Дело № 2-1632/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владимир 28 мая 2018 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Изоховой Е.В.,

при секретаре Исаковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного соглашения, по встречному иску ФИО2 к АО «Россельхозбанк», ФИО1 о признании кредитного соглашения незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению. 

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключено Кредитное соглашение ### на сумму ### рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту установлена в размере ###% годовых (п.п. 1, 4 кредитного договора). Ответчики неоднократно допускали нарушение условий кредитного договора по его погашению, в связи с чем, банком заемщикам направлялись требования о досрочном возврате кредита, которые не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга заемщиков составляет 301 839 руб. 38 коп., состоящая суммы основного долга в размере 294 770 руб. 89 коп., задолженности по процентам в размере 4726 руб. 97 коп., пени за просрочку возврата денежных средств в размере 332 руб. 56 коп., пени за просрочку возврата основного долга в размере 1863 руб. 65 коп., пени за несвоевременную оплату процентов 477 руб. 87 коп., которые истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке, а также уплаченную государственную пошлину в размере 12218, 39 руб. и расторгнуть кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ.

От ответчика ФИО2 поступил встречный иск к АО «Россельхозбанк», ФИО1 о признании кредитного соглашения незаключенным. В обоснование встречного иска указано, что денежные средства по кредитному соглашению банком были зачислены на счет ФИО1, были ей получены. После их получения ФИО1 без согласия ФИО2 передала их в заем ФИО3 Таким образом, ФИО2 денежные средства не получала, ими не распоряжалась, никакого имущества на них не приобретала, считает кредитное соглашение в отношении себя, как созаемщика, не заключенным. Доказательством единоличного распоряжения ФИО1 денежными средствами, полученными по кредитному соглашению с банка, являются расписки о передаче их в заем ФИО3 и о выплате их последней в пользу ФИО1 Данные расписки являлись доказательствами по иному гражданскому делу по иску ФИО4 к ФИО7 о разделе совместно нажитого имущества супругов. В качестве правового обоснования ссылается на положения ст. 807, 812 ГК РФ.

Представитель АО «Россельхозбанк» ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, возражала против удовлетворения встречного иска ФИО2 в связи с отсутствием правовых оснований для его удовлетворения. Пояснила, что в кредитном соглашении указаны заемщиками оба ответчика, в п. 17 соглашения указан номер счета, на который банк должен был перечислить заемные денежные средства. Соглашение подписано заемщиками, в т.ч. ФИО2, что свидетельствует о ее согласии со всеми условиями кредитного соглашения. 

Представитель ФИО2 по доверенности ФИО6 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований АО «Россельхозбанк», заявленных к ФИО2, просил удовлетворить требования встречного искового заявления.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признала. Пояснила, что сведения, изложенные ФИО2 во встречном иске, не соответствуют действительности и обстоятельствам дела. ДД.ММ.ГГГГ между банком и созаемщиками ФИО2, ФИО1 было заключено кредитное соглашение ###. ФИО2 было доподлинно известно, с какой целью они совместно вступили в кредитные отношения: по просьбе внучки ФИО1 – ФИО8 и сына ФИО2 – ФИО7, которые в тот момент состояли в браке и планировали приобрести автомобиль, а семейных денежных средств не хватало. В банк с целью подписания кредитного соглашения ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 привез ее сын – ФИО7, он заранее получил ее согласие на участие в кредитном договоре. ФИО2 были подготовлены все необходимые документы для заключения соглашения и получения кредита, она выразила согласие с условиями договора и подписала кредитное соглашение. Внучка ФИО1 – ФИО8 и сын ФИО2 – ФИО7 обязались вносить платежи по кредитному соглашению. Денежные средства созаемщики ФИО2 и ФИО1 передали ФИО8 и ФИО7, которые исполняли свои обязанности надлежащим образом. В начале 2017 года их семья распалась, в июне 2017 года брак был расторгнут, и ФИО7 отказался платить кредит, несмотря на то, что автомобиль, приобретенный на кредитные средства, с января 2017 года находится в его единоличном пользовании и эксплуатируется им вместе с ФИО2 для поездок на работу в 

<

...> и в иных целях. Все этом время денежные средства в оплату обязательства созаемщиков списывались банком с пенсионного счета ФИО1 ФИО1 готова выплатить банку ? взыскиваемой задолженности, вторую половину задолженности необходимо взыскивать с ФИО2

Суд, выслушав участников судебного процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором – ст.809 ГК РФ. На основании ч.1 ст.819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по кредитному договору. 

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 было заключено кредитное соглашение ### путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (п. 14 соглашения). 

По условиям Соглашения банк обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме ### руб., а заемщики – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ###% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1, 2, 4 кредитного договора). 

Согласно п. 17 Соглашения и п. 3.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии с п. 12 Соглашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов, заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени).

На основании п. 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» банк вправе требовать от заемщика досрочного возрата кредита, а также процентов, исчисленных за фактическое пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. 

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив заемщикам кредит в размере ### руб., что подтверждается выпиской по счету ###, открытый на имя заемщика ФИО1

ФИО1, ФИО2 в нарушении условий кредитного соглашения неоднократно допускали нарушение его условий по погашению задолженности, в связи с чем, банком заемщикам ДД.ММ.ГГГГ было направлено требования о досрочном возврате кредита. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга заемщиков составляет 301 839 руб. 38 коп., состоящая из суммы основного долга - 294 770 руб. 89 коп., задолженности по процентам в размере 4726 руб. 97 коп., пени за просрочку возврата денежных средств в размере 332 руб. 56 коп., пени за просрочку возврата основного долга в размере 1863 руб. 65 коп., пени за несвоевременную оплату процентов 477 руб. 87 коп.

