Дело № 2 –346/2023 

УИД: 33RS0016-01-2023-000640-13

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года

Селивановский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Пяткиной Г.А.,

при секретаре Архиповой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в поселке Красная Горбатка Селивановского района Владимирской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО10, ФИО4 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершей ФИО6 о взыскании кредитной задолженности в размере 67980,31 руб. и государственной пошлины в размере 2239,41 руб.

В обоснование иска указав, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

***>. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, в то время как заемщик нарушил его условия, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 67980,31 руб. Установлено, что 11.02.2022г. умерла ФИО3, нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело №. В связи с чем, истец просит суд взыскать с наследников ФИО3 задолженность в размере 67980,31 руб. и государственную пошлину за подачу иска в суд в размере 2239,41 руб.

Определением суда от 07.11.2023г. к участию в деле привлечены: в качестве ответчика ФИО4, в качестве третьих лиц ФИО9, ФИО8 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО7, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО4 своевременно и надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, документов, подтверждающих уважительность неявки суду не представила, ходатайств об отложении дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не направила, отзыв на иск не представила.

Поскольку ответчик извещена о судебном заседании надлежащим образом, не явилась по неизвестным причинам, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не представила, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд, с учетом позиции истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Третьи лица ФИО9, ФИО8 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, возражений и ходатайств не направили.

В силу ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные материалы, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита № (карта «Халва»), по условиям которого заёмщику предоставлен лимит кредитования в размере 60000 руб. под 10 % годовых на срок 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита 25.10.2031г. В течение льготного периода кредитования (36 месяцев) - 0% годовых (л.д.64-66).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей – 120 (без учета пролонгации), платеж по кредиту (далее обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (л.д.64).

Согласно п.9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор Банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Также индивидуальными условиями предусмотрено, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать 50% его годового дохода, то Банк имеет право применить штрафные санкции.

Обязательные условия информирования: соблюдение заемщиком условий при использовании продукта «Карта «Халва»: установка мобильного приложения «Халва-Совкомбанк» и вход в него не менее трех раз в отчетном периоде либо вход в личный кабинет на сайте halvacard.ru три и более раз в отчетном периоде. Комиссия за невыполнение Обязательных условий информирования при наличии подлежит оплате согласно Тарифам банка.

В случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП, при этом комиссия за услугу подлежит оплате согласно тарифам банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (т.1 л.д.21-30).

Из материалов дела следует, что, подписав заявление о предоставлении потребительского кредита, ФИО6 дала свое согласие на заключение договора, была ознакомлена с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами по финансовому продукту карта «Халва» (т.1 л.д.67-69).

Банк исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (т.1 л.д. 92).

Однако в нарушение условий кредитного договора, ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени данные обязательства не исполнены (т.1 л.д.9-12).

В связи с нарушением кредитных обязательств, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года составила 67980,31 руб. в том числе: иная комиссия в размере 4200,66 руб.; просроченная ссудная задолженность в размере 59950,20 руб.; неустойка на просроченную ссуду в размере 3829,45 руб.

Представленный истцом расчет задолженности является правильным, ответчиком не оспорен, в связи с чем, данный расчет суд считает необходимыми положить в основу решения.

Контррасчет задолженности ответчиком в материалы дела не представлен.

Суд также отмечает, что ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств погашения задолженности по возврату кредита и процентов. 

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и комиссии. 

В исковом заявлении истцом заявлено требование, основанное на ст. 330 ГК РФ и п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора в размере 20% годовых. 

В силу положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Ненадлежащее исполнение условий договора является основанием к применению в отношении ответчика ответственности в виде взыскания неустойки. 

Из разъяснений, данных в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. 

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки. 

Ходатайств о снижении неустойки ответчик не заявлял, доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представил. Также ответчиком не указаны исключительные обстоятельства, которые могут повлиять на снижение размера неустойки, не представлены доказательства, свидетельствующие о несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки. 

Рассмотрев требование о взыскании неустойки, учитывая установленный кредитным договором процент неустойки, ее соотношение с размером ставки рефинансирования, соотношение сумм неустойки и основного долга, отсутствие доказательств значительного превышения суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств, отсутствие недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, размер задолженности, суд находит, что заявленная ко взысканию неустойка не является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства по своевременному возврату долга. Исходя из обстоятельств дела, характера и последствий допущенного ответчиком нарушения обязательств и прав истца, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки не является чрезмерным, соответствует последствиям нарушения обязательства, является разумным и справедливым. 

