Дело № 2-2142/2019

УИД: 26RS0029-01-2019-003203-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2019 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края под председательством 

судьи Лихомана В.П., 

при секретаре Шурдумове А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Пятигорском городском суде Ставропольского края гражданское дело № 2-2142/201 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В исковом заявлении представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Феникс» в обоснование заявленных требований суду сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» (далее по тексту – банк) и ФИО1 (далее по тексту – ответчица, заемщик) заключили кредитный договор № 

<

данные изъяты> (далее по тексту – договор), в соответствии с которым ответчица приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. 

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. 

Как указал представитель истца, ответчица, воспользовавшаяся предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность в размере 178 930 рублей 26 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчицы, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – истец, ООО «Феникс») на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчице ДД.ММ.ГГГГ, что, как указал представитель истца, является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в связной банк (ЗАО) (далее – условия) и тарифы банка (далее – тарифы). 

Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы.

Как указал представитель истца, ответчица была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» уступке права требования, о чем свидетельствует уведомление. 

По изложенным основаниям представитель истца, в связи с неисполнением ответчицей своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс», просит суд взыскать с ответчицы ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 178 930 рублей 26 копеек, которая состоит из: суммы основного долга в размере 149 872 рубля 46 копеек; 22 073 рубля 30 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 1 184 рубля 50 копеек – комиссии, 5 800 рублей – штрафы, а также взыскать сумму в размере 4 778 рублей 61 копейка в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

От представителя истца, который не явился в судебное заседание, поступило заявление с просьбой о рассмотрении данного гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, также извещенная о времени и месте судебного заседания в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, обратившись с письменным заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчицы. 

В своих письменных возражениях на исковое заявление ответчица ФИО1 пояснила, что надлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, однако ее материальное положение изменилось, в связи с чем она не имела возможности добросовестно исполнять перед истцом свои платежные договорные обязательства по независящим от нее обстоятельствам, которые выразились в отсутствии у нее доходов до предела, когда расходы превысили доходы, а также ухудшении финансового положения, не связанном с ее действиями или бездействием. Как указала ответчица, с заявленными требованиями истца она согласна частично, то есть признает сумму задолженности по основному долгу в размере 149 872 рубля 46 копеек. Вместе с тем полагает, что не имеется правовых оснований для начисления процентов на непросроченный основной долг в размере 22 073 рубля 30 копеек, а также комиссии в размере 1 184 рубля 50 копеек и штрафов в размере 5 800 рублей.

По изложенным основаниям, просит отказать истцу в удовлетворении исковых требованиях частично, снизив размер задолженности: по процентам на непросроченный основной долг – до 5 000 рублей, отменить начисленные проценты, комиссии и штрафы.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив письменные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением на оформление кредитной карты и открытии ей счета в соответствии с тарифами банка и следующими условиями кредитования: лимит кредитования 100 000 рублей; процентная ставка 33 %, с льготным периодом до 50 дней.

Заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчицей, а также общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифы банка в своей совокупности представляли кредитный договор, заключенный АО «Связной Банк» и ФИО1 о предоставлении ответчице кредита с кредитным лимитом в 100 000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО).

Согласно общим условиям кредитного договора, для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на специальном карточном счете (далее – СКС) денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС и комиссий, не включенных в Минимальный платеж, предусмотренных Тарифами. Порядок расчета Минимального платежа, платежный период, расчетный период, требования льготного периода устанавливаются в Условиях предоставления кредита по картам в Связном Банке (ЗАО). В случае отсутствия на СКС денежных средств в дату платежа банк вправе списывать денежные средства в размере Минимального платежа и комиссий, не включенных в Минимальный платеж, с любого Счета/СКС клиента, открытого в банке. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30-ти календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. 

За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами. 

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными платежами не позднее 5-го числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. 

Заемщик также выразил свое согласие на предоставление банком сведений о нем, об обязательствах по договору. Договор подписан сторонами, что свидетельствует о свободе волеизъявления и принятии сторонами условий договора в силу ст. 421 ГК РФ. Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности. 

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Данные требования закона выполнены, кредитный договор № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по своей форме соответствует приведенным положениям ГК РФ. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

Срок и порядок возврата указанных денежных средств ответчиком обусловлен кредитным договором. 

Таким образом, ответчица обязана была исполнить условия заключенного договора, погашая ежемесячно в оговоренные сроки сумму основного долга в соответствии с согласованным условиями, а также уплачивая предусмотренные договором проценты за пользование кредитом. 

Принятые на себя по договору обязательства заемщик не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику банком направлено письмо с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 дней, однако в установленный срок задолженность по кредиту ответчицей в полном объеме не погашена.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушения условий договора.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

По договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» (цедент) уступил ООО «Феникс» (цессионарий) в соответствии со ст.ст. 382-390 ГК РФ в полном объеме свои права по кредитным договорам, а также по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам, в том числе и вытекающие из заключенного с ответчицей кредитного договора, включенного в перечень переданных цессионарию кредитных договоров, согласно акту приема-передачи прав требования, где указан договор о предоставлении кредита № 

<

данные изъяты>, заключенный с ФИО1

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору. Других последствий не уведомления должника об уступке закон не содержит. 

Согласно ст. 383 ГК РФ не допускается уступка требования кредитором другому лицу, если она противоречит закону, иным правовым актам или договору, а также не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Кредитный договор и договор уступки прав не изменены, не расторгнуты, не оспорены и не признаны недействительными полностью или в части отдельных условий.

Следовательно, заемщик, согласившись с условиями кредитного договора, принял на себя обязательства, которые в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ должны быть исполнены надлежащим образом, так как односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, но сроки и размер платежей по договору заемщиком систематически нарушаются, задолженность по кредиту перед банком и в последующем перед истцом не погашена в нарушение ст. 810 ГК РФ об обязанности заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение исполнения принятых банком на себя договорных обязательств по выдаче кредита заемщику ФИО1 в сумме 100 000 рублей путем перечисления на счет кредитной карты заемщика и это подтверждается самим фактом частичного погашения кредита и процентов по нему, другой стороной – ответчицей, который не оспорен и не опровергнут.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчицей кредитного договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе передавать право требования до договора третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право банковской деятельности (п. 2.11.1).

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № 

<

данные изъяты> принадлежат ООО «Феникс». 

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № 7 г. Пятигорска выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № 

<

данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 930 рублей 26 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 389 рублей 30 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 7 г. Пятигорска указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору, согласно представленному ООО «Феникс» расчету, образовалась задолженность в размере 178 930 рублей 26 копеек. Расчет задолженности, вытекающий из условий кредитного договора, ответчицей не опровергнут, данными об оспаривании ответчицей в установленные сроки и порядке отдельных условий кредитного договора в части взимаемых платежей суд не располагает, сведений о погашении ответчицей задолженности по кредитному договору в добровольном или принудительном судебном порядке полностью или частично не имеется, других вариантов расчета суду не представлено, поэтому указанный в иске расчет задолженности суд считает возможным положить в основу судебного решения и удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Вместе с тем, суд считает необоснованным ходатайство ответчицы о снижении размера задолженности по процентам, а также об отмене начисленных штрафов и комиссии, так как законные основания к тому отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд по ее письменному ходатайству присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 4 778 рублей 61 копейка

в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, который рассчитан в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 178 930 рублей 26 копеек, которая состоит из: суммы основного долга в размере 149 872 рубля 46 копеек; проценты на непросроченный основной долг в размере 22 073 рубля 30 копеек; комиссии в размере 1 184 рубля 50 копеек; штрафов в размере 5 800 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» сумму в размере 4 778 рублей 61 копейка в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы, через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья В.П. Лихоман