Требование кредитора заемщиками не исполнено до настоящего времени, задолженность по кредитному соглашению не погашена.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

При таких обстоятельствах суд находит требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 обоснованными, соглашается с представленным банком расчетом задолженности, другой стороной он не оспорен. 

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, а именно требований банка о возврате суммы кредита и причитающихся процентов в установленный договором срок является существенным нарушением договора, поскольку влечет для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на получение суммы кредита и процентов.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования встречного иска ФИО2 к АО «Россельхозбанк», ФИО1 о признании кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, суд не находит оснований для его удовлетворения.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Таким образом, договор может быть определен как незаключенный, в случае, если стороны не согласовали его существенные условия.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты.

Кредитный договор является консенсуальным и считается заключенным с момента, когда стороны согласовали все существенные условия.

Из консенсуальности кредитного договора следует его двухсторонний характер: создание прав и обязанностей, как для заемщика, так и для кредитора и, соответственно, встречная направленность и противоположность таких прав и обязанностей.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации рассматривает кредитный договор в качестве единой сделки, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Одним из положений, предусмотренным параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, является статья 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, посвященная оспариванию договора займа по безденежности.

Согласно статье 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Из материалов дела следует, что кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ было заключено между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, являющейся по условиям договора заемщиком-1 и ФИО2, являющейся по условиям договора заемщиком – 2. Вместе ФИО1 и ФИО2 именуются по условиям договора «Заемщики». 

В п. 17 Соглашения содержится условие о том, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Указан номер счета, на который осуществляет выдача кредита: ###. Данный счет был открыт на имя ФИО1

Согласно п. 19 Соглашения представителем заемщиков является ФИО1

Каждая страница соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ подписана заемщиками собственноручно, в том числе ФИО2

Как следует из материалов дела, денежные средства в размере ### руб. были перечислены банком на счет ###, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по данному счету. 

Кредитное соглашение ### было заключено между сторонами путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». 

Согласно п. 1 названных Правил представителем заемщиков является физическое лицо – заемщик – определяемое сторонами в соглашении в качестве уполномоченного представителя заемщиков в случае их множественности, на имя которого открывается счет заемщика и осуществляется переписка по вопросам, связанным с договором.

Подписав соглашение, ФИО2 согласилась с его условием о том, что она выступает в нем в качестве созаемщика, представителем заемщиков является ФИО1, а кредит будет перечислен на текущий счет, открытый на имя ФИО1

Соглашение действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (пункт 2). Указанный кредитный договор подписан ФИО2, ФИО1, как заемщиками, принявшими на себя обязательства по возврату кредита.

ФИО2, являясь дееспособным гражданином, при той степени заботливости и осмотрительности, какие требуются от любого участника гражданских правоотношений, обязана была прочитать текст подписываемого ей документа. Подписав договор, она согласилась с его условием о том, что выступает в нем в качестве созаемщика, а кредит будет перечислен на текущий счет, открытый на имя ФИО1

Такие условия кредитного договора не противоречат требованиям действующего законодательства, перечисление денежные средств на счет одного из заемщиков по договоренности сторон не свидетельствует о неисполнении кредитного договора Банком в отношении другого заемщика и не является основанием для признания договора незаключенным по его безденежности.

Таким образом, доводы ФИО2 о безденежности договора являются несостоятельными, опровергаются представленными в материалы дела доказательствами.

Суд полагает, что указание ФИО2 на то, что денежные средства по спорному кредитному договору она не получала, следовательно, обязанности по их возврату у нее не возникло, основаны на неверном толковании норм материального права. Ее подпись в соглашении от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что кредитные денежные средства были предоставлены, с ее согласия, что является основанием для возложения на нее ответственности по исполнению указанного кредитного обязательства. 

Доводы ФИО2 о том, что денежные средства были переданы ФИО1 своей внучке ФИО4 и сыну ФИО2 – ФИО7 не имеют правового значения для рассмотрения настоящего дела, равно как и пояснения ФИО1 о том, что кредитные денежные средства заемщики ФИО2 и ФИО1 по общему согласию передали ФИО4 и ФИО7, поскольку заемщики были вправе распорядиться заемными денежными средствами по своему усмотрению.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения требования встречного иска ФИО2 к АО «Россельхозбанк», ФИО1 о признании кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным у суда не имеется.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При обращении в суд с настоящим иском Банком уплачена государственная пошлина в размере 12 218 руб. 39 коп., которую суд считает необходимым взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк». 

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить. 

Признать кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 301 839 рублей 38 копеек, в том числе: 294 770 рублей 89 копеек – сумма основного долга, 4 726 рублей 97 копеек – задолженность по процентам, 1 863 руб. 65 коп. – пени по просрочке основного долга, 477 руб. 87 коп. – пеня по просрочке процентов.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины 12 218 руб. 39 коп.

Встречные исковые требования ФИО2 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.В. Изохова

В мотивированной форме решение изготовлено 01.06.2018.

Председательствующий судья Е.В. Изохова