надлежащим образом. Представили письменные пояснения по исковому заявлению, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления ( оферты) на выпуск и обслуживание банковской карты между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор №. Кредитный договор, заключенный с ответчиком содержит все существенные условия кредитного договора, содержащихся в ст. 30 ФЗ « О банках и банковской деятельности». При оформлении заявления на предоставление потребительского кредита истцу была предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые ему необходимо производить. То есть перед подписанием договора ответчик ознакомился с текстом и принимаемыми на себя обязательствами. Таким образом, письменная форма заключения кредитного договора соблюдена в строгом соответствии с действующим законодательством РФ. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит ответчику, однако заёмщиком не исполнялись надлежащим образом обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, уплате начисленных процентов. Также просят рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «ОТП Банк».

В соответствии ос т. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчика, третьего лица. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ). 

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 24300 рублей, сроком на 3 месяца, процентная ставка 47,7 % годовых, полная стоимость кредита 59,65 % годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. 

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна сов всеми условиями кредитного договора и тарифами Банка. 

ДД.ММ.ГГГГ карта была активирована ответчиком, тем самым между сторонами заключен договор на предоставление и использование кредитной карты. Банк выпустил кредитную карту №, установил кредитный лимит по карте 24300 рублей и открыл счет №, тем самым Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Ответчиком же договорные обязательства не выполняются, погашение задолженности по кредитному договору производятся несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. 

Согласно п. 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт (далее Правила) за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.

Согласно п. 2.1 Приложения №1, являющегося неотъемлемой частью Правил установлена очередность погашения кредитной задолженности: в первую очередь- просроченные проценты за пользование кредитом, во вторую очередь- проценты за пользование Кредитом, в третью очередь- сверхлимитная задолженность, в четвертую очередь- сумма кредита, причем в первую очередь сумма кредита, предоставленного для совершения Платежных операций, отраженных на счете в текущем расчетном периоде, по которым в соответствии с тарифами не применяется льготный период кредитования, в пятую очередь- платы согласно тарифам, в шестую очередь-иная задолженность (при наличии). 

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования АО «ОТП Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 54691,32 рублей.

ООО «АФК» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке прав денежного требования и досудебную претензию (требование) о необходимости погашения имеющейся у нее задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При этом уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (статья 388 ГК РФ).

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнила, факт наличия задолженности по кредитному договору и ее размер не оспаривала. Размер задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом подтверждается выпиской по счету, уведомлением об уступке денежного требования.Непогашенная задолженность ФИО1 перед ООО «АФК» составила 54691,32 руб., в том числе: сумма основного долга – 22053,92 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом – 29996,03 руб., комиссии 2641,37 руб.. 

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности по основному долгу, задолженности по процентам, комиссии, поскольку он основан на условиях заключенного сторонами соглашения. Суд принимает во внимание размер сумм просроченных платежей, также длительность не исполнения со стороны ответчика.

Доказательств возврата просроченного основного долга истцу в установленные сроки на день рассмотрения дела в суде ответчиком не представлено. 

Суд считает, что ответчик своими действиями существенно нарушил условия вышеуказанного кредитного договора, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки являются законными, и подлежат удовлетворению.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ о снижении размера неустойки по данному делу не имеется, поскольку истцом требования о взыскании неустойки не заявлены. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 1841 рубль (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 921 рубль, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 920 рублей), суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» судебные расходы в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54691,32 руб., в том числе сумму основного долга в размере 22053,92 руб., проценты в размере 29996,03 руб., комиссии в размере 2641,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1841 рубль, всего 56532,32 руб.. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Кезский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30 декабря 2019 года.

Судья Е.Н.Сундукова