Материалами дела подтверждается, что кредитный договор до настоящего времени не расторгнут, не изменен, не признан недействительным, в связи с чем подлежит исполнению сторонами в соответствии с взятыми на себя обязательствами.

Согласно информации ПАО «Совкомбанк» ФИО3 при заключении кредитного договора № не была застрахована по договору страхования (т.1 л.д.141).

11.02.2022г. ФИО3 умерла (т.1 л.д.132).

Как следует из наследственного дела №, заведенного 01.08.2022г., после смерти ФИО3, наследницей первой очереди по закону является её дочь ФИО4, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получила свидетельства о праве на наследство по закону (т.1 л.д.107-108, 110-111, 117-118 оборотная сторона, л.д.129).

Кроме ФИО2, наследниками являются ФИО9 и ФИО8, которые нотариально отказались по всем основаниям наследования от причитающегося им наследства после умершей 11.02.2022г. матери ФИО3 (т.1 л.д.108 оборотная сторона – 109, 130-131).

Согласно информации из администрации МО СП Новлянское Селивановского района ФИО3 на момент смерти 11.02.2022г. была зарегистрирована по месту жительства и проживала по адресу: 

<

адрес>. Совместно с ней на момент смерти никто не был зарегистрирован и никто не проживал (т.1 л.д.134). 

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ (пункт 1 статьи 1141 ГК РФ).

В силу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьями 1152, 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. 

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункты 60, 61 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации в от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В наследственную массу вошло следующее имущество, принадлежащее ФИО3:

- квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 59 кв.м.;

- права на денежные средства, находящиеся на счетах наследодателя в подразделениях ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно ответу из ПАО Сбербанк по состоянию на 11.02.2021г. на счетах ФИО3 находились денежные средства: счет №,31 руб., счет № – 1,25 руб., счет № – 17314,69 руб., счет № – 20 руб. (т.1 л.д.147).

Как следует из выписки ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес>, составляет 482746,26 руб. (т.2 л.д.17-19).

Транспортных средств и техники за ФИО3 не зарегистрировано, что подтверждается сведениями инспекции 

<

адрес> (т.1 л.д. 127) и ОГИБДД Отд. МВД России по ФИО1 

<

адрес> (т.1 л.д.137).

Поскольку стороны не заявили о своем желании предоставлять доказательства, содержащие сведения о рыночной стоимости квартиры, принадлежащим наследодателю, и не просили о проведении судебной оценочной экспертизы, суд считает возможным учитывать при рассмотрении настоящего гражданского дела кадастровую стоимость объекта недвижимости на дату открытия наследства.

Таким образом, стоимость имущества, перешедшего к наследнику ФИО3 (ФИО2) составляет 508576,51 руб. (482746,26 руб.+ 8494,31 руб.+1,25 руб. +17314,69 руб. + 20 руб.)

Из материалов дела также усматривается, что ответчик ФИО2 обращалась с заявлениями в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и получила страховое возмещение по договорам страхования наследодателя ФИО3, застрахованной в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 116624,13 руб. (65389,42 руб.+46984,66 руб.+4250,05 руб.) (т.1 л.д.117-118, 183-188, 190-232, 235-248).

Согласно ст. 1112 ГК РФ и правовой позиции, изложенной в п. 70 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» выплата страховых сумм на случай смерти не входит в состав наследства: если трудовым или гражданско-правовым договором, заключенным с наследодателем, предусмотрена выплата денежной компенсации указанным в таком договоре лицам (предоставление компенсации в иной форме) в случае его смерти, названная компенсация в состав наследства не входит.

Исходя из того, что ФИО4 приняла наследство, и, принимая во внимание то, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, суд приходит к выводу о возникновении у неё ответственности перед ПАО «Совкомбанк» по долгам наследодателя, образовавшимся в результате неисполнения обязательств по погашению кредитных обязательств по договору № от 25.10.2021г.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2239,41 руб., что подтверждается платежным поручением № от 27.09.2023г. (т.1 л.д.18).

Таким образом, с учетом применения ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2239,41 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-238 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.10.2021г. в размере 67980,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2239,41 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Г.А. Пяткина