Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 июля 2017 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.

при секретаре Беспаловой К.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась в суд с названным выше иском к ПАО «ВТБ 24», мотивируя его тем, что является клиентом ПАО «ВТБ 24» (договор кредитной карты ... от 14 декабря 2011 года). С 25 ноября 2016 года ФИО1 состоит на учете в Профсоюзе советских граждан. На момент обращения в профсоюз, ФИО1 не имела документов на руках, не помнит, получала ли она документы от кредитора вообще, склонна считать, что при получении кредита, кредитные документы не получала, с их содержимым не ознакомлена. 28 ноября 2016 года истец обратилась к ответчику с запросом информации о текущем состоянии дел, в частности, ею были запрошены копии и дубликаты документов, непосредственно касающихся самого заемщика, состояние ее обязательств перед ним. До настоящего времени ответа на запрос истцу не поступало. По мнению истца, действия ответчика, выражающиеся в его отказе в предоставлении информации, нарушают права ФИО1 как заемщика и потребителя. Отказом от предоставления информации об услуге, не предоставлением информации, касающейся заемщика лично, истцу причинен моральный вред, который она оценивает в 20 000 рублей. Кроме того, истец указывает на понесенные ею расходы: 40 рублей для поездки от места жительства к месту нахождения профсоюзной организации с целью обращения за помощью; 40 рублей для поездки в отделение почтовой связи с целью отправки почтового отправления в адрес ПАО «ВТБ 24»; 112 рулей 14 копеек на отправку запроса информации; 40 рублей для поездки в профсоюз для составления искового заявления к ПАО «ВТБ 24» в связи с неисполнением последним в добровольном порядке требований потребителя. 

Первоначально ФИО1 просила суд обязать ПАО «ВТБ 24» предоставить дубликат (копию кредитного договора со всеми приложениями и иными документами, связанными с возникновением у ФИО1 кредитных обязательств перед ПАО «ВТБ 24», в том числе (если предусмотрено): 1) копию публичной оферты, 2) акцепта оферты заемщиком, 3) условия предоставления и обслуживания карт, 4) тарифы банка), 5) график погашения кредита, 6) данные о полной стоимости кредита, 7) заявление на предоставление кредита/выдачу кредитной карты, 8) распоряжения/согласия на безакцептное списание денежных средств, 9)условия присоединения к программе страхования, 10) договоры страхования, 11) условия и стоимость иных услуг, предоставленных в связи с заключением кредитного договора/договора займа/договора предоставления кредитно карты, 12) все изменения, внесенные в указанные документы в одностороннем порядке с момента возникновения обязательств по текущую дату, 13) справку обо всех счетах, открытых для сопровождения кредитной сделки, 14) расширенные выписки по каждому счету, с указанием куда зачислялись денежные средства, направленные заемщиком на погашение задолженности по указанному кредитному договору, согласно ст.845 ГПК РФ, в том числе по лицевым счетам и ссудным счетам с момента возникновения обязательства по текущую дату, 15) справку о состоянии ссудной задолженности по кредитному договору, 16) агентские договоры по взысканию с заемщика просроченной задолженности, 17) данные о прекращении действия агентских договоров, 18) акты об уничтожении персональных данных в связи с прекращением действия агентских договоров, 19) договоры об уступке прав требования, 20) уведомления заемщика о состоявшемся переходе прав требования задолженности к третьим лицам; взыскать с ПАО «ВТБ 24» в связи с отказом от добровольного исполнения требований потребителя (требования о предоставлении информации) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, убытки в размере 352 рубля 14 копеек, штраф в размере 10 176 рублей 07 копеек.

В ходе рассмотрения гражданского дела ФИО1 уточнила исковые требования, окончательно просит суд: обязать ПАО «ВТБ 24» предоставить истцу копию кредитного договора ... от 14 декабря 2011 года и все документы, сопровождающие заключение данного договора; взыскать с ПАО «ВТБ 24» в связи с отказом от добровольного исполнения требований потребителя (требования о предоставлении информации) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, убытки в размере 352 рубля 14 копеек, штраф в размере 10 176 рублей 07 копеек.

