Дело № 2-819/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Огородниковой М.С.,

при секретаре Барановой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 12 мая 2017 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Социальный «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 01 февраля 2016 года в размере 63777 рублей 29 копеек, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2113 рублей 32 копейки. В обоснование требований указано, что 01.02.2016 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 61860,97 руб. под 32,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 02.03.2016 года, и на 02.03.2017 года суммарная пролжительность просрочки составляет 214 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16549 рублей 46 копеек. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просила суд об их удовлетворении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признал, факт заключения кредитного договора, наличие и размер задолженности не оспаривал.

Суд счел возможным рассмотрение дела при указанной явке.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 01 февраля 2016 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 («Заемщик») был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику был выдан кредит в сумме 61860 рублей 97 копеек, на срок 36 месяцев, под 32,9 % годовых, размер ежемесячного платежа составил 2553 рубля 98 копеек не позднее 01 числа каждого месяца включительно. Полная стоимость кредита составила 27,86 % годовых. 

Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, составила 20 % годовых (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Указанный договор был заключен на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от 01 февраля 2016 года.

Своей подписью ФИО1 также подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их, понимает и обязуется их соблюдать (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 3.5 Общих условий Договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании № от 01 февраля 2016 года, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (пункт 3.6 Общих условий Договора потребительского кредита).

В соответствии п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий Договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В силу п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.3 Общих условий Договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

В этот же день, 01 февраля 2016 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на включение ее в Программу группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «

<

данные изъяты>». 

Как усматривается из представленной истцом выписки по счету, размер платы за включение в программу страховой защиты составил 13361 рубль 97 копеек.

Кроме этого, 01 февраля 2017 года ФИО1 было подписано заявление на подключение SMS – информирования, копия которого имеется в материалах дела. Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по SMS – информированию в ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что банк выполнил все принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислил денежные средства ответчику, что подтверждено выпиской по счету, имеющейся в материалах дела.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленной суду выписки по счету за период с 01.02.2016 года по 02.03.2017 года усматривается, что заемщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. 

Вместе с тем, как следует из материалов дела, в нарушение вышеуказанных требований закона и условий договора, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства перед истцом.

18 октября 2016 года ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 было направлено досудебное уведомление о возврате суммы задолженности в размере 61544 рубля 69 копеек в течении 30 дней с момента направления уведомления.

Однако ответчиком указанное уведомление оставлено без удовлетворения, в связи чем, ПАО «Совкомбанк» вынуждено обратиться в суд.

Определением Мирового судьи судебного участка № 

<

данные изъяты> от 20 января 2017 года был отменен судебный приказ от 19 декабря 2016 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 01 февраля 2016 года.

Ответчик, отказавшись от возложенных на нее договором потребительского кредита обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушила тем самым, как требования закона, так и условия самого договора, который заключила добровольно и без принуждения.

Факт существенных нарушений условий договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Анализируя вышеизложенное, представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», поскольку в ходе судебного заседания нашли подтверждение обстоятельства, на которых истец основывал свои требования, в том числе невыполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по заключенному кредитному договору. 

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 02 марта 2017 года составляет 63777 рублей 29 копеек, из которых: просроченная ссуда – 56011 рублей 66 копеек, просроченные проценты – 4181 рубль 69 копеек, проценты по просроченной ссуде – 267 рублей 21 копейка, неустойка по ссудному договору – 3081 рубль 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 160 рублей 40 копеек, комиссия за смс-информирование – 75 рублей.

Суд соглашается с представленным расчетом, считает его верным.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. 

Суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 неустойки, поскольку судом установлен факт несвоевременного внесения ответчиком платежей в погашение займа. 

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования признал, факт заключения кредитного договора, наличие и размер задолженности не оспаривал.

При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований (ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от 01 февраля 2017 года в размере 63777 рублей 29 копеек, из которых: просроченная ссуда – 56011 рублей 66 копеек, просроченные проценты – 4181 рубль 69 копеек, проценты по просроченной ссуде – 267 рублей 21 копейка, неустойка по ссудному договору – 3081 рубль 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 160 рублей 40 копеек, комиссия за смс - информирование – 75 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд, учитывая положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2113 рублей 32 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 01 февраля 2017 года в размере 63777 рублей 29 копеек, из которых: просроченная ссуда – 56011 рублей 66 копеек, просроченные проценты – 4181 рубль 69 копеек, проценты по просроченной ссуде – 267 рублей 21 копейка, неустойка по ссудному договору – 3081 рубль 33 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 160 рублей 40 копеек, комиссия за смс - информирование – 75 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет расходов по оплате государственной пошлины 2113 рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья М.С. Огородникова

Решение в окончательной форме изготовлено 17 мая 2017 года.