Дело № 2-391/2020

33RS0009-01-2020-000717-08 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камешково 13 ноября 2020 года

Камешковский районный суд Владимирской области в составе председательствующего Варламова Н.А., при секретаре Котовой Е.М., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Камешково гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещения судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере .... руб., возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере .... руб.

В обоснование заявленных требований указано, что .... между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик принял обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование этими средствами, комиссии и штрафы. Вместе с тем, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, ФИО1 соответствующие обязательства перед банком не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность в размере .... руб. за период с 10.12.2012 по 23.04.2015. 23.04.2015 АО «Связной Банк» уступило права требования на указанную задолженность в пользу ООО «Феникс» на основании договора цессии. С 23.04.2015 по 14.08.2020 ответчиком внесено .... руб., в результате чего задолженность уменьшилась до .... руб., включает в себя основной долг - .... руб., проценты на непросроченный основной долг - .... руб., штрафы - .... руб. На основании изложенного истец просит удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца ООО «Феникс» по вызову суда не прибыл, о времени месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признала, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права, просила применить указанный срок к спорным правоотношениям. 

Представитель третьего лица - АО «Связной Банк», извещенного надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, по вызову суда не прибыл. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации во исполнение обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В п. 1 ст. 420 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.ст. 1, 421 и 434 ГК РФ граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

В ст.435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Исходя из п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Как усматривается из п.п. 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

Судом установлено, что 28.08.2012 между ЗАО «Связной Банк» (преемником которого является третье лицо АО «Связной Банк») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.438 ГК РФ, путем предоставления ответчиком в банк надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на оформление банковской карты. Составными частями заключенного между сторонами договора являются заявление (л.д.9), анкета клиента (л.д. 10 - 11), Общие условия обслуживания физических лиц (л.д. 18 - 30), а также Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты ЗАО «Связной Банк» (л.д.17).

По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил ответчику денежные средства в соответствии лимитом кредитования в размере .... руб., а ответчик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором (л.д. 9 - 11).

Ответчик, подписав анкету, заявление на предоставление денежных средств на условиях кредитного договора, подтвердил тем самым факт ознакомления и согласия со всеми условиями, которые являются составной его частью, в том числе с присоединением к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц и Тарифам по банковскому обслуживанию ЗАО «Связной Банк», что ответчиком не оспаривалось и подтверждается собственноручно выполненной ей подписью (л.д. 9). Банковская карта выдана ответчику на руки, что подтверждается соответствующей распиской (л.д.10).

В соответствии с заключенным сторонами кредитным договором определены расчетный период с 21-го по 20-е число месяца, процентная ставка, равная 45% годовых, минимальный платеж - .... руб., а также дата его внесения - 10-е число каждого месяца, с доступным льготным периодом - до 50 дней (л.д. 9, 17). При этом Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) определено понятие минимального платежа как минимальная сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности по расчетному периоду. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами (л.д. 19).

В соответствии с п.5.5 Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «Связной Банк» клиент обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить проценты на них, а так же другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами (л.д. 24).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату погашения включительно. Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде (п.п.5.7., 5.11. Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «Связной Банк», л.д.24.). 

Согласно кредитному договору, ответчик приняла на себя обязательство погашать образовавшуюся задолженность до ее полного погашения на условиях внесения минимального обещанного платежа.

Согласно п.2.11.1 (л.д. 21) банк имеет право передавать право требования по Договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. 

На основании договора № уступки прав требования от 20.04.2015 АО «Связной Банк» уступило право требования к ответчику в пользу истца - ООО «Феникс» (л.д. 40 - 46).

Материалами дела объективно подтверждается, что обязательства по указанному кредитному договору заемщиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись. Кредитную задолженность в установленном порядке она не погашала. Ни одного ежемесячного минимального платежа ответчик не внесла, продолжая использовать заемные средства. В связи с этим по расчетам кредитора (л.д. 5, 6, 13 - 16), задолженность ФИО1 по состоянию на 14.08.2020 составила .... руб., состоит из основного долга - .... руб., процентов - .... руб., штрафа - .... руб. Данные расчеты являются арифметически верными, соответствующими условиям кредитного договора, ответчиком в установленном порядке не оспорены, в связи с чем принимаются судом как допустимые и достоверные доказательства образовавшейся у последней перед истцом кредитной задолженности. 

Вместе с тем, как отмечено выше, ответчик просил применить срок исковой давности к спорным правоотношениям. 

