Дело № 2-11/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кромма В.А.

при секретаре Сулима В.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту Банк) через своего представителя ФИО2 обратилось в суд с названным иском, указав в обоснование своих требований, что 06 ноября 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик получил кредит в размере 111 894 рубля сроком на 60 месяцев. 

Банк отразил, что свои обязательства перед заемщиком он выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в согласованном размере, однако заемщик в период пользования кредитом обязанности надлежащим образом не исполняла, в период с 08.04.2014г. по 04.06.2018г. образовалась задолженность в размере 236470,65 руб. (109073,71 руб. - основной долг, 127396,94 руб. –проценты за пользование кредитными средствами), которую истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка, а также расходы по оплате государственной пошлины – 5564,71 руб..

Ответчик в судебном заседании пояснила, что действительно получила кредит в сумме 111 894 руб. сроком на 5 лет, пять месяцев вносила платежи, предоставила квитанции о совершенных денежных переводах 01.12.2013г. - 4 310 руб., 03.12.2013г. - 150 руб., 29.12.2013г. - 4310 руб., 08.02.2014 - 4310 руб., 15.03.2014г. - 4400 руб. С мая 2014 года ее финансовое положение ухудшилось, она обратилась в банк с заявлением о реструктуризации договора, однако банк не пошел ей навстречу, в связи с чем, выплату по кредиту с мая 2014 года она прекратила. Также пояснила, что не согласна с суммой, подлежащей взысканию, поскольку последний платеж она внесла в марте 2014 года, а иск предъявлен в декабре 2018 года спустя 4 года 8 месяцев, полагала, что срок исковой давности по ежемесячным платежам по графику с апреля 2017 года по июнь 2018 года пропущен. Самостоятельно произвела расчет задолженности, исключив из суммы иска 236470,65 рублей сумму в размере 59668 рублей (14 платежей за период с апреля 2017 года по июнь 2018 года Х 4262 руб. размер ежемесячного платежа в соответствии с графиком). Просила исковые требования удовлетворить частично, взыскать 176802,65 руб., в остальной сумме иска 59668 руб. отказать по причине пропуска срока исковой давности. С требованием о расторжении кредитного договора в судебном порядке не обращалась. Аналогичную позицию изложила в письменном отзыве на иск (л.д.47). 

25.01.2019г. представитель истца в отзыве на заявление ответчика о пропуске срока просила удовлетворить заявленные истцом требования частично с учетом срока исковой давности, отразила, что частично согласна на применение срока исковой давности. Полагала, что ответчик обязан погасить задолженность за период с 09.11.2014г. по 29.06.2018г. в сумме 205218,63руб. поскольку истец обратился в суд 29.06.2018г., от этой даты следует отнять три года течения срока исковой давности и период с момента вынесения судебного приказа до момента его отмены, 7 месяцев 21 день, соответственно расчет задолженности следует вести с 09.11.2014г. Расчет подлежащей взысканию суммы задолженности 205218,63руб. стороной истца не представлен (л.д.62-65).

Представитель Банка в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, причин неявки не сообщили, ходатайств об отложении не заявляли. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судебное заседание проведено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу: 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что 06 ноября 2013 года ПАО «Восточный экспресс банк» (ныне ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключили кредитный договор №, состоящий из заявления клиента ФИО1 о заключении договора кредитования (л.д.7) и Общих условий потребительского кредита и банковского счета (далее Общие условия) – (л.д.16-17). 

В подписанном заявлении, ФИО1 просила предоставить ей кредит в сумме 111 894 рубля путем перечисления денежных средств на счет №, сроком возврата кредита - 60 месяцев, под 39% годовых, с ежемесячным внесением платежа 6 числа каждого месяца в размере 4 262 руб. (последний платеж 4121,25 руб.), установленного графиком гашения кредита.

Заемщик, подписав заявление подтвердила, что ознакомлена и согласна с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые просила признать неотъемлемой частью заявления клиента (л.д.7). 

Общие условия потребительского кредита и банковского счета и Тарифы Банка являются дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования (пункт 6.8. Общих условий).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п.4.1 Общих условий).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно (п.4.2-4.2.1).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета (п.4.3.-4.4).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии с п.5.1.10 Общих условий, банк вправе в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме перечислил на счет ФИО1 № денежные средства в размере 111 894 руб., что подтверждается представленной выпиской по счету (л.д.10)

Соответствующие платежные обязательства по погашению кредита в сроки установленные договором нарушались заемщиком в феврале, марте 2014 года, а в размере, установленном договором - в апреле 2014 года, а с мая 2014 года внесение платежей прекращено в полном объеме (л.д.10-12). 

Согласно выписке на счет № поступили денежные средства 4 150 руб. - 03.12.2013г., 150 руб. 04.12.2013г., из которых 06.12.2013г. 4262 руб. распределены на оплату кредита № от 06.11.2013г. (675,26 руб. основной долг, 3586,74 руб. проценты), 30.12.2013г. переведены 4310 руб. из них 06.01.2014г. - 4262 руб. распределены на оплату кредита (578,07 руб. основной долг, 3683,93 руб. проценты), 10.02.2014г. (с нарушением срока) переведены 4310 руб. из них 10.02.2014г. зачислены на оплату кредита - 597,22 руб. просроченный основной долг, 3598,78 руб. просроченные проценты, 104 руб. пени за несвоевременное погашение задолженности; 17.03.2014г. с нарушением срока внесено 4400 руб. из них в эту же дату зачислено - 969,74 руб. в погашение просроченной ссудной задолженности, 3292,26 руб. погашение просроченных процентов, 128 руб. пени за несвоевременное погашение задолженности, 27.03.2014г. внесены 500 руб. (квитанция ответчиком не представлена) из них 362,04 руб. в погашение пени за несвоевременное погашение процентов, 07.04.2014г. из остатка денежных средств на счете 127,96 руб. были зачислены в счет погашения начисленных процентов, и 05.06.2014г. - 29,16 руб. в погашение начисленных процентов. Таким образом, ФИО1 оплатила сумму основного долга в размере 2820,29 руб., проценты за пользование кредитом 14384,83 руб.

