<

данные изъяты>

дело № 2-437/2024

УИД 67RS0011-01-2024-000558-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2024 года

Дорогобужский районный суд Смоленской области

в составе: председательствующего: судьи Сисковича О.В.

при секретаре Сальтевской С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору на том основании, что 15.08.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 150 592 рубля, в том числе 130 000 рублей – сумма к выдаче, 20 592 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 44,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150 592 рубля на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 6 849 рублей 31 копейка. В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещение по кредиту по смс стоимостью 29 рублей. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 26.01.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.02.2014. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 16.05.2024 задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 205 978 рублей 61 копейка, из которых: 102 606,24 руб. – сумма основного долга; 82 550 рублей 45 копеек – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 20 647 рублей 92 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности; 174 рубля – комиссия за направление извещений.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, Банк просит взыскать образовавшуюся задолженность с ответчика и сумму уплаченной госпошлины в размере 5 259 рублей 79 копеек.

В судебное заседание ООО «ХКФ Банк» явку своего представителя не обеспечило. В исковом заявлении указывает, что не возражает и просит рассмотреть данное гражданское дело без участия представителя Банка, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем представила заявление, в котором просила в удовлетворении иска отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договора.

В силу положений ч. 3 ст. 420, ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Одновременно, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом, 15.08.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2156410241, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 150 592 рубля под 44,90% с ежемесячной уплатой платежа в размере 6849,31 руб. Договор заключен на 48 месяцев.

ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, определенных договором, с которыми он ознакомлен и согласился.

Как следует из материалов дела, Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере.

ФИО1 в нарушение условий договора не выполнил свои обязательства надлежащим образом, неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту.

Доказательств погашения кредита суду не представлено.

Между тем ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с нормами главы 12 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ). Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ (действующей на момент заключения кредитного договора) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичное суждение содержится в пункте 24 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 2 пункта 20 вышеназванного Постановления, к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Также в пп. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Соответственно, юридически значимым обстоятельством является установление того, производилась ли оплата задолженности непосредственно ответчиком либо имело место принудительное безакцептное списание, которое основанием для перерыва срока исковой давности не является.

Кроме того, согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Таким образом, юридическое значение имеет и время совершения платежей в счет долга: в пределах срока исковой давности либо за его пределами.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований, предъявленных к взысканию, и определении периода взыскания задолженности суд, руководствуясь вышеуказанными положениями, исходит из того, что рассматриваемый кредитный договор предусматривает его исполнение периодическими платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора, определяющим ежемесячное погашение в конкретно указанную дату, начиная с 14 сентября 2012 года по 25 июля 2016 года, в установленном размере, исчисляя данный срок отдельно по каждому платежу.

С заявлением о выдаче судебного приказа взыскатель обратился лишь 20 июля 2020 года. Судебный приказ №2-1236/2020-33 от 21.07.2020 отменен 30.03.2023. 

При этом, исходя из сведений, содержащихся на сайте ФССП России, исполнительное производство № № возбуждено 13.05.2021 и окончено 24.11.2021 по причине невозможности установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях, за исключением случаев, когда настоящим Федеральным законом предусмотрен розыск должника или его имущества (п.3 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

В дальнейшем судебный приказ предъявлен к исполнению повторно 06.02.2023 и 16.03.2023 взыскана сумма в размере 9283,01 руб. Взыскание произведено принудительно.

Из материалов гражданского дела следует, что срок исковой давности, начавший свое течение не позднее дня, следующего за днем, когда ответчик ФИО1 должен был исполнить обязательства по каждому повременному платежу, на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа в 2020 году был пропущен по всем установленным договором платежам.

При этом материалы гражданского дела не содержат письменного признания ФИО1 задолженности по указанному договору, который в силу пункта 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации мог бы служить основанием для начала нового течения срока исковой давности.

Учитывая изложенное, принудительное взыскание платежей в счет погашения задолженности 16.03.2023, при отсутствии письменного признания ответчиком долга, при том, что они были произведены путем безакцептного списания, не может послужить основанием для начала течения срока исковой давности заново.

С настоящим иском в суд истец обратился 10.06.2024, а трехлетний срок исковой давности по последнему платежу истек 25 июля 2019 года. Ходатайства о восстановлении данного срока и доказательств в его обоснование суду не представлено. 

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за защитой своего нарушенного права, уважительных причин пропуска истцом не представлено, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности.

Руководствуясь ст., ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженность по кредитному договору 

<

***> от 15.08.2012 в размере 205 978 (двести пять тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 61 копейка оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Дорогобужский районный суд в течение месяца

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья О.В.Сискович