В судебном заседании ФИО1 и ее представитель ФИО2, допущенный определением суда к участию в деле на основании ходатайства ФИО1. исковые требования поддержали, просили суд удовлетворить требования в полном объеме. Истица дополнительно пояснила, что до письменного обращения к ответчику ФИО1 приходила в офис банка с требованием о предоставлении копий документов, составляющих кредитный договор, но у нее его не приняли. на письменный запрос о предоставлении документов ей так и не ответили.

Представитель ответчика ПАО «ВТБ 24» ФИО3, действующий на основании доверенности от 07 марта 2017 года, просил суд в иске отказать, ссылаясь на недопущение со стороны ответчика нарушений прав истца как потребителя. Дополнительно пояснил, что лично в отделение ПАО «ВТБ 24» ФИО1 за получением копий кредитного договора не обращалась, доказательств данному обстоятельству не имеется. 

Заслушав объяснения истца, ее представителя, представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренной законом, обязанности, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом, 10 февраля 2012 года между ПАО Банк ВТБ 24 и ФИО1 путем акцепта ответчиком оферты, изложенной в анкете-заявлении на получение международной банковской карты, заключен договор ... о предоставлении и использовании банковских карт с суммой кредита в размере 148 500 рублей, ответчиком получена кредитная карта Visa Classic ... сроком действия до декабря 2013 года.

28 ноября 2016 года истец направил в адрес Банка претензию с требованием о предоставлении информации и документов по кредиту. В свою очередь, ответчик на претензию не отреагировал.

Из возражений представителя ответчика следует, что вся необходимая информация по кредитному договору .... заключенному с ФИО1, была предоставлена еще до заключения сделки. В связи с чем, истец имел возможность ознакомиться с условиями предоставления кредитных средств, путем их изучения. Кроме того, в случае определенной неясности и возникновения вопросов по условиям кредитного договора, истец не был лишен возможности обратиться к сотрудникам Банка за разъяснениями. При подписании заявления, истец выразил свое согласие с представленными Банком условиями, то есть решил воспользоваться его услугами. Также представитель ответчика в судебном заседании указал, что Банк не уклонялся от предоставления документов истцу для получения информации по кредитному договору. Для получения такого рода информации, заемщику необходимо было обратиться в офис Банка, который расположен на ул. Московской,40 в г.Пензе. После определенной процедуры идентификации, ФИО1 была бы предоставлена вся необходимая информация.

Действительно, в соответствии со ст. 10 Закона РФ 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Таким образом, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.

Вместе с тем, ссылаясь на положение ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", истец просил истребовать не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги, а потому эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, подавших в банк заявления.

Согласно смыслу приведенных выше норм, направленная истцом в адрес банка претензия не позволяла банку провести идентификацию клиента.

Доказательств невозможности получения истребуемых документов во внесудебном порядке, в том числе и путем непосредственного обращения к ответчику с заявлением о предоставлении документов и передаче его сотруднику банка, уполномоченному регистрировать указанные заявления, предоставив удостоверение личности, истцом не представлено, в связи с чем оснований считать права истца нарушенными не имеется.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору. Более того, в ходе судебного разбирательства копи истребуемых документов были предоставлены истцу

Также ФИО1 было заявлено требование о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда, так как истец был ознакомлен с условиями кредитного договора еще до его заключения, кроме того имел возможность обратиться в головной офис ответчика для получения информации по кредиту. Нарушений прав истца ответчиком не допущено

Поскольку заявленные истцом исковые требования признаны необоснованными, то оснований для взыскания с ответчика штрафа в порядке ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", а также убытков в сумме 352 рублей 14 копеек, понесенных в связи с оплатой проезда и почтовыми оправлениями, фактически являющимися судебными расходами, не имеется

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителя– отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение одного месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 07 августа 2017 года.

Судья: ...

...

...

...