В соответствии с представленным расчетом по состоянию на 04.06.2018г. задолженность по основному долгу составляет 109073,71 руб., при этом расчет суммы основного долга истец произвел путем исключения из всей суммы займа (последний платеж которой должен быть осуществлен 06.11.2018г.) за минусом суммы основного долга зачисленной в счет погашения основного долга (111894,00 руб. - 2820,29 руб.). По процентам 127396,94 руб. (исчисленным истцом путем исключения из суммы начисленных процентов за период с 07.11.2013г. по 04.06.2018г. исходя из 39% годовых 141781,77 руб. суммы уплаченных (погашенных) процентов - 14384,83 руб.). 

Расчет задолженности проверен судом, признан верным, поскольку основан на условиях заключенного кредитного договора, и подтверждается предоставленными ответчиком платежными документами, а также выпиской по счету. Доказательств иного размера задолженности либо ее отсутствия ответчиком суду не представлено.

Относительно заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, и доводов истца об удовлетворении частично требований с учетом срока исковой давности, суд отмечает следующее.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как установлено ранее по условиям кредитного договора № от 06.11.2013 г. погашение кредита производилось ежемесячными платежами в дни и размере, установленными графиком гашения кредита.

Исходя из изложенных положений, срок исковой давности (3 года) исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, т.е. со следующего дня после дня установленного графиком для внесения платежа.

Истец обратился за взысканием задолженности по кредитному договору образовавшейся с 08.04.2014г. (так указано в иске) (со следующего после 07.04.2014г. установленного графиком для внесения платежа). 

По общему правилу срок исковой давности для взыскания данного платежа истекает 08.04.2017г., для платежа от 06.05.2014г. – 07.05.2017г. и так далее по графику.

Между тем, 26.01.2017г. (согласно почтовому штемпелю - л.д.37) истец обращался за судебной защитой к мировому судье судебного участка г.Яровое с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 06.11.2013 г., судебный приказ выдан 06.02.2017г. и отменен 27.09.2017г. в связи с поступлением возражения должника по поводу исполнения судебного приказа (л.д.36,39). Следовательно, в период с 26.01.2017г. по 27.09.2017г. срок исковой давности не течет. 

Таким образом, срок исковой давности для взыскания платежа от 07.04.2014г. истекает 10.12.2017г. (28.09.2017г. (следующий день после отмены судебного приказа, день с которого продолжает течь срок исковой давности) + 2 мес. 12 дней (срок оставшийся до окончания срока исковой давности, прервавшийся днем обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (с 26.01.2017г. по 08.04.2017г). 

Для платежа от 06.05.2014г. – 08.01.2018г. (28.09.2017г. (день с которого продолжает течь срок исковой давности) + 3 мес. 11 дней (срок оставшийся до окончания срока исковой давности, прервавшийся днем обращения с заявлением о выдаче судебного приказа с 26.01.2017г. по 07.05.2017г.).

для платежа от 06.03.2015 – 09.11.2018г. (28.09.2017г. (день с которого продолжает течь срок исковой давности) + 1 г. 1 мес. 11 дней (срок оставшийся до окончания срока исковой давности, прервавшийся днем обращения с заявлением о выдаче судебного приказа с 26.01.2017г. по 07.03.2018г.),

от 06.04.2015г. - 09.12.2018г. (28.09.2017г. (день с которого продолжает течь срок исковой давности) + 1 г. 2 мес. 11 дней (срок оставшийся до окончания срока исковой давности, прервавшийся днем обращения с заявлением о выдаче судебного приказа с 26.01.2017г. по 07.04.2018г.) и так далее по графику.

С исковым заявлением истец обратился 30 ноября 2018 года (согласно почтовому штемпелю) (л.д.31), следовательно, в пределах заявленных требований взысканию подлежит задолженность по кредиту начиная с платежа от 06.04.2015 года по последний платеж 06.11.2018г. в размере основного долга 98844,79 руб. и процентов за пользование денежными средствами начиная с платежа от 06.04.2015 года по 04.06.2018г. (день заявленный истцом в расчете процентов) в размере 86619,16 руб., а всего 185463,95 руб. 

По платежам за период 07.04.2014г. – 06.03.2015г. срок исковой давности истцом пропущен, требование в этой части удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме 5564,71 руб. исходя из размера заявленных имущественных требований в размере 236470,65 руб., что соответствует абз.3 п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ.

ФИО1 доказательств, подтверждающих наличие льгот по освобождению от оплаты государственной пошлины, предусмотренных нормами НК РФ не представила, ходатайств об освобождении от уплаты государственной пошлины, уменьшении ее размера, не заявляла. 

Поскольку истцом размер исковых требований уменьшен до 205218,63 руб., исходя из размера государственной пошлины 5252,19 руб. и частичного удовлетворения требований (90,37%), на основании изложенных норм права с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4746,40 рублей.

Государственная пошлина в размере 312,52 руб. подлежит возврату как излишне оплаченная в порядке, установленном Налоговым кодексом РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от 06 ноября 2013 года в сумме 185463 руб. 95 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 746 руб. 40 коп..

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2019 года. 

Председательствующий В.А.Кромм