Разрешая ходатайство ответчика в этой части, суд приходит к следующему.

Так, согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ). 

В п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В п.18 указанного Постановления Пленума Верховного суда РФ приводятся разъяснения о том, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из представленных истцом расчетов задолженности, требования по спорной денежной сумме фактически заявлены за период с 10.10.2012 по 14.08.2020. 

Материалами дела подтверждается, что 12.06.2019 (в соответствии с отметкой на конверте) ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка .... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании спорной задолженности с ответчика. Судебным приказом названного мирового судьи от 21.06.2019 с ответчика в пользу ООО «Фениск» взыскана задолженность по ранее упомянутому кредитному договору в размере .... руб., в том числе охватываемая заявленными по настоящему делу требованиям. 

На основании соответствующего заявления ответчика данный судебный приказ отменен мировым судьей 19.03.2020. Рассматриваемое исковое заявление поступило в суд 04.09.2020, то есть в пределах 6 месяцев после отмены судебного приказа. 

Таким образом, учитывая приведенные нормы материального права и правовые позиции, срок исковой давности на момент предъявления истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и процентов по нему истек относительно спорных обязательств ответчика, возникших за период, предшествующий 12.06.2016. При этом доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности стороной истца не представлено. 

При таких обстоятельствах судом не может быть принят за основу принимаемого решения расчет за весь спорный период на заявленную сумму .... руб.

В силу положений статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенное, исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению лишь за период, не охваченный пропуском срока исковой давности - то есть за промежуток времени, начиная с 12.06.2016.

Суд, определяя размер денежной суммы, подлежащей взысканию в пользу истца, исходит из следующего расчета. 

Как отмечено выше, согласно представленным истцом расчетам общая сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет .... руб., из которых должна быть исключена соответствующая часть задолженности, образовавшаяся за период, предшествующий 12.06.2019. В соответствии с теми же расчетами, при надлежащем исполнении обязательств по внесению минимальных обещанных платежей ответчиком в период по 20.03.2015 основной долг был бы погашен на сумму .... руб. и, таким образом остаток задолженности составил бы .... руб. (л.д.16).

За период с 21.03.2015 по 20.06.2016 по условиям Договора ответчику должны были начисляться проценты в общем размере .... руб., из расчета: .... руб. (задолженность по основному долгу) х 45 % (процентная ставка по кредиту) / 365 (количество дней в году) х 457 (количество дней пользования кредитом в период с 21.03.2015 по 20.06.2016) = .... руб. При надлежащем исполнении условий обязательств о внесении минимального обещанного платежа за обозначенный период сумма таких платежей составляет .... руб. (.... руб. х 15 месяцев (с 21.03.2015 по 20.06.2016) = .... руб.). Таким образом, сумма основного долга, которая была бы списана в счет погашения задолженности по основному долгу за период с 21.03.2015 по 20.06.2016 составляет разницу между процентами за указанный период времени по приведенному судом расчету и общей суммой минимальных обещанных платежей, рассчитывается по формуле: .... руб. - .... руб. = .... руб. Полученная сумма основного долга в размере .... руб., обязательства по внесению которого должны были исполняться 10 числа каждого месяца в период с 10.04.2015 по 10.06.2015, так же сформирована за пределами срока исковой давности и взысканию с ответчика не подлежит, поэтому должна быть исключена из оставшейся суммы основного долга: .... руб. - .... руб. = .... руб.

Таким образом, сумма задолженности по основному долгу, подлежащая взысканию с ответчика, составляет .... руб.

С учетом требований п. 1 ст. 207 ГК РФ срок исковой давности по заявленным истцом процентам и штрафу в размерах, соответственно .... руб. и .... руб., задолженность по которым образовалась за период с 10.10.2012 по 23.04.2015, истцом пропущен. За более поздний период времени требования о взыскании процентов ООО «Феникс» не заявлены. 

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика в пользу истца с учетом применения срока исковой давности задолженность по кредитному договору № от 28.08.2012 в сумме .... руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. ст. 88 и 94 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Настоящее судебное решение выносится в пользу истца, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что у ООО «Феникс» возникло право на взыскание с ответчика возмещения судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением настоящего дела.

Исходя из имеющихся материалов дела, при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере .... руб. В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца возмещение расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере .... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в сумме .... руб. и возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере .... руб. В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца во Владимирский областной суд через Камешковский районный суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Варламов

Справка: решение в окончательной форме изготовлено 08.12.2020