№ 2-374/2024

64RS0015-01-2024-000398- 33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2024 г. г. Ершов

Ершовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Лукьяновой Ж.Г., 

при секретаре Яковлевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что между ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, Договор заключен с использованием сайта кредитора (https://joy.money). Сумма займа 28500 руб. перечислена должнику ДД.ММ.ГГГГ, срок займа 30 календарных дней. По условиям договора должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта взыскателя в сети «Интернет», расположенного по адресу: (https://joy.money). Договор займа ответчик подписал посредством электронной подписи (с использованием смс-кода).

Общая сумма задолженности 71250 руб. Период образования задолженности с 27.12.2022 по 24.04.2024.

Свои обязательства по договору ООО МФК «Джой Мани» исполнило в полном объеме, перечислив на счет ответчика кредитные денежные средства. ФИО1 свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнил.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа 

<

данные изъяты> года начисленной за период с 27.12.2022 по 24.04.2024 в размере 71250.00 руб., из которых основной долг 28500.00, проценты по договору займа 42750.00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2337руб. 50 коп.

Представитель истца ООО МФК «Джой Мани» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом по месту регистрации извещен о месте и времени судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ООО МФК «Джой Мани» и ответчика ФИО1.

Изучив исковое заявление, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе рассмотрения дела установил нижеследующие обстоятельства.

Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий, которые устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в частности следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (п. п. 1, 3, 9 ст. 5).

В силу пункта 6 статьи 7 Закона N 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 14 статьи 7 Закона N 353-ФЗ установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон N 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно пункту 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Пунктом 1 статьи 9 Закона N 63-ФЗ установлено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.п. 2, 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

ООО МФК «Джой Мани» является микрофинансовой организацией, в связи с чем, порядок и условия деятельности истца по предоставлению потребительских займов регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредита (займе)»

В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как следует из материалов дела, 26.12.2022 г. ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, путём акцепта оферты посредством электронной подписи (с использованием смс-кода), в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 28 5000 рублей, в безналичном порядке путем перечисления денежных средств посредством платежной системы QIWI эквайринг на банковскую карту заемщика, указанную им при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете.

Согласно п.2 Индивидуальных условий срок возврата займа установлен 30 дней с даты предоставления займа заемщику. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора микрозайма заемщик обязан возвратить займ и с начисленными процентами в размере: 28 500 руб. производится единовременным платежом в последний день срока указанного в п.2 договора займа и состоит из 28 500 руб. сумма займа,42750 руб. – проценты за пользование займом на срок 30 дней.

Договор займа подписан ФИО1 с использованием электронной цифровой подписи.

Согласно выписки из электронного журнала Общества по договору займа для подписания договора займа с использованием номера телефона 

<

***> сформирован код :2072

Таким образом, до ФИО1 были доведены все необходимые условия для заключения договора займа, в том числе Общие условия предоставления займа и Индивидуальные условия, то есть его право на получение полной и достоверной информации об оказываемой услуге нарушено не было.

ФИО1 посредством официального сайта ООО МФК "Джой Мани" в сети "Интернет" заполнил анкету на получение займа, заявление о выдаче микрозайма, которые подписал простой электронной подписью с использованием номера телефона: 

<

***>

С учетом имеющихся в материалах дела доказательств, судом установлено, что ФИО1 и ООО МФК «Джой Мани» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, Договор заключен с использованием сайта кредитора (https://joy.money). Сумма займа 28500 руб. перечислена должнику 26.12.2022 г., срок займа 30 календарных дней. По условиям договора должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых.. 

По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом. 

По окончании срока возврата займа, ответчик сумму займа с процентами не вернул, в связи с чем истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. 

Мировым судьей судебного участка № 1 Ершовского района Саратовской области 13 февраля 2024 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, однако данный судебный приказ № 2-315/2024 года отменен 27 марта 2024 года по заявлению ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств, образовалась задолженность, которая составила за период с 27.12.2022 по 24.04.2024 в размере 71250.00 руб., из которых основной долг 28500.00, проценты по договору займа 42750.00 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Процентная ставка по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой - 365% годовых стороны согласовали в индивидуальных условиях потребительского займа при его заключении (п. 4 индивидуальных условий) 

Размеры процентной ставки 365 % годовых соответствуют положениям п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)» (на момент заключения договора) и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций. 

Взыскание задолженности по договору займа в заявленном размере согласуются с материалами дела, с условиями договора, размер процентов, начисленных ответчику в качестве платы за пользование кредитом, не превышает размера указанных ограничений.

Произведенный истцом расчет проверен судом и арифметически верен, при его составлении учтены суммы фактически уплаченных заемщиком части основного долга и процентов.

Доказательств, подтверждающих уплату денежных сумм, помимо тех, которые учтены в расчете задолженности, стороной ответчика суду не представлено. Ответчик в судебное заседание не явился, не воспользовался правом, предоставленным ему действующим законодательством о защите своих прав, не оспаривал сумму задолженности, иного расчета суду не представил, доказательств, подтверждающих какое-либо понуждение заемщика к заключению кредитного договора на условиях, указанных банком, а также погашения задолженности по кредитному договору также не представил.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что взысканные судом проценты за пользование займом не превышают предел, установленный п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)» и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, то есть в сумме 2 337 руб. 50 коп.

Несение данных расходов подтверждено платежными поручениями об оплате государственной пошлины, с зачетом уплаченной при подаче судебного приказа и отмененного мировым судьей судебного участка № 1 Ершовского района Саратовской области 27 марта 2024..

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» 

<

данные изъяты> задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 27.12.2022 по 24.04.2024 в размере 71250.00 руб., из которых основной долг 28500.00, проценты по договору займа 42750.00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2337руб. 50 коп.

Принятое по делу решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Ершовский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом.

Мотивированное решение суда изготовлено 11 июня 2024 года.

Председательствующий