2-61/2025 

решение

 в окончательной форме изготовлено 18.02.2025

УИД 51RS0006-01-2024-002088-33

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 4 февраля 2025 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Щербиной Н.А., 

при секретаре Хайдуковой О.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества ПКО «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Акционерное Общество ПКО «Центр Долгового Управления» (далее – АО ПКО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование которого указано, что 

<

дд.мм.гггг> между ООО МФК «Саммит» и ответчиком заключён договор потребительского займа №.... которым ей предоставлен займ в размере .... рублей сроком на 168 календарных дней с процентной ставкой 292,0 % годовых. Срок возврата займа определён датой 

<

дд.мм.гггг>. 

<

дд.мм.гггг> между ООО МФК «Саммит» и АО ПКО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) №...., на основании которого права требования по договору займа №.... от 

<

дд.мм.гггг>, заключённому между кредитором и должником перешли к АО ПКО «ЦДУ». Поскольку АО ПКО «ЦДУ» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, что подтверждается свидетельством №....-КЛ от 

<

дд.мм.гггг>, оно имеет право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. 

Так как заёмщик в установленный срок обязательства по договору не исполнила, это привело к просрочке исполнения по займу на 250 календарных дней, задолженность, образовавшаяся за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> составила 128 600 рублей, из которых сумма невозвращённого основного долга – 64930 рублей 29 коп., сумма задолженности по процентам – 63669 рублей 71 коп. 

По заявлению АО ПКО «ЦДУ» мировым судьёй судебного участка №2 Мончегорского судебного района был выдан судебный приказ №.... от 

<

дд.мм.гггг> о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №.... от 

<

дд.мм.гггг>, который отменен определением от 

<

дд.мм.гггг> в связи с поступившими возражениями должника.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> в размере 128600 рублей 00 коп., из которых: основной долг – 64930 рублей 29 коп., задолженность по процентам – 63669 рублей 71 коп., и судебные расходы - по уплате госпошлины в сумме 4858 рублей 00 коп. и на почтовое отправление в сумме 206 рублей 40 коп. 

В судебное заседание представитель истца АО ПКО «ЦДУ» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в представленном суду ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, электронное письмо вручено заблаговременно, сведений об уважительности причин суду не сообщила о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила. Почтовая корреспонденция возвратилась в суд за истечением срока хранения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГПК РФ). Так, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат. 

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик распорядилась предоставленными ей правами по своему усмотрению, и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) признана надлежащим образом извещённой.

В силу части 1 статьи 233 ГПК РФ, полагая, что приняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Как следует из пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В силу положений части 14 статьи 7 указанного Федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами)

Следовательно, договор займа может быть заключён между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ст. 2 которого определено, что микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу части 1статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 

<

дд.мм.гггг> ФИО1 через интернет-сайт www..... путем акцептирования-принятия заявления оферты ООО МФК «Саммит» и ООО МКК «ДоброЗайм Быстрое решение» совместно именуемых «кредитор» заключила договор потребительского займа (микрозайма) «Легкий платеж» на индивидуальных условиях №...., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме, в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия, путем направления анкеты-заявления простой электронной подписью, в связи с чем, ФИО1 был предоставлен заем в размере .... рублей сроком до полного погашения обязательств, 

<

дд.мм.гггг> под 292% годовых (л.д.23-27).

В анкете-заявлении ФИО1 указала свои персональные данные, в том числе номер мобильного телефона №...., +№....», и адрес электронной почты: «....» (л.д. 21), а также дала согласие ООО «ДЗБР» на обработку персональных данных, подтвердив достоверность введенных данных простой электронной подписью (л.д. 21, оборот страницы).

При заключении договора ответчику была предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата займа, в том числе информация о полной стоимости займа, перечне и размере платежей, а также предоставлена информация о перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий заключённого между сторонами соглашения.

Согласно графика платежей, являющегося приложением №1 к договору потребительского займа, заёмщик должна была внести 12 платежей в размере по .... рублей .... коп., с периодичностью каждые 14 дней (л.д.27).

Согласно пункту 4.1 Общих условий договора, заключённого между ООО МФК «Саммит» и ответчиком, проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма и по дату фактического возврата микрозайма включительно.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма проценты, в размере, установленном в п. 4 Индивидуальных условий, в соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы основного долга.

Факт получения ответчиком денежных средств по договору потребительского займа №.... от 

<

дд.мм.гггг> в сумме .... рублей подтверждается представленной истцом выпиской по счету, из которой также следует, что ФИО1 с 

<

дд.мм.гггг> прекратила исполнять свои обязательства по договору займа, в связи с чем за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 128 600 рублей, из которых задолженность по основному долгу составила 64930 рублей 29 коп. и задолженность по процентам - 63669 рублей 71 коп. (л.д. 50, 10).

Учитывая, что факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов объективно подтверждён, сумма задолженности подтверждена представленными истцом материалами, до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена, суд приходит к выводу, что требование о взыскании с ответчика задолженности в указанном выше размере заявлено обоснованно.

Проверяя доводы истца о его праве на обращение в суд за взысканием долга ФИО1, как приобретённого по договору цессии у займодателя, суд приходит к следующему. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что 

<

дд.мм.гггг> ООО МФК «Саммит» заключило с АО ПКО «ЦДУ» договор возмездной уступки прав требования (цессии) №...., по условиям которого Цедент передал, а Цессионарий принял в том числе право требования долга с заёмщика ФИО1, что подтверждается договором возмездной уступки прав требования и реестром должников, в котором сумма долга ответчика составляет 128600 рублей (л.д. 16-18, 19).

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В данном случае уступка права требования закону не противоречит, согласия должника не требует, договор цессии в установленном порядке не оспорен, недействительным не признан. Доказательств обратному суду не представлено.

Определением исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №2 Мончегорского судебного района Мурманской области - мирового судьи судебного участка №3 Мончегорского судебного района от 

<

дд.мм.гггг>, судебный приказ №.... от 

<

дд.мм.гггг> о взыскании с ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженности по договору займа №.... от 

<

дд.мм.гггг> в размере 128600 рублей отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 12). 

В обоснование заявленных в иске требований представлен расчёт задолженности (л.д. 10), из которого следует, что задолженность по договору займа №.... от 

<

дд.мм.гггг> за период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> составляет 128600 руб., и состоит из суммы невозвращённого основного долга - 64930 руб. 29 коп. и суммы задолженности по процентам 63669 руб. 71 коп. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии со частями 2, 3 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Учитывая изложенное, суд при определении подлежащих взысканию процентов за пользование займом руководствуется условиями договора займа и положениями части 23, части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которыми сумма начисленных процентов за пользование займом не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Определяя размер задолженности, суд исходит из представленного истцом расчета, поскольку он не противоречит требованиям закона, соответствует условиям договора займа, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился, встречный задолженности по договору займа ответчиком не представлен. 

Материалами дела подтверждено, что заемщик была ознакомлена с индивидуальными условиями договора займа, о чем свидетельствует простая электронная подпись. Договор потребительского займа по мотиву несоответствия его закону не оспаривался, не расторгнут, недействительным не признавался. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными документами в адрес ответчика в размере 174 руб. 00 коп. подтверждены документально, суд относит их к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела, которые подлежат взысканию с ответчика вместе с расходами на уплату государственной пошлины в размере 4 858 руб. Таким образом, общий размер судебных расходов, подлежащих взысканию в пользу истца составляет (4858 руб.+206,40 руб.) 5064, 40 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества ПКО «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №....) в пользу акционерного общества ПКО «Центр долгового управления» (ИНН №....) задолженность по договору потребительского займа №.... в размере 128 600 (сто двадцать восемь тысяч шестьсот) рублей 00 копеек, а также судебные расходы в общей сумме 5064 (пять тысяч шестьдесят четыре) рубля 40 копеек. 

Ответчик вправе подать в Мончегорский городской суд Мурманской области заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Н.А